3.1.1. Định hướng phát triển chung của NHNo & PTNT Uông Bí
Trong những năm tới hoạt động tín dụng sẽ tiếp tục được điều chỉnh theo mục tiêu nâng cao chất lượng, tăng hiệu quả kinh doanh, gắn chặt giữa tăng trưởng tín dụng với kiểm soát rủi ro thông qua một loạt các biện pháp sau:
- Xác định đối tượng đầu tư ưu tiên trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn. Chọn lọc doanh nghiệp nhỏ và vừa làm ăn có hiệu quả, có tín nhiệm và có tài sản đảm bảo mang tính khả mại cao để phát triển tín dụng và các dịch vụ ngân hàng… Kiểm soát chặt chẽ cho vay địa ốc, tiêu dùng.
- Tập trung phục vụ tốt các khách hàng truyền thống, tìm hiểu nhu cầu phát triển, cơ hội kinh doanh, những khó khăn vướng mắc của khách hàng. Cùng khách hàng tháo gỡ, đặc biệt về vốn lưu động khi khách hàng mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh, áp dụng công nghệ hiện đại vào sản xuất. Đồng thời sàng lọc các khách hàng kinh doanh kém hiệu quả, không đủ điều kiện vay vốn.
- Chú trọng cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ, cá nhân và hộ sản xuất kinh doanh. Tập trung thu hồi nợ đến hạn cả gốc và lãi, đặc biệt thu hồi nợ quá hạn, nợ đã xử lý rủi ro, trường hợp cần thiết sẽ khởi kiện.
- Giữ vững và củng cố vị thế chủ đạo và chủ lực trong vai trò cung cấp tài chính, tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn; tập trung đầu tư phát triển các phân khúc thị trường đem lại hiệu quả cao tại khu vực đô thị, khu công nghiệp, các trường đại học, cao đẳng… Tăng cường công tác Marketing, quảng bá các hình thức cho vay, tìm kiếm khách hàng, tiếp cận các dự án lớn có hiệu quả…Qua đó, mở rộng tín dụng một cách an toàn, có hiệu quả.
- Phát triển thương hiệu và xây dựng văn hóa doanh nghiệp của Ngân hàng Nông nghiệp; từng bước đưa Ngân hàng Nông nghiệp trở thành “Lựa chọn số một”
đối với khách hàng hộ sản xuất, doanh nghiệp vừa và nhỏ, trang trại, hợp tác xã tại các địa bàn nông nghiệp nông thôn và là “Ngân hàng chấp nhận được” đối với khách hàng lớn, dân cư có thu nhập cao tại khu vực đô thị, khu công nghiệp
- Lành mạnh hoá tài chính, thông qua việc cải thiện chất lượng tài sản, nâng cao hiệu quả kinh doanh, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu quả nguồn vốn đáp ứng các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế về an toàn hoạt động. Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập và toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững
- Triển khai áp dụng công nghệ thông tin, nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ ngân hàng; xây dựng và triển khai hệ thống thông tin quản trị trên nền tảng của hệ thống kế toán theo tiêu chuẩn quốc tế. Nâng cao năng suất lao động; đầu tư vào con người và phát triển năng lực nhân viên; tăng cường đào tạo tại chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên; tích cực áp dụng công nghệ thông tin nhằm nâng cao hiệu quả công việc. Phát triển các loại sản phẩm dịch vụ
mới trên nền tảng công nghệ thông tin phù hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng và
yêu cầu hội nhập
- Cải cách cơ cấu tổ chức và điều hành nhằm đưa Ngân hàng Nông nghiệp trở thành một tổ chức tài chính ngân hàng hiện đại theo các chuẩn mực quốc tế, tăng cường khả năng cạnh tranh lấy phục vụ khách hàng làm mục tiêu hoạt động. Nâng cao năng lực điều hành và phát triển các kỹ năng quản trị ngân hàng hiện đại; nâng cao chất lượng và hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ chất lượng tín dụng mục đích là xây dựng Ngân hàng Nông nghiệp trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng lớn.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng tại NHNo & PTNT Uông Bí NHNo & PTNT Uông Bí
Trong những năm qua NHNo & PTNT Uông Bí đã và đang tìm những giải pháp nâng cao hiệu quả mọi lĩnh vực hoạt động kinh doanh, trong đó có hoạt động cho vay của Chi nhánh. Chi nhánh đã thực hiện một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. Dựa trên những nền tảng đã đạt được trong thời gian qua
cũng như định hướng của NHNo Việt Nam, Chi nhánh đã đưa ra những mục tiêu tín dụng cần đạt được như sau:
- Chú trọng đến công tác phòng ngừa rủi ro, việc xử lý rủi ro chỉ là công đoạn trong quá trình hạn chế rủi ro. Do vậy, yêu cầu hàng đầu là hoàn thiện và nâng cấp hệ thống quản trị thông tin khách hàng, các thông tin kinh tế, xã hội có liên quan đến hoạt động của ngân hàng sẽ được phân tích, đánh giá kịp thời. Khai thác thông tin từ nhiều nguồn để tìm kiếm các thông tin chính xác, từ đó giúp cho việc phòng ngừa rủi ro tín dụng và điều hành hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả cao nhất.
- Chú trọng nâng cao chất lượng thẩm định, chất lượng kiểm tra trước trong và sau khi cho vay.
- Tiếp tục khai thác đầu tư đối với khách hàng làm ăn có hiệu quả, tình hình tài chính minh bạch trong đó chất lượng tín dụng phải được quan tâm hàng đầu.
- Trích lập rủi ro đúng chế độ, thu nợ đã xử lý rủi ro triệt để theo kế hoạch của NHNo Việt Nam.
- Tập trung ưu tiên vốn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ sản xuất tư nhân cá thể. Nâng dần tỷ lệ đầu tư đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh cũng như hạn chế đầu tư tín dụng có thời hạn dài.
- Cấp tín dụng theo phương châm đảm bảo an toàn, hiệu quả theo định hướng phát triển kinh tế. Ưu tiên cấp vốn vay đối với lĩnh vực sản xuất, xuất nhập khẩu các mặt hàng thiết yếu.
- Nâng cao năng lực thẩm định, trình độ chuyên môn của của cán bộ tín dụng trong việc thẩm định cho vay và chấp hành các quy trình nghiệp vụ tín dụng, giữ vững đạo đức nghề nghiệp.
- Xây dựng kế hoạch và giao chỉ tiêu kế hoạch cho các cán bộ tín dụng về: Kế hoạch phân loại nợ và trích lập quỹ dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng; kế hoạch thu hồi các khoản nợ đã được xử lý rủi ro tín dụng.
- Thường xuyên phân tích tình hình tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng vay vốn. Trong đó đặc biệt lưu ý đến phân tích đối với nhóm khách
hàng là các tổ chức vay vốn để sản xuất kinh doanh; sau đó đến khách hàng hộ gia đình, cá thể vay vốn để sản xuất có tính chất hàng hoá. Thực hiện phân loại nợ và trích lập quỹ dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng theo đúng Quyết định 493/2005/QĐ- NHNN, theo đúng hướng dẫn tại Quyết định 636/QĐ-HĐQT của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Chủ động xử lý rủi ro tín dụng đối với các khoản vốn vay gặp rủi ro thông thường. Đồng thời xây dựng chiến lược và quy trình xử lý rủi ro đối với các khoản vốn vay bị rủi ro do nguyên nhân thiên tai bất khả kháng mà trước đây thường được nhà nước xử lý.