Để có thể kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kịp thời, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh cần một số giải pháp sau:
- Chấp hành tốt quy định kiểm soát nội bộ từ giao dịch viên, kiểm soát, phê duyệt và đảm bảo tất cả các quy trình đều phải kiểm soát độc lập. Vì con người là yếu tố trung tâm, vừa phát hiện đánh giá và hạn chế kịp thời những rủi ro tín dụng, nhưng cũng có thể là nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng mà xuất phát từ yếu tố đạo đức hoặc năng lực kém. Do vậy, để hạn chế rủi ro tín dụng cá nhân thì việc sử dụng con người là rất quan trọng, vì quy trình tín dụng có chặt chẽ đến mấy nhưng con người cụ thể vận hành quy trình đó bị hạn chế vềnăng lực hoặc yếu kém trong đạo đức thì rủi ro tín dụng vẫn xảy ra, thậm chí là rất nặng nề. Do vậy. đây vừa là giải pháp ngăn ngừa, vừa là hạn chế rủi ro tín dụng.
- Cần xây dựng bảng mô tả công việc cho từng vị trí một cách rõ ràng, phân định trách nhiệm và nhiệm vụ cần thực hiện để giảm sai sót và đùn đẩy trách nhiệm khi sự cố xảy ra. Trên nguyên tắc không để một cá nhân thực hiện tất cả các bước của một quy trình nghiệp vụ, để giảm thiếu sai sót, nguy cơ gian lận.
- Cán bộ kiểm tra kiểm soát nội bộ cần được chuyên biệt theo chuyên môn nghiệp vụ như kiểm tra kiểm soát kế toán, kiểm tra kiểm soát tín dụng, kiểm tra kiểm soát chi tiêu,…Tùy từng lĩnh vực mà quy trình, thủ tục kiểm tra kiểm soát khác nhau nhưng phải đảm bảo các nguyên tắc như phân công, phân nhiệm, nguyên tắc bất kiêm nhiệm, nguyên tắc ủy quyền và phê duyệt. Đặc biệt, thường xuyên phải rà soát, sắp xếp lại cán bộ để có kế hoạch bồi dưỡng, đào tạo nhằm xây dựng được nền móng vững chắc đội ngũ cán bộ kiểm soát nội bộ.
- Tiến hành kiểm tra, giám sát tất cả các loại hình tín dụng cá nhân, ví dụ kiểm tra theo chu kỳ, các khoản tín dụng cá nhân nhỏ và vừa thì định kỳ kiểm tra có thể
là 30, 60 hay 90 ngày. Kiểm soát theo dõi thường xuyên những khoản cho vay lớn, những khoản cho vay có dấu hiệu không lành mạnh.