3.1.3.1.Tăng cường hoạt động marketing
Thực tế, công tác marketing trong hoạt động HĐV chưa được Agribank Đông Gia Lai đầu tư phát triển, chưa có bộ phận chuyên trách. Chính vì thế mà hầu hết người dân trên địa bàn tỉnh Gia Lai chỉ tìm đến với Agribank Đông Gia Lai vì mạng lưới giao dịch rộng khắp trên toàn quốc và giá phí rẻ chứ không tìm đến Ag- ribank Đông Gia Lai vì các sản phẩm dịch vụ HĐV đa dạng và nhiều tiện ích cho KH. Do đó, để nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV, Agribank Phú cần có chiến lược và những giải pháp marketing nhằm phát triển nền tảng KH bền vững. Cụ thể như sau:
✓ Xây dựng chiến lược phân loại khách hàng để chào bán đúng sản phẩm dịch vụ
Agribank Đông Gia Lai có thể thực hiện việc phân loại KH theo các tiêu chí về tài chính, độ tuổi, nghề nghiệp, trình độ, tần suất giao dịch và sử dụng dịch vụ NH trong thời gian qua… Theo kinh nghiệm của các chuyên gia NH, trong công tác HĐV hiện nay, KH tiềm năng có thể được phân thành hai nhóm chính: nhóm thứ nhất là KH có thu nhập cao gồm thịnh vượng và giàu có, nhóm thứ hai là nhóm KH có thu nhập trung bình.
- Nhóm KH có thu nhập cao chủ yếu tập trung vào các đối tượng là cán bộ quản lý cấp cao tại các công ty, các doanh nhân thành đạt, các cán bộ công chức lâu năm với những khoản tiết kiệm khá lớn. Các sản phẩm phù hợp với đối tượng này là tiền gửi tiết kiệm dài hạn, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
- Nhóm KH có thu nhập trung bình chủ yếu tập trung vào các đối tượng là công nhân, nhân viên, viên chức… Agribank Đông Gia Lai có thể tiếp cận với nhóm KH này thông qua bộ phận quản lý tiền lương của CN, các tổ chức hành chính sự nghiệp như bệnh viện, trường học, ủy ban nhân dân,… Đặc điểm của nhóm KH này là có thu nhập không cao nhưng có nhu cầu gửi tiền vì mục đích giao dịch an toàn và tiện ích. Các sản phẩm thích hợp với nhóm KH này là tài khoản ATM, dịch vụ thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, vé máy bay…
✓ Đẩy mạnh hoạt động truyền thông qua các phương tiện thông tin đại chúng
Tận dụng mối quan hệ giữa Agribank Đông Gia Lai và đài truyền hình Gia Lai để tăng tần suất quảng cáo riêng về CN trên đài truyền hình. Ngoài việc thực hiện đồng bộ trang phục trong hệ thống Agribank, Agribank Đông Gia Lai có thể đồng bộ trang phục riêng của CN trong những chương trình tài trợ thể thao, ủng hộ quỹ từ thiện, trao tặng nhà tình nghĩa… nhằm quảng bá hình ảnh của Agribank Đông Gia Lai đến với KH. Ngoài ra, Agribank Đông Gia Lai cũng có thể tận dụng đội ngũ CNTT tại CN để thiết kế website riêng cho CN, vừa tiết kiệm được chi phí vừa làm cho sản phẩm của Agribank Đông Gia Lai thân thiện hơn với mọi nhà.
Tham gia tài trợ các chương trình thể thao, ủng hộ quỹ từ thiện, trao tặng nhà tình nghĩa… trên địa bàn tỉnh để tăng cường tiếp thị và quảng bá hình ảnh Ag- ribank nói chung và Agribank Đông Gia Lai nói riêng.
3.1.3.2.Tăng cường công tác quản lý và chăm sóc khách hàng
✓ Triển khai kịp thời các chương trình khuyến mại và dự thưởng
Triển khai kịp thời các chương trình khuyến mại chung của Agribank như “Tiết kiệm dự thưởng chào mừng ngày Quốc Khánh 2-9”, hay: “Chào đón chủ tài khoản cá nhân thứ 10 triệu” với phần quà vô cùng có giá trị. Mọi thông tin về Agri- bank đều được Agribank Đông Gia Lai cập nhật hằng ngày là một hình thức chứng tỏ tác phong làm việc chuyên nghiệp.
Ngoài ra, Agribank Đông Gia Lai cũng có thể triển khai thêm các chương trình chăm sóc KH, chương trình khuyến mại riêng của CN mà vẫn cắt giảm được chi phí thông việc cung cấp các loại hình sản phẩm tiền gửi linh hoạt, các sản phẩm tiền gửi qua đêm, đầu tư tiền gửi tự động… làm tăng thu nhập cho DN mà không gây phiền hà, thủ tục. Riêng đối với VIP, Agribank Đông Gia Lai cần có chính sách ưu đãi đặc biệt về lãi suất khi có nhu cầu vay hay gửi tiết kiệm, tăng hạn mức rút thẻ ATM, thẻ tín dụng, giảm phí dịch vụ thanh toán chuyển tiền, ưu tiên mua bán ngoại tệ với giá ưu đãi, nhận những quà tặng có ý nghĩa trong ngày sinh nhật, lễ 8/3, lễ 30/4 – 01/5, lễ 2/9, lễ 20/10 và tết.
✓ Cải thiện chất lượng dịch vụ
Cải thiện chất lượng dịch vụ, bao gồm cả tác phong và thái độ làm việc của CBNV, tạo sự chuyên nghiệp hoạt động giao dịch nhằm đảm bảo sự hài lòng của KH khi sử dụng sản phẩm dịch vụ.
✓ Ghi nhận không tin phản hồi từ khách hàng
Ghi nhận những ý kiến đóng góp từ KH. Nhanh chóng giải quyết khi có lời than phiền, không hài lòng về sản phẩm dịch vụ nói chung và sản phẩm HĐV
nói riêng, từ đó rút kinh nghiệm để phục vụ KH được tốt hơn. Hiện tại, Agribank Đông Gia Lai và điện thoại đường dây nóng nhưng chưa phát huy hết hiệu quả, KH còn e ngại khi sử dụng phương tiện góp ý này. Đây là một khâu hạn chế mà Agri- bank Đông Gia Lai cần khắc phục để nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV.
✓ Tổ chức các buổi tập huấn công tác chăm sóc khách hàng
Tổ chức các buổi tập huấn công tác chăm sóc KH cho đội ngũ CBNV theo phương châm “Mang phồn thịnh đến khách hàng”.
3.1.4.Ứng dụng kịp thời hệ thống công nghệ thông tin
CNTT chính là giải pháp tối ưu cho việc đẩy nhanh quy trình tác nghiệp NH. Chính vì thế, Agribank Đông Gia Lai cần đầu tư nâng cấp hệ thống máy tính, hệ thống máy chủ, cơ sở hạ tầng CNTT và ứng dụng phần mềm vào công tác quản lý, xử lý giao dịch với ba mục tiêu sau:
- Tăng năng lực cung ứng các sản phẩm dịch vụ với chất lượng cao. - Hỗ trợ thông tin quản lý kinh doanh liên tục, kịp thời cho các cấp lãnh đạo.
- Đảm bảo an toàn cho hệ thống vận hành.
Để đạt được mục tiêu này, Agribank Đông Gia Lai cần:
- Tích lũy vốn đầu tư cho công tác phát triển CNTT hiện đại vì vốn là điều kiện đầu tiên và quan trọng để phát triển và đổi mới công nghệ. Tuy nhiên, việc đổi mới công nghệ phải đi đôi với việc đào tạo nguồn nhân lực có trình độ cao.
- Tận dụng tối đa các phần mềm công nghệ phục vụ cho quản trị điều hành mà Agribank đã cung cấp để áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống CN.
- Khuyến khích cán bộ điện toán viết các chương trình phần mềm tin học nhằm ứng dụng phục vụ cho công tác quản trị điều hành, bổ sung các chương trình tiện ích phục vụ tác nghiệp cho các phòng ban, nâng cao hiệu quả công tác
cũng như khả năng phục vụ KH, từ đó gia tăng khả năng cạnh tranh của Agribank Đông Gia Lai trên địa bàn.
3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Việt Nam
Để nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV trong hệ thống Agribank, Agribank cần phải thực hiện đồng bộ các giải pháp sau:
Thứ nhất, Agribank phải tiên phong đi đầu trong đầu tư, nghiên cứu và triển
khai sản phẩm mới cho toàn hệ thống cho phù hợp với nhu cầu của thị trường và nhanh chóng đưa vào ứng dụng thống nhất trong toàn hệ thống.
