1.2. Cơ sở lý luận chung về năng lực cạnh tranh sản phẩm thẻ của ngân
1.2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh sản phẩm thẻ của
các ngân hàng thương mại
Đối với dịch vụ ngân hàng, ngƣời ta có thể đánh giá năng lực cạnh tranh sản phẩm thẻ của từng ngân hàng qua các chỉ tiêu:
- Thƣơng hiệu: thƣơng hiệu là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất tạo nên khả năng nhận biết, gợi nhớ, phân biệt và định hƣớng cho khách hàng tìm đến mua và sử dụng sản phẩm của một doanh nghiệp. Thƣơng hiệu giúp cho NHTM khẳng định với khách hàng hoặc các bên liên quan về mức độ an toàn, tính thuận tiện, phong cách làm việc thoải mái, giá cả hợp lý khi giao dịch với ngân hàng. Để đánh giá thƣơng hiệu của NHTM, ngƣời ta đánh giá thông qua đánh giá của những ngƣời đã từng sử dụng dịch vụ, thông qua xếp hạng của các cơ quan trong nƣớc và tổ chức quốc tế, thông qua xếp hạng bình chọn của các tổ chức tài chính, của các tạp chí trong nƣớc và quốc tế. Đối với sản phẩm thẻ cụ thể, dựa vào các giải thƣởng, xếp hạng của Hội thẻ ngân hàng – Hiệp hội ngân hàng Việt Nam hoặc do các tổ chức thẻ trong nƣớc, quốc tế bình chọn để làm cơ sở đánh giá về giá trị thƣơng hiệu thẻ của các NHTM.
- Mạng lƣới và sự phân bố của hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch, ngân hàng đại lý, máy rút tiền tự động ATM và các điểm chấp nhận thẻ: với dòng sản phẩm thẻ, khi ra đời ý nghĩa đầu tiên là cung cấp sự tiện lợi trong việc thanh toán tới khách hàng. Do đó, để sản phẩm thẻ có thể ứng dụng đƣợc trong đời sống, cần xét tới yếu tố mạng lƣới phân bố của các địa điểm phục vụ nhu cầu của khách hàng.
- Quy trình xử lý các thao tác nghiệp vụ: quy trình phát hành thẻ mới, quy trình phát hành lại thẻ, quy trình xử lý yêu cầu trợ giúp khách hàng là những quy trình nghiệp vụ cơ bản đối với sản phẩm thẻ. Các quy trình này bắt
đầu từ khi tiếp nhận đề nghị của khách hàng tới khi thẻ đƣợc giao tới tay khách hàng và sẵn sàng sử dụng hoặc tới khi yêu cầu trợ giúp của khách hàng đƣợc hỗ trợ xong. Tại các NHTM, do áp dụng cách tiếp cận khách hàng riêng, các bƣớc xử lý, thời gian thực hiện các khâu nội bộ cũng khác nhau nên sẽ có sự khác biệt trong thời gian thực hiện. Đây cũng là một yếu tố cạnh tranh của sản phẩm thẻ hiện nay.
- Trình độ ứng dụng công nghệ thông tin trong công tác quản trị rủi ro cho sản phẩm thẻ: ngày nay, trình độ công nghệ phát triển, các tội phạm về công nghệ càng ngày cành diễn biến phức tạp. Do đó, việc bảo mật thông tin thẻ đƣợc quan tâm hàng đầu. Công nghệ in phôi thẻ hiện đại thay thế thẻ từ (thẻ có dải băng từ màu đen ở mặt sau để mã hóa thông tin chủ thẻ) bằng thẻ chíp (thẻ có gắn con chíp ở mặt trƣớc để mã hóa thông tin chủ thẻ). Hệ thống quản lý phát hành thẻ, quản lý giao dịch thẻ trực tuyến, tích hợp ứng dụng quản lý giao dịch thẻ trên các ứng dụng ngân hàng điện tử, nhắn tin thông báo trực tiếp cho khách hàng… là các điểm nhấn tạo nên sức cạnh tranh cho sản phẩm thẻ của mỗi NHTM.