2.2 Thực trạng huy động vốn và sử dụng vốn tại Ngõn hàng Đầu tư & Phỏt triển
2.2.2.1 Tỡnh hỡnh sử dụng vốn
Bảng 8: Thực trạng cho vay, thu nợ
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1. Doanh số cho vay 78.100 93.733 160.808
Cho vay ngắn hạn 65.515 62.195 121.510
2. Doanh số thu nợ 135.037 90.298 84.928
Thu nợ ngắn hạn 117.246 79.274 72.295
Thu nợ trung dài hạn 17.791 11.024 12.633
Chờnh lệch giữa cho
thu nợ và cho vay +56.937 -3.435 -75.880
Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh thực hiện kinh doanh thỏng 12/2007 Qua số liệu bảng 8 ta thấy, nguồn vốn cho vay đó tăng nhanh qua cỏc năm, nếu năm 2005 doanh số cho vay chỉ là 78.100 triệu đồng thỡ đến năm 2006 doanh số đó tăng lờn 93.733 triệu đồng và đến năm 2007 tăng lờn 160.808 triệu đồng (tức là trong giai đoạn 2005 – 2007 doanh số cho vay đó tăng 82.708 triệu đồng hay tăng 106%). Trong số nguồn vốn huy động để cho vay thỡ cho vay ngắn hạn là chủ yếu, năm 2005 doanh số cho vay ngắn hạn là 65.515 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 84% tổng doanh số cho vay), năm 2006 doanh số cho vay ngắn hạn cú giảm hơn so với năm 2005 và chỉ đạt 62.195 triệu đồng (chiếm 66%) tổng doanh số cho vay), năm 2007 doanh số cho vay ngắn hạn đó tăng đỏng kể và đạt 121.510 triệu đồng (tức là đó tăng 95% so với doanh số cho vay ngắn hạn năm 2006).
Tỡnh hỡnh cho vay trung dài hạn cũng tăng đều qua cỏc năm, nắm 2005 doanh số cho vay trung và dài hạn chỉ là 12.585 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 16% trong tổng doanh số cho vay) thỡ đến năm 2006 doanh số cho vay trung và dài hạn đó tăng lờn 31.538 triệu đồng (tăng 151% so với năm 2005) và đến năm 2007 doanh số cho vay trung và dài hạn là 39.298 triệu đồng (chiếm 24% tổng doanh số cho vay).
Ngược với doanh số cho vay thỡ doanh số thu nợ lại giảm qua cỏc năm, năm 2005 doanh số thu nợ là 135.037 triệu đồng, năm 2006 giảm xuống cũn 90.298 triệu đồng và đến năm 2007 doanh số thu nợ chỉ là 84.928 triệu đồng.
Trong năm 2005, doanh số thu nợ ngắn hạn là 117.246 triệu đồng trong khi doanh số cho vay ngắn hạn là 65.515 triệu đồng, như vậy ngõn hàng cú được khoản chờnh lệch giữa thu nợ và cho vay ngắn hạn là 51.731 triệu đồng. Đến năm 2006 doanh số thu nợ ngắn hạn chỉ là 79.274 triệu đồng trong khi doanh số cho vay là 62.195 triệu đồng, chờnh lệch giữa thu nợ và cho vay là 17.079 triệu đồng. Tuy nhiờn, đến năm 2007 doanh số thu nợ ngắn hạn chỉ đạt 72.295 triệu đồng trong khi doanh số cho vay rất cao 121.510 triệu đồng, khi đú chờnh lệch giữa thu nợ và cho vay là -49.215 triệu đồng.
Doanh số cho vay trung và dài hạn trong năm 2005 là 12.585 triệu đồng, trong khi doanh số thu nợ là 17.791 triệu đồng, chờnh lệch giữa thu nợ và cho vay là 5.206 triệu đồng. Tuy nhiờn, đến năm 2006 doanh số thu nợ đều nhỏ hơn doanh số cho vay vỡ vậy, chờnh lệch giữa thu nợ và cho vay của ngõn hàng đều õm, năm 2006 là -20.514 triệu đồng, năm 2007 là -26.665 triệu đồng.
