3.1. Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổphần Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đà Nẵng. phần Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đà Nẵng.
3.1.1. Nhu cầu vay tiêu dùng trong thời gian tới
Nhìn chung, trong những năm gần đây, mức sống của người tiêu dùng đã được cải thiện đáng kể, hoà mình với xu hướng chung của khu vực và thế giới, nhu cầu tiêu dùng tại Việt Nam đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ. Xu hướng tích luỹ của cải đến một mức nhất định để chi cho các nhu cầu tiêu dùng có chi phí đắt đã dần thay đổi. Thêm vào đó người tiêu dùng đã dần quen với môi trường thanh toán hiện đại và các dịch vụ tài chính Ngân hàng tiện ích. Nhu cầu vay vốn Ngân hàng để chi cho tiêu dùng trở thành một nhu cầu tất yếu. Trong khi đó, lĩnh vực cho vay kinh doanh của các Ngân hàng đang ngày một trở nên khó khăn do áp lực cạnh tranh, cho vay tiêu dùng trở thành thị trường tiềm năng cho các Ngân hàng nhằm đa dạng hoá đầu tư. Hoạt động vay tiêu dùng đang được hưởng những lợi ích nhất định mà các Ngân hàng mang lại, nhu cầu vay tiêu dùng qua đó ngày càng tăng cao. Để đáp ứng nhu cầu đó, các Ngân hàng thương mại nói chung và chi nhánh nói riêng cần cải thiện chất lượng cho vay tiêu dùng, qua đó thu hút được nhiều khách hàng hơn.
Quận Hải Châu là khu vực kinh tế văn hoá trọng điểm của thành phố, lĩnh vực tài chính ngân hàng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng có rất nhiều triển vọng phát triển. Khu vực dân cư tại quận Hải Châu có mức sống trung bình cao, nhu cầu tiêu dùng, đặc biệt là nhu cầu mua hàng hoá có chi phí đắt là rất lớn. Trước tình hình đó, chi nhánh cần phải có định hướng nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng để nắm lấy thời cơ, thu hút thêm nhiều khách hàng, tăng lợi nhuận, tạo điều kiện cho sự phát triển vững chắc của chi nhánh trong tương lai.
3.1.2. Đinh hướng phát triển chung:
Trong những năm vừa qua, hoạt động cho vay tiêu dùng đã đem lại nguồn thu nhập khá lớn cho ngân hàng nên đẩy mạnh hoạt động này là một xu hướng tất yếu và khách hàng trong điều kiện nền kinh tế thị trường phát triển và hội nhập sâu rộng, song
đồng thời đó cũng là một thị trường vô cùng tiềm năng mà tất cả các ngân hàng đều mong muốn chiếm lĩnh. Vì tín dụng tiêu dùng không chỉ là khoản mục mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng mà còn vì người tiêu dùng với trình độ ngày càng cao sẽ vay nhiều hơn để nâng cao mức sống của bản thân và đáp ứng các kế hoạch chi tiêu của gia đình. Trên cơ sỡ bám sát chiến lược phát triển của ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, VPBank Đà Nẵng đã đưa ra những chiến lược phát triển cho mình. Theo đó, định hướng phát triển hoạt động như sau:
Về hoạt động huy động vốn:
Tiếp tục thực hiện tốt công tác huy động vốn thích hợp đối với từng loại khách hàng, đẩy mạnh thu hút tiền gửi dân cư với những dịch vụ thuận lợi và công nghệ hiện đại. Bởi đây vẫn là nguồn vốn nhàn rỗi, ổn định và lâu dài nhất tạo cơ sỡ vũng chắc cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng.
Thực hiền điều hành tăng trưởng huy động theo nguyên tắc đảm bảo tổng lợi ích của khách hàng. Chủ động tìm kiếm các nguồn vốn có mức lãi suất thấp, hợp lý…
Chủ động đa dạng hóa các hình thức huy động vốn để tăng nợ phải trả, tăng vốn chủ sở hữu, tăng quy mô vốn, đặc biệt là các hình thức huy động vốn ngăn hạn để năng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng cùng trên địa bàn. Đồng thời đảm bảo cân dối giữa cơ cấu huy động và cho vay.
