6. Kết cấu của luận văn
2.1. Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam –
Chi nhánh Khu công nghiệp Quế Võ
2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh
2.1.1.1.Quá trình hình thành
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (NHCT VN) – Chi nhánh KCN Quế Võ được thành lập theo Quyết định số 045/QĐ – HĐQT – NHCT1 ngày 08 tháng 02 năm 2007 của HĐQT Ngân hàng Công thương Việt Nam, chính thức đi vào hoạt động ngