CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
4.2. Giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng ngắn hạn đối vớ
4.2.1 Nghiên cứu rút ngắn thời gian thẩm định cho vay
Mặc dù thời gian xin vay vốn của các DN đã đƣợc cải thiện so với trƣớc đây, tuy nhiên vẫn còn không ít trƣờng hợp kéo dài do những nguyên nhân mang tính chủ quan từ phía Ngân hàng, nên đã làm nản lòng và mất cơ hội kinh doanh của các DN xin vay vốn. Để rút ngắn thời gian xin vay, Ngân hàng có thể thực hiện nhƣ sau:
- Hƣớng dẫn và cung cấp đầy đủ các biểu mẫu về hồ sơ vay vốn thông qua mạng thông tin của Ngân hàng.
- Doanh nghiệp có thể gửi hồ sơ vay vốn qua mạng.
- Ngân hàng nhận hồ sơ qua mạng có thể thẩm định sơ bộ, nếu thấy đạt yêu cầu thì thông báo cho DN chuẩn bị những hồ sơ cần thiết để tiến hành thẩm định thực tế tại DN, nếu hồ sơ thực tế không có vấn đề gì thì tiến hành các thủ tục cần thiết để giải ngân cho DN ngay. Trƣờng hợp hồ sơ không đạt yêu cầu thì thông báo ngay cho DN để DN tìm nguồn vốn khác.
4.2.2 Quản lý và thẩm định chặt chẽ các yếu tố ảnh hưởng đến tính lành mạnh trong quan hệ tín dụng đối với DNNVV
Tài sản đảm bảo chƣa phải là chỗ dựa an toàn nhất cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Trên nguyên tắc có thể nói là tiền vay phải đƣợc bảo đảm bằng tài sản dƣới hình thức thế chấp, cầm cố hay bảo lãnh của bên thứ ba. Tài sản đảm bảo là nguồn thu cuối cùng của ngân hàng một khi khách hàng không trả đƣợc nợ cho Ngân hàng, và đây cũng là nguồn thu không mong muốn của Ngân hàng. Do vậy, không nên xem tài sản đảm bảo là sự an toàn cho Ngân hàng. Ngoài ra Ngân hàng cũng cần linh hoạt hơn trong việc xem xét tính pháp lý của tài sản đảm bảo nhƣ giấy tờ đất, nhà thông nhất thiết phải có sổ đỏ, sổ hồng thì mới đƣợc đảm bảo mà một số trƣờng hợp chỉ cần có hợp đồng mua bán là đƣợc (ví dụ nhƣ đất mua dự án hay nhà chung cƣ…).
Trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, tài sản thế chấp thƣờng là bất động sản nhƣ đất đai, nhà cửa. Các bất động sản thì phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế xã hội, các chính sách của Ngân hàng nhà nƣớc, do đó có thể sẽ xảy ra những biến động lớn, những trƣờng hợp lừa đảo hoặc có tiếp tay của cán bộ tín dụng Ngân hàng làm cho Ngân hàng không thu hồi đƣợc nợ. Vì vậy, khi xem xét để cấp tín dụng cho khách hàng, Ngân hàng cần chú trọng vào các yếu tố khác nhƣ: tình hình tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng cạnh tranh của DN, năng lực quản lý và kinh nghiệm của ban lãnh đạo DN, các yếu tố này mới quyết định khách hàng có trả đƣợc nợ cho Ngân hàng hay không.
Việc chú trọng vào các yếu tố đã nêu trên đây sẽ làm giảm đƣợc các khoản nợ xấu, đồng thời cũng làm tăng khả năng quản lý rủi ro tín dụng cho Ngân hàng và dần dần Ngân hàng sẽ xây dựng đƣợc những tiêu chuẩn đối với các DN xin vay vốn tín chấp, đặc biệt là đối với các DNNVV. Từ đó tăng khả năng tiếp cận vốn vay từ Ngân hàng của các DNNVV có hoạt động kinh doanh hiệu quả, có dự án kinh doanh tốt nhƣng không có hoặc không đủ tài sản đảm bảo.