2025
3.2.3. Hoàn thiện nội dung đánh giá, thẩm định khách hàng và hồ sơ vay vốn
Việc thẩm định hồ sơ vay vốn dự án là xem xét, sàng lọc và đánh giá thông tin về dự án mà ngân hàng nhận được: hồ sơ về pháp lý, tài chính và tài sản đảm bảo ... Thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời sẽ giúp cho ngân hàng có được kết quả thẩm định đúng đắn, tiết kiệm thời gian và chi phí. Trong quá trình thẩm định, ngân hàng có thể thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau. Hiện nay, ngân hàng vẫn chủ yếu dựa vào nguồn thông tin do khách hàng cung cấp mà chưa có điều kiện xác nhận lại đầy đủ, chính xác các thông tin này. Để nâng cao chất lượng đánh giá thẩm định về khách hàng và hồ sơ vay vốn, cán bộ Vietinbank cần so sánh, đối chiếu thông tin từ nhiều nguồn khác nhau. Cụ thể:
Nguồn thông tin từ chủ dự án và nguồn thông tin qua các tổ chức trung gian: Ngân hàng có thể đánh giá, thẩm định về khách hàng và hồ sơ vay vốn thông qua các bạn hàng, khách hàng của chủ dự án, qua các cơ quan thuế, các công ty kiểm toán độc lập, phương tiện thông tin đại chúng, các ngân hàng đối tác và đặc biệt là qua trung tâm thông tin tín dụng CIC để có thể kiểm chứng và chọn lọc phân tích, đánh giá đầy đủ các thông tin mà khách hàng đưa ra. Các nguồn thông tin này rất đa dạng, giúp cho ngân hàng có thể nhìn thấy nhiều khía cạnh khác nhau của khách hàng mà khi phỏng vấn trực tiếp không thể thấy.
Nguồn thông tin có sẵn về khách hàng của Ngân hàng: Nếu khách hàng đã từng có quan hệ tín dụng với ngân hàng thì sẽ có thông tin về những lần giao dịch trước đó để đánh giá tiềm lực và uy tín của khách hàng. Để thuận tiện hơn trong việc điều tra thì ngân hàng nên thiết lập phòng lưu trữ thông tin một cách có hệ thống của ngân hàng mình và giữa các ngân hàng với nhau. Hệ thống thông tin này giúp dễ dàng trao đổi thông tin về khách hàng như: ngành nghề kinh doanh, về thị trường, về chính sách của Nhà nước, các văn bản pháp lý, quy định, tiêu chuẩn do Chinh phủ và các Bộ ngành khác nhau ban hành. Đây là nguồn thông tin lâu bền, nhanh chóng, dễ khai thác cho ngân hàng