Về hoạt động cho vay:
Cho vay tiêu dùng trong tương lai sẽ hướng theo mục tiêu về sự thuận tiện nên Ngân hàng cần tạo điều kiện cho các cá nhân nhận được khoản vay sớm hơn trong khi vẫn duy trì được sự kiểm soát đối với món vay để tránh những giảm sút đáng kể về mặt chất lượng tín dụng
Xây dựng chi nhánh từng bước lớn mạnh, trở thành Ngân hàng thương mại bán lẽ hiện đại hướng đến mọi đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế trên địa bàn và vùng lân cận, phát triển an toàn, bền vững tín dụng bán lẽ phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân, hộ gia đình trên cơ sỡ mở rộng các kênh phân phối.
Tăng cường cho vay và tạo mối quan hệ tốt với khách hàng nhất là các khách hàng truyền thống. Bên cạnh đó tăng danh mục cho vay đối với cá khách hàng này lên, tiếp tục mở rộng cho vay đối với những khách hàng có dự án khả thi, các công trình
trọng điểm, giữ vững và nâng cao chất lượng dư nợ. Vì đây là các khách hàng tiềm năng của Chi nhánh.
Phấn đấu tích cực triển khai các biện pháp để hoàn thành kế hoạch xử lý nợ tồn đọng của Ngân hàng. Quan tâm đến chất lượng các loại hình cho vay mới để đa dạng hóa và nâng cao sức cạnh tranh . Đồng thời giảm lãi suất cho vay, thực hiện các chương trình khuyến mại để khuyến khích khách hàng đến với Ngân hàng. Thực hiện phát triển cho vay không chỉ tập trung ở địa bàn mà còn cho vay ở các địa bàn khác.
Thường xuyên kiểm tra giám sát hơn nữa hoạt động sử dụng vốn của khách hàng, tránh những hiện tượng khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, hạn chế rủi ro cho vay.
3.1.3. Định hướng nâng cao cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Đà Nẵng:
Trong những năm vừa qua, hoạt động cho vay tiêu dùng đã mang lại doanh thu và lợi nhuận khá lớn cho chi nhánh nên trong thời gian tới Chi nhánh tập trung đẩy mạnh phát triển cho vay tiêu dùng, chiếm lĩnh thị trường cho vay tiêu dùng trên địa bàn. Vì vậy để triển khai tốt việc phát triển hoạt động này trong một vài năm tới, chi nhánh Đà Nẵng đã đề ra những định hướng cụ thể như sau:
Đối tượng khách hàng mà chi nhánh định hướng đến trong hoạt động cho vay tiêu dùng là ngoài những khách hàng cũ thì VPBank không ngừng mở rộng mối quan hệ khách hàng, chủ động tìm kiếm và đặt mối quan hệ với những khách hàng mới, những khách hàng có tiềm năng. Đặc biệt là các cán bộ công nhân viên trong hệ thống ngân hàng, cán bộ nhân viên trong các doanh nghiệp, các cá nhân và hộ gia đình thuộc tầng lớp trung lưu trên địa bàn mà ưu tiên là có trả lương qua tài khoản ngân hàng.
Trên cơ sỡ các sản phẩm đã được VPBank ban hành, chi nhánh tiếp tục nghiên cứu để triển khai phổ biến các sản phẩm phù hợp với điều kiện và địa bàn hoạt động. Thực hiện phát triển cho vay tiêu dùng không chỉ tập trung ở địa bàn Đà Nẵng mà còn cho vay với các dự án ở các địa bàn khác.
Hoàn thiện cơ cấu cho vay theo hướng đồng đều, tăng cường phát triển các hình thức cho vay tiêu dùng. Ngay từ bây giờ việc đa dạng hóa các sản phẩm cho vay là yếu tố mà các ngân hàng Thương mại Cổ phần luôn chú trọng. Nhận thấy điều đó, VPBank Đà Nẵng tăng cường quảng bá hình ảnh và tiếp thị đối với các nhóm khách hàng tiềm năng và dần phát triển những sản phẩm, dịch vụ mới, tạo ra ấn tượng tốt về một ngân hàng có chất lượng cao trong tất cả các hoạt động, đặc biệt là hoạt động cho vay tiêu dùng.
Tóm lại, phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng là rất cần thiết, tuy nhiên việc phát triểm cần phải thực hiện từng bước một cách vũng chắc, coi chất lượng và an toàn trong hoạt động tín dụng là mục tiêu hàng đầu, gắn tăng trưởng và kiểm soát chặt chẽ chất lượng và hiệu quả chung trong cho vay.