Thứ hai, Agribank cần đánh giá, phân loại toàn bộ các sản phẩm dịch vụ
HĐV mà Agribank hiện có trên thị trường để xác định được những sản phẩm thu hút KH. Đối với những sản phẩm không đạt yêu cầu, Agribank cần xác định nguyên nhân để cải tiến tính năng hoặc loại bỏ hoàn toàn. Song song đó, cần nghiên cứu phân khúc thị trường để đưa ra các sản phẩm phù hợp với từng vùng miền khác nhau.
Thứ ba, lãi suất là công cụ quan trọng để huy động vốn trong dân cư và các
TCKT – XH. Chính sách lãi suất chỉ phát huy hiệu quả trong điều kiện kinh tế ổn định, giá cả ít biến động. Tuy nhiên, trong thời điểm lãi suất có nhiều biến động như hiện nay, Agribank chi nhánh Đông Gia Lai đề xuất Agribank xây dựng chính sách lãi suất dựa trên kế hoạch nhưng có sự xem xét tình hình lãi suất thực tế trên thị trường để giúp các CN có được mức lãi suất hợp lý, thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư; đồng thời đẩy mạnh chính sách cho vay, mang lại lợi ích cho NH trong từng thời kỳ.
Thứ tư, Agribank cần cải tiến quy trình thủ tục và chứng từ giao dịch nhằm
tránh gây phiền hà cho KH. Nhất là những chứng từ mang tính pháp lý mà đã được pháp luật hoặc cơ quan công chứng công nhận.
dành riêng cho đối tượng KH này. Chẳng hạn, VIP sẽ được gửi tiền với mức lãi suất ưu đãi, tăng hạn mức thấu chi, giảm các loại phí. Thiết kế phòng riêng, quầy riêng để tiếp KH VIP tại các CN trực thuộc. Đặc biệt, Agribank cần có cơ chế để khai thác hiệu quả hơn nữa khách hàng Doanh nghiệp để có thể huy động được nguồn vốn nhàn rỗi và linh hoạt từ khách hàng này.
Thứ sáu, Agribank cần tổ chức hoạt động tuyên truyền quảng cáo, tham gia
các hoạt động xã hội nhằm tiếp thị hình ảnh, thương hiệu Agribank đến với KH. Các chương trình xã hội ngoài việc quảng bá thương hiệu Agribank, cần phải gắn liền với công tác HĐV để nâng cao hiệu quả hoạt động HĐV.
Thứ bảy, Agribank nên tận dụng mối quan hệ sẵn có với các TCKT nước ngoài để trao đổi và học hỏi kinh nghiệm về ứng dụng công nghệ, trình độ quản lý, năng lực quản trị DN, quản trị rủi ro…nhằm nâng cao năng lực quản lý và hoạt động.
Thứ tám, Agribank nên tiếp tục hiện đại hóa công nghệ NH nhằm phát triển
sản phẩm dịch vụ NH hiện đại. Mặc dù tiêu chí của Agribank là “tam nông” nhưng Agribank luôn đầu tư CNTT để phục vụ cho mọi đối tượng và mọi tầng lớp dân cư.
Thứ chín, Agribank cần chú trọng công tác tuyển dụng. Tuyển dụng những
người có năng lực, năng động, sáng tạo, có kỹ năng làm việc độc lập, tinh thần học hỏi và nắm bắt những kiến thức về ngành NH. Ngoài ra, Agribank cần chú trọng đến kỹ năng mềm như kỹ năng giao tiếp, kỹ năng về CNTT, trình độ ngoại ngữ… Đặc biệt, ưu tiên tuyển dụng người tốt nghiệp đúng chuyên ngành để giảm bớt chi phí đào tạo lại.
KẾT LUẬN
Vốn trong nền kinh tế là hết sức cần thiết, vốn là cơ sở để phát triển kinh tế của mỗi quốc gia, thiếu vốn nền kinh tế sẽ lâm vào trì trệ, suy thoái. Chính vì thế, hoạt động huy động vốn sao cho có hiệu quả trong các ngân hàng thương mại nói chung và Agribank chi nhánh Đông Gia Lai nói riêng là hết sức cần thiết, qua đó sẽ tạo dựng được nguồn vốn dồi dào, ổn định , đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho sự phát triển của đất nước. Việc nghiên cứu nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của các NHTM đóng góp một phần to lớn vào việc nâng cao hiệu quả kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh. Trong những năm gần đây, hoạt động huy động vốn đã có những bước phát triển đáng kể, lượng vốn huy động năm sau luôn cao hơn năm trước, đánh dấu những bước trưởng thành đáng kể của cả hệ thống NHTM cũng như sự lớn mạnh của nền kinh tế. Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nước đòi hỏi sự cố nhiều gắng hơn nữa của chi nhánh ngân hàng Agribank – chi nhánh Đông Gia Lai cùng toàn thể hệ thống NHTM. Ngoài ra, sự giúp đỡ từ phía nhà nước và NHNN là hết sức cần thiết.
