Chưa có ngân hàng xanh ở quy mô quốc gia ở Hoa Kỳ nhưng một số tiểu bang và thành phố - bao gồm Connecticut, New York và Washington, DC - đã vận hành mô hình Ngân hàng xanh trong nhiều năm. Hoa Kỳ hiện có gần 20 Ngân hàng xanh
42
chuyên biệt ở các cấp tiểu bang, quận và thành phố. Ở Hoa Kỳ, các ngân hàng xanh được thành lập theo nhiều cách khác nhau. Ngân hàng Xanh New York là một bộ phận của Cơ quan Nghiên cứu và Phát triển Năng lượng Tiểu bang New York. Ngân hàng xanh của Michigan là một tổ chức phi lợi nhuận. Connecticut’s là “bán công”, là trung gian giữa các mục tiêu chính sách của nhà nước và thị trường tư nhân, sử dụng khu vực tư nhân để đạt được các mục tiêu của khu vực công,… Vào năm 2020, gần 2 tỷ đô la quỹ ngân hàng xanh đã tạo ra 7 tỷ đô la đầu tư vào các dự án trên khắp đất nước. Theo báo cáo thường niên ngân hàng xanh năm 2021, mặc dù phải đối mặt với những thách thức và bất ổn của đại dịch Covid-19, ngân hàng xanh ở Hoa Kỳ đã gây được 1,69 tỷ đô la tổng vốn đầu tư, nâng tổng vốn đầu tư của ngân hàng xanh lên 7 tỷ đô la kể từ năm 2011, có thể nói đối với Hoa Kỳ thì năm 2020 được coi là năm thành công nhất đối với mô hình ngân hàng xanh.
Ngân hàng Xanh ở Hoa Kỳ có thể cung cấp nhiều sản phẩm tài chính khác nhau. Các sản phẩm này có thể được nhắm mục tiêu đến người dùng cuối như gia đình hoặc chủ doanh nghiệp cũng như các nhà cung cấp tài chính khác như ngân hàng bán lẻ và đầu tư. Các ngân hàng xanh có thể phát hành trái phiếu xanh kết hợp cùng các loại hỗ trợ khác, như là viện trợ không hoàn lại, tài trợ phát triển kinh tế địa phương hay tài trợ vốn cổ phần. Ngoài ra, họ cũng có thể cung cấp một khoản trợ cấp dưới hình thức tài trợ chiết khấu ở mức thấp hơn lãi suất thị trường, tài trợ kho bạc hoặc thậm chí cho vay lãi suất cực thấp trong thời gian dài hơn. Chẳng hạn, Ngân hàng Xanh Connecticut đã thúc đẩy tăng trưởng trong các phân khúc dân cư và thương mại thông qua chương trình cho thuê và cho vay năng lượng mặt trời dân cư, các cơ chế hỗ trợ tín dụng (ví dụ: tăng cường tín dụng) cho hiệu quả năng lượng và năng lượng mặt trời, và bất động sản thương mại được đánh giá về sản phẩm năng lượng sạch (PACE)... Ngân hàng Xanh New York cung cấp một danh sách sản phẩm tương tự, bao gồm cải tiến tín dụng, dịch vụ tổng hợp nhiều nhà phát triển (gói nhiều khoản đầu tư năng lượng mặt trời nhỏ hơn), các khoản vay truyền thống và sản phẩm kết hợp ở trên. Thông qua các sản phẩm này, Ngân hàng Xanh có thể giúp đảm bảo vốn tư nhân bằng một số phương thức khác nhau, bao gồm giảm rủi ro hoặc giảm chi phí giao dịch.
43
Vào năm 2017, Ngân hàng Xanh Connecticut đã nhận được Giải thưởng Đổi mới trong Chính phủ Hoa Kỳ từ Trung tâm Ash ở Trường Harvard Kennedy về Quản trị Dân chủ và Đổi mới cho đề cử “Phát động phong trào Ngân hàng Xanh”. Tháng 6/2019, nó đã phát hành trái phiếu xanh, trở thành ngân hàng xanh thứ hai làm điều đó sau ngân hàng xanh Rhode với việc phát hành trái phiếu xanh trị giá 18,3 triệu USD tháng 10/2018. Vào năm 2020, bất chấp những tác động của COVID-19 đối với nền kinh tế, Ngân hàng Xanh Connecticut đã có một trong những năm hoạt động tốt nhất, sử dụng 36 triệu đô la trong quỹ công để tạo ra hơn 312 triệu đô la tổng vốn đầu tư vào bang. Thứ nhất, phát hành Trái phiếu Tự do Xanh lần đầu tiên, một trái phiếu đô thị với xếp hạng S&P là “A” và được chứng nhận Sáng kiến Trái phiếu Khí hậu. Khoản chứng khoán hóa trị giá gần 17 triệu đô la này hỗ trợ chương trình năng lượng mặt trời và hiệu quả năng lượng của Ngân hàng Xanh hợp tác với Eversource Energy và United Illuminating, đã giành được giải thưởng “Thỏa thuận sáng tạo của năm” của Người mua trái phiếu vào năm 2020. Thứ hai, C-PACE, hiện đã hoàn thành hơn 330 dự án trên toàn tiểu bang, cung cấp gần 185 triệu đô la tài chính công và tư nhân để tránh tổn thất chi phí năng lượng gần 300 triệu đô la trong suốt thời gian hoạt động của các dự án. Thứ ba, Ngân hàng này đang làm việc với Bang Connecticut để giúp đưa các dự án năng lượng mặt trời quy mô lớn đầu tiên đến các tòa nhà của bang. Các hợp đồng EPC đã được thực hiện trong vòng đầu tiên của các dự án vào năm 2020, chiếm 11 MW và tổng vốn đầu tư là 18,6 triệu đô la.
