CHƢƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
2.8 Giới thiệu Ngân hàng Citibank Việt Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh
2.8.2.1 Dịch vụ thẻ
Đây là hoạt động chủ yếu của khối khách hàng cá nhân của ngân hàng Citibank Việt Nam. Với điều kiện giao dịch không dùng tiền mặt đang trở thành xu hƣớng trong nền kinh tế và có ảnh hƣởng tích cực trong bối cảnh Việt Nam đang đẩy mạnh phòng chống rửa tiền. Chủ trƣơng thanh toán không dùng tiền mặt đã đƣợc chính phủ đặc biệt quan tâm, đƣa vào đề án chi tiết, chỉ đạo các đơn vị liên quan tích cực triển khai trong đó lực lƣợng chủ chốt chính là hệ thống các tồ chức tín dụng dƣới sự quản lý của cơ quan chủ quản là ngân hàng nhà nƣớc. Và đây là một thị trƣờng đầy tiềm năng chƣa đƣợc các ngân hàng chú ý vào thời điểm kinh tế khó khăn, và đặc biệt hiện nay các ngân hàng dƣ thừa vốn, các doanh nghiệp còn chƣa kịp phục hồi thì cuộc đua về sản phẩm thẻ tín dụng đƣợc
các ngân hàng chú trọng phát triển. Theo thống kê của NHNN, cuối năm 2014 Việt Nam có 5 NHTM nhà nƣớc, 1 NHCS XH, 38 NHTM cổ phần, có hơn 50 văn phòng đại diện của các NH nƣớc ngoài, 50 chi nhánh NH nƣớc ngoài, 6 NH có 100% vốn nƣớc ngoài gồm Standard Chartered Bank, HSBC, Shinhan Bank, Hong Leong, ANZ, Citibank và 4 NH liên doanh. Cuối năm 2015, cả nƣớc có 50 tổ chức phát hành thẻ với số lƣợng phát hành trên 76 triệu thẻ, trong đó gần 70 triệu thẻ ghi nợ (ATM), hơn 3 triệu thẻ tín dụng và 3,2 triệu thẻ trả trƣớc. Hiện nay, cùng với sự phát triển thẻ thanh toán nói chung, tốc độ tăng trƣởng thẻ tín dụng nói riêng cũng đạt mức độ khả quan xung quanh mốc 20-30% Ngoài ra, điều kiện để mở thẻ tín dụng ngày càng trờ nên dễ dàng giúp phân khúc khách hàng có thu nhập từ mức trung bình đã có thể đăng ký mở thẻ. Không nằm ngoài cuộc đua này, Citibank luôn tích cực triển khai các chƣơng trình khuyến mãi nhằm tăng nhanh số lƣợng thẻ phát hành và kích thích khách hàng chi tiêu trên thẻ tín dụng.
Bảng 2.1 - Doanh số và số lượng thẻ phát hành của Citibank Việt Nam giai đoạn 2012 - 2016
Tình hình dịch vụ thẻ của ngân hàng Citibank 2012-2016 Chỉ tiêu quy mô
Chỉ tiêu ĐVT 2011 2012 2013 2014 2015
Tổng số thẻ phát hành Thẻ 60,248 75,017 92,519 103,021 158,164 -Thẻ ghi nợ Thẻ 17,947 20,378 28,964 35,396 45,822 -Thẻ tín dụng Thẻ 42,301 54,639 63,555 67625 110,342
Chỉ tiêu tăng trƣởng
Thu thuần dịch vụ thẻ Ngàn USĐ 14,057 18,990 23,098 26,008 29,000 -Thẻ ghi nợ Ngàn USĐ 3,050 5,760 5,900 6,007 7,005 -Thẻ tín dụng Ngàn USĐ 11,007 13,230 17,198 20,001 21,990
Chi tiêu mạng lƣới
ATM Máy 10 15 19 21 23
Nguồn: Citibank Việt Nam
- Về sản phẩm thẻ tín dụng (Credit card), Là một trong những ngân hàng nƣớc ngoài có chi nhánh toàn cầu, Citibank có mối quan hệ mật thiết với các tổ chức phát hành thẻ lớn nhất thế giới là Visa và Master. Kể từ năm 2010 ngân hàng Citibank đã cho ra mắt các
