3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn của Maritime Bank Chi nhánh Hà Nội
3.2.2 Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và hấp dẫn
Hoạt động huy động vốn gắn liền với chính sách lãi suất và khách hàng. Khi quyết định gửi tiền vào một Ngân hàng nào đó khách hàng thường quan tâm đến mức lãi suất mà họ nhận được là bao nhiêu và cách thức trả lãi của Ngân hàng như thế nào. Tuy nhiên, để tăng nguồn vốn huy động từ dân cư và các TCKT Ngân hàng không thể tăng lãi suất huy động ảnh hưởng đến chi phí đầu vào, quy định của NHNN, quyết định mức lãi suất đầu ra và kết quả kinh doanh của Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng cần phải xây dựng một chính sách lãi suất vừa hợp lý vừa đảm bảo hấp dẫn khách hàng. Chính sách lãi suất của Ngân hàng trước hết phải tuân thủ nguyên tắc: Đảm bảo quyền lợi của khách hàng và Ngân hàng, tùy theo điều kiện cụ thể mà đưa ra các mức lãi suất cho phù hợp.
Trong thời gian tới, để tăng cường huy động nguồn vốn tại chỗ, nhất là nguồn vốn trung - dài hạn, Chi nhánh có thể nghiên cứu thực hiện chính sách lãi suất theo hướng như sau:
- Lãi suất phải được xác định trên cơ sở cung cầu về vốn, duy trì mức chênh lệch lãi suất giữa huy động và cho vay như hiện tại hoặc cao hơn càng tốt, đều nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả cho hoạt động của Chi nhánh. Mặt khác, Chi nhánh cũng cần theo dõi tình hình thị trường, mức lạm phát để điều chỉnh lãi suất cho phù hợp, đảm bảo lãi suất thực dương, lãi suất huy động danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát để giảm bớt tình trạng tích trữ vàng, ngoại tệ và đầu tư vào các hình thức khác.
- Hiện nay nhu cầu vay vốn trung- dài hạn đang có xu hướng tăng trong khi Chi nhánh huy động với mức còn khiêm tốn. Do đó, để tăng quy mơ lượng vốn trung - dài hạn Chi nhánh cần nâng lãi suất huy động vốn trung dài - hạn, hạ lãi suất gửi tiền không kỳ hạn hoặc tiền gửi có kỳ hạn ngắn để giảm bớt chi phí đầu vào đồng thời tăng tiện ích phục vụ khách hàng tốt hơn. Điều này dựa trên cơ sở là: khách hàng khi gửi tiền vào Ngân hàng dưới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn hoặc tiền gửi có kỳ hạn ngắn với mục đích khơng phải để hưởng lãi suất mà chủ yếu để sử dụng các dịch vụ từ Ngân hàng hoặc muốn đảm bảo an tồn. Do đó nếu Ngân hàng cung cấp cho họ nhiều tiện ích, thủ tục gửi tiền thuận lợi thích khách hàng vẫn cảm thấy hài lòng. Đối với khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài thì mục đích của họ là hưởng lãi do đó nếu mức lãi suất cao sẽ thu hút nhiều khách hàng.
- Đối với các khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu năm, số lượng tiền gửi lớn, Chi nhánh cần duy trì những ưu đãi về mức lãi suất thích hợp để củng cố mối quan hệ và qua đó mở rộng thêm mối quan hệ với các khách hàng mới.