Các ngân hàng khác của Hoa Kỳ theo xu hướng chung đều xem xét tập trung vào việc phát triển bền vững, xanh hoá ngân hàng. Bảng dưới đây cho thấy một số sản phẩm dịch vụ xanh tiêu biểu của một số ngân hàng Mỹ
Bảng 2.2: Một số sản phẩm và dịch vụ xanh của các ngân hàng Hoa Kỳ
Loại sản phẩm Ngân hàng tiêu biểu Đặc điểm nổi bật Thế chấp xanh
Fannie Mae “MyCommunityMortgage” và
“SmartCommuteInitiativeMortgage” giúp người vay mua nhà tiết kiệm năng lượng và sử dụng
44
phương tiện giao thông công cộng. Sản phẩm có nhiều tùy chọn và điều khoản linh hoạt.
Cho vay xây dựng thương mại
Wells Fargo Cung cấp các khoản vay thế chấp đầu tiên để xây dựng và tái cấp vốn cho các tòa nhà thương mại được chứng nhận LEED. Các nhà phát triển không phải trả phí bảo hiểm ban đầu cho các tòa nhà thương mại “xanh”, do các đặc điểm như: chi phí vận hành thấp hơn và hiệu suất cao hơn
NRB Cung cấp chiết khấu 1/8 của 1% đối với các khoản vay cho các dự án xanh hàng đầu trong lĩnh vực thương mại hoặc khu dân cư nhiều đơn vị ở.
Cho vay mua nhà
NRB Tài trợ một bước được phát triển để giúp khách hàng Hoa Kỳ tài trợ cho việc lắp đặt điện mặt trời dân dụng. Hợp tác với Tập đoàn SunPower, nhà sản xuất công nghệ năng lượng mặt trời hiệu quả cao, chương trình tài trợ dài hạn tùy chỉnh các sản phẩm cho vay vốn mua nhà, nhằm cung cấp cho khách hàng các lựa chọn hiệu quả về chi phí để sở hữu năng lượng mặt trời tái tạo. Theo chương trình tài trợ năng lượng mặt trời, khách hàng của NRB hoàn thành quy trình đăng ký một bước, sau đó trả khoản vay hàng tháng trong khi tạo ra điện của riêng họ bằng công nghệ năng lượng mặt trời của SunPower. Khoản tài trợ của NRB diễn ra trong thời hạn cho vay 25 năm, bằng cùng khoảng thời gian với bảo hành bảng điều khiển năng lượng mặt trời dài hạn của SunPower
BoA Chương trình Cho vay mua nhà vì môi trường: áp dụng đối với khách hàng sử dụng dòng Visa Access
45
Credit, ngân hàng sẽ tài trợ cho một tổ chức phi chính phủ về môi trường
Citigroup Ngân hàng đã ký một thỏa thuận tiếp thị chung với Sharp Electronics Corporation để cung cấp cho khách hàng các lựa chọn tài chính dễ dàng tiếp cận và thuận tiện để mua và lắp đặt các công nghệ năng lượng mặt trời dân dụng. Cho phép người dùng vay vốn mua nhà hoặc dùng hạn mức tín dụng thay vì tiếp cận khoản tiết kiệm hoặc vay một khoản vay chung
Cho vay nhanh
BoA Hợp tác với Cơ quan Bảo vệ Môi trường Hoa Kỳ (EPA) và lĩnh vực vận tải hàng hóa quốc gia để cung cấp các khoản vay Small Business Administration Express, cung cấp các khoản cho vay cấp tốc, với quy trình phê duyệt nhanh chóng, không cần thế chấp và các điều khoản linh hoạt, được cung cấp cho các công ty xe tải để tài trợ cho các công nghệ tiết kiệm nhiên liệu. Giúp mua bộ nâng cấp SmartWay có thể cải thiện hiệu suất nhiên liệu lên đến 15% Thẻ tín dụng BoA Các chủ thẻ hiện tại có thể tặng phần thưởng Visa
WorldPoints cho các tổ chức đầu tư vào việc giảm KNK hoặc đổi chúng để lấy hàng hóa “xanh” Gửi tiền Shorebank
Pacific
“EcoDeposits”: Các khoản tiền gửi được bảo đảm đầy đủ dành để cho vay các công ty sử dụng năng lượng hiệu quả tại địa phương nhằm mục đích giảm thiểu chất thải / ô nhiễm hoặc bảo tồn tài nguyên thiên nhiên.