dòng thẻ tín dụng dành cho phân khúc khách hàng cao cấp Thẻ tín dụng là sản phẩm chủ yếu của ngân hàng Citibank Việt Nam. Với mạng lƣới liên kết rộng rãi với các đối tác trên toàn cầu, khách hàng của Citibank đƣợc hƣởng những ƣu đãi vƣợt trội với nhiều tiện ích. Các dòng thẻ tín dụng của Citi đa dạng dành cho khách hàng với nhiều tiện ích khách nhau
- Thẻ tín dụng PremierMiles Visa Signature: Tích lũy dặm bay PremierMiles cho mỗ 25,000VND chi tiêu trong nƣớc; tích lũy 1,5 dặm bay Premier Mile cho mỗi 25,000 VND chi tiêu tại nƣớc ngoài. Với dặm bay tích lũy đƣợc, khách hàng có thể quy đổi thanh toán phí thƣờng niên, vé máy bay tại hơn 60 hãng hàng không, đêm nghỉ tại hơn 8000 khách sạn hoặc chi trả các chi phí du lịch. Thẻ PremierMiles còn đƣợc tích hợp thêm đặc quyền miễn phí thành viên Priority Pass và quyền sử dụng phòng chờ cao cấp tại sân bay mỗi quý một lần
- Thẻ tín dụng PremierMiles World Mastercard đƣợc thiết kế cho những khách hàng – những du khách cao cấp bay thƣờng xuyên. Thẻ tín dụng Citi PremierMiles cung cấp nhiều dặm bay PremierMile nhất cùng tiện ích vƣợt trội cho khách hàng khi quy đổi các dặm bay PremierMile
- Thẻ tín dụng Cashback là công cụ hữu dụng cho khách hàng trong các chi tiêu hàng ngày với số tiền đƣợc tự động tích lũy suốt năm khi khách hàng sử dụng thẻ cho các nhu cầu mua sắm, ăn uống hay nhiều hoạt động khác. Với tiền hoàn lại lên đến 5% giá tri chi tiêu khi sử dụng, cộng thêm tiền hoàn lại khi giao dịch ở nƣớc ngoài và rút tiền mặt ứng trƣớc từ máy ATM, số tiền quy đổi đƣợc tự động tích lũy và không hết hạn. Với uy tín toàn cầu, thẻ tín dụng Citibank đƣợc chấp nhận toàn cầu tại hơn 120 quốc gia và 30 triệu điểm bán lẻ và truy cập tiền mặt 24/24 tại hơn 1,9 triệu máy ATM plus; cùng với ƣu đãi từ chƣơng trình Visa Plantinum và Citibank World Privileges
- Thẻ tín dụng Reward là dòng thẻ dành cho giới trẻ với ƣu đãi nhân 5 hoặc nhân 10 điểm thƣởng tích lũy dành cho các dịch vụ mua sắm, giải trí, ăn uống, khách hàng có thể đƣợc đổi thành các phần quà giá trị
- Thẻ tín dụng linh hoạt Ready credit là một sản phẩm linh hoạt cung cấp hạn mức tín dụng giúp khách hàng có thể dễ dàng rút tiền mặt khẩn cấp tại các cây ATM mà không
tính phí rút tiền mặt, chỉ có lãi suất đƣợc áp dụng với lãi suất 30%/năm hoặc khách hàng có thể đăng ký khoản vay tín chấp với kỳ hạn linh hoạt. Khoản vay sẽ dễ dàng đƣợc giải ngân qua tài khoản của khách hàng tại Citibank hoặc ngân hàng khác trong nƣớc.
Bảng 2.2 – Các loại thẻ tín dụng đang lưu hành của ngân hàng Citibank Việt Nam
Loại thẻ
PremierMiles Master
PremierMiles
Visa Cash back
ACE Master
card Reward
Ready credit Thu nhập tối thiểu
(VND/ Tháng) 20,000,000 20,000,000 15,000,000 1,000,000 10,000,000 15,000,000
Năm phát hành 2010 2015 2010 2013 2014 2010
Phí thƣờng niên (VNĐ) 15,000,000 15,000,000 1,200,000 1,000,000 800,000 800,000
Nguồn: Phòng Sản phẩm Thẻ Citibank