Túm lại, trong giai đoạn 2005 – 2007 doanh số cho vay của ngõn hàng đều tăng nhanh nhưng doanh số thu nợ lại giảm, điều đú khiến chờnh lệch giữa cho vay và thu nợ đều giảm, cụ thể năm 2005 chờnh lệch giữa thu nợ và cho vay là +56.937 triệu đồng, nhưng đến năm 2006 chỉ là -3.435 triệu đồng và năm 2007 là – 75.880 triệu đồng. Việc để chờnh lệch giữa thu nợ và cho vay quỏ lớn như này đó ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng, cụ thể số vốn huy động đem cho vay đó khụng thu hồi được trong thời hạn đỳng quy định, điều đú đó ảnh hưởng đến vũng quay của vốn. Việc thu hồi vốn khụng đỳng thời hạn cũng đó ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn của ngõn hàng. Vỡ vậy, ngõn hàng cần cú những biện phỏp thớch hợp hơn về vấn đề sử dụng vốn, cần thẩm định kỹ cỏc hồ sơ xin vay vốn và thường xuyờn kiểm tra quỏ trỡnh sử dụng vốn của doanh nghiệp vay vốn.
Bảng 9: Tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn và thu nợ quỏ hạn
Đơn vị: triệu đồng,%
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1. Nợ quỏ hạn 154.892 1.401 1.427 Ngắn hạn 140.000 1.263 1.420 Dài hạn 14.892 138 7 2. Tỷ lệ nợ quỏ hạn 84,2% 2.22% 1.03% 3. Thu nợ quỏ hạn 69.699 752 329 Ngắn hạn 58.449 153 275 Dài hạn 10.229 599 54
Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh thực hiện kinh doanh thỏng 12/2007 Năm 2005 nợ quỏ hạn của ngõn hàng là 154.892 triệu đồng (chiếm tỷ lệ là 84,2%), tromg đú nợ quỏ hạn ngắn hạn là chủ yếu chiếm 140.000 triệu đồng (chiếm 90% tổng nợ quỏ hạn), trong khi nợ quỏ hạn dài hạn chỉ chiếm 14.892 triệu đồng (chiếm 10%). Mặc dự trong năm ngõn hàng cũng đó thu được nợ quỏ hạn là 69.699 triệu đồng, trong đú ngắn hạn là 58.449 triệu đồng và dài hạn là 10.229 triệu đồng những vẫn cũn 96.443 triệu đồng ngõn hàng khụng thu hồi được. Việc nợ quỏ hạn khụng thu hồi được đó ảnh hưởng đến tỡnh hỡnh kinh doanh của ngõn hàng, lợi nhuận của ngõn hàng đó giảm đỏng kể.
Tuy nhiờn, đến năm 2006 tỷ lệ nợ quỏ hạn của ngõn hàng đó giảm đi rất nhiều và chỉ cũn 2,22% (tức là 1.401 triệu đồng, trong đú ngắn hạn là 1.263 triệu đồng, dài hạn là 138 triệu đồng). Thu nợ quỏ hạn trong năm 2006 cũng đạt 752 triệu đồng, trong đú ngắn hạn là 153 triệu đồng và dài hạn là 599 triệu đồng. Năm 2007, tỷ lệ nợ quỏ hạn của ngõn hàng chỉ cũn là 1,03% (tức 1.427 triệu đồng) và thu nợ quỏ hạn trong năm này cũng đạt 329 triệu đồng.
Việc duy trỡ tỷ lệ nợ quỏ hạn trong hai năm gần đõy đó cho thấy ngõn hàng đó cú những chớnh sỏch và biện phỏp phự hợp trong cụng tỏc sử dụng vốn sao
cho hiệu quả nhất, đảm bảo vốn cho vay được thu hồi đỳng thời hạn, đẩy nhanh chu kỳ vũng quay của vốn, nhằm làm tăng lợi nhuận cho ngõn hàng.
Bảng 10: Tỡnh hỡnh nợ xấu
Đơn vị: triệu đồng, %
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Số tuyệt đối 151.380 2.929 1.510
Tỷ lệ nợ xấu 82,3% 4,65% 1,09%
Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh thực hiện kinh doanh thỏng 12/2007 Trong năm 2005 tỷ lệ nợ xấu của ngõn hàng ở mức rất cao là 82,3% (tức 151.380 triệu đồng), đến năm 2006 tỷ lệ nợ xấu đó giảm xuống cũn 4,65% và năm 2007 chỉ cũn là 1,09%. Việc duy trỡ tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp đó giỳp ngõn hàng sử dụng hiệu quả hơn nguồn vốn huy động và nõng cao hiệu quả sử dụng vốn.