Thị trường vốn trên địa bàn ngày một sôi động, sự cạnh tranh khốc liệt giữa các Ngân hàng diễn ra ngày càng rõ rệt. Agribank – chi nhánh Đông Gia Lai trong thời gian qua đã có những chính sách cụ thể đúng đắn trong công tác huy động vốn và sử dụng vốn một cách hiệu quả, tuy còn một số hạn chế nhất định nhưng Ban lãnh đạo Chi nhánh cũng đã có những nhìn nhận kịp thời và điều chỉnh để bắt kịp với sự thay đổi của thị trường. Trong tương lai sự gia nhập của các NHTM khác trên địa bàn sẽ làm tăng sự canh tranh. Chính vì vậy Agribank – chi nhánh Đông Gia Lai cần có những chính sách phát triển bền vững dựa trên nền tảng cũ, đồng thời đòi hỏi sự cố gắng nỗ lực hơn nữa của tập thể Agribank – chi nhánh Đông Gia Lai và sự chia sẻ kịp thời của Agribank Việt Nam, bên cạnh sự chỉ đạo sát sao của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Gia Lai và các cơ quan chức năng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai :
1. Cẩm nang huy động vốn
2. Báo cáo tài chính qua các năm 2015, 2016, 2017 tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai
Tài liệu trong nước
1. Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh
2. Nguyễn Đăng Dờn (2013), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Tp.Hồ Chí Minh
3. Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh 4. Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb lao động xã hội,
Hà Nội
5. Lê Thị Tuyết Hoa và Nguyễn Thị Nhung (2009), Tiền tệ - Ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh
6. Đào Duy Huân (2006), Quản trị chiến lược trong toàn cầu hóa kinh tế, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh
7. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh
8. Nguyễn Thị Mùi (2004), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội
9. Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 10.Peter S.Rose ( 2001), Quản trị ngân hàng thương mại ( bản dịch), Nxb Tài Chính,
Hà Nội
11.Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
12.Nguyễn Thị Loan và cộng sự, NXB kinh tế TPHCM 2015
13.Đinh Phi Hổ (2009), “Mô hình định lượng đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng ứng dụng cho các Ngân hàng thương mại”, Tạp chí Quản lý Kinh tế, số 26/2009Trần Trong Huy (2012), Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ, số: 6(351)
14.Trịnh Thế Cường “Giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn của Agribank”, Tạp chí Tài chính, số: 8 kỳ 2-2015Trần Trong Huy “Hoạt động huy động vốn trên địa bàn TpHCM Thực trạng và Giải pháp”, Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ, số: 6(351)
15.Đường Thị Thanh Hải (2014) với nghiên cứu “Nâng cao hiệu quả huy động vốn” trên Tạp chí Tài chính số 5 – 2014
Tài liệu nước ngoài
16.Marc Phillips (2012), Inside Silicon Valley
17.Z. Brad Feld (2010), Venture Deals: Be Smarter Than Your Lawyer and Venture Capitalist
18.Oren Klaff (2009), Pitch Anything: An Innovative Method for Presenting, Persuading and Winning the Deal
19.Andrew J. Sherman (2007), Raising Capital: Get the Money You Need to Grow Your Business
PHỤ LỤC 1 PHIẾU KHẢO SÁT
(Đánh giá các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Đông Gia Lai)
Kính chào quý Anh/chị.
Em đang thực hiện đề tài nghiên cứu “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Đông Gia Lai”. Em trân trọng kính nhờ quý Anh/chị đang là lãnh đạo và trưởng các phòng nghiệp vụ cho ý kiến về các câu hỏi liên quan đến hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh. Anh/chị vui lòng đánh dấu (x) theo sự lựa chọn của mình ở mỗi ý kiến từ (1) đến (2) theo mức độ đồng ý như sau: 1. Đồng ý; 2. Không đồng ý Các tiêu chí Đánh giá Đồng ý Không đồng ý 1.Lãi suất hợp lý