Tài khoản Séc “EcoCash”cho phép sử dụng 5 tờ séc giấy miễn phí một tháng, với phí 3 đô la Mỹ cho mỗi
46
séc được áp dụng. Một phần của khoản phí này sẽ được chuyển cho The Climate Trust
Quản lý tài khoản cá nhân
BoA BoA đã mang đến cho khách hàng cơ hội hỗ trợ các nỗ lực trồng rừng của Tổ chức Bảo tồn Thiên nhiên dựa trên cách thức họ quản lý tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của mình. Ngân hàng đã đề nghị tặng 1 đô la Mỹ (lên đến 500.000 đô la) cho tổ chức phi chính phủ cho mỗi người đăng ký ngân hàng ảo đã “quyết định dừng giao séc giấy hoặc sao kê tài khoản tiết kiệm”. Việc cung cấp sản phẩm này, được kết hợp với chiến dịch “Cứu cây, bảo tồn rừng” của ngân hàng, đặc biệt có ý nghĩa vì nó không chỉ giảm lượng giấy được sử dụng để sao kê ngân hàng mà còn tạo ra hỗ trợ và nâng cao nhận thức về nạn phá rừng trên toàn thế giới
Tín dụng xanh
JPMorgan Một nhà đầu tư lớn vào năng lượng gió. Công ty đã dẫn đầu nỗ lực huy động 1,5 tỷ đô la vốn chủ sở hữu cho thị trường điện gió vào năm 2006, với khoảng 650 triệu đô la được phân bổ vào danh mục đầu tư của mình. Công ty cũng tích cực theo đuổi các khoản đầu tư vào năng lượng sinh khối, địa nhiệt và năng lượng mặt trời.
Dexia Vào năm 2005, Dexia đã khởi động một dự án có trụ sở tại Hoa Kỳ có tên là “Invenergy”, một sáng kiến đầu tiên kết hợp việc tài trợ cho một danh mục các dự án năng lượng gió với rủi ro xây dựng liên quan đến phát triển trang trại gió. Được Tạp chí Project Finance trao giải “Thương vụ của năm 2005”, Invenergy của Dexia đại diện cho “khoản tài trợ xây dựng cánh đồng xanh hoàn toàn đầu tiên trên
47
thế giới cho danh mục gió” và là ngân hàng tài trợ lớn nhất cho danh mục gió ở Bắc Mỹ. Quy mô lớn và sự đa dạng về địa lý của danh mục đầu tư, bao gồm ba dự án gió (135 MW ở Montana, 64 MW ở Idaho và 60 MW ở Colorado), mỗi dự án đã ký thỏa thuận mua bán điện 20 năm, đã bổ sung cho việc sử dụng kỹ thuật tài trợ danh mục đầu tư.
Cổ phần tư nhân
Citigroup Đầu tư cổ phần tư nhân vào gió, năng lượng mặt trời và nhiên liệu sinh học thông qua Chương trình đầu tư phát triển bền vững của Alternative Investments BoA Cổ phần tư nhân tập trung vào bảo tồn rừng và bảo
tồn đa dạng sinh học. Cung cấp 100% tài chính, với tỷ lệ chiết khấu trên khoản vay, cho một tổ chức phi lợi nhuận để có được đất nhạy cảm về mặt sinh học và thực hiện các phương pháp quản lý và thực hành lâm nghiệp bền vững.
Chỉ số JPMorgan Vào tháng 2 năm 2007, JPMorgan đã công bố chỉ số được cho là chỉ số trái phiếu doanh nghiệp khí hậu đầu tiên của Hoa Kỳ ủng hộ các tổ chức phát hành nợ theo đuổi và thực hiện các chính sách thân thiện với khí hậu. Với số tiền khổng lồ được đầu tư vào trái phiếu, chỉ số trái phiếu doanh nghiệp về khí hậu mới của JPMorgan có thể điều chỉnh hiệu quả mối quan tâm về biến đổi khí hậu của các nhà đầu tư với mong muốn tối đa hóa lợi nhuận doanh nghiệp của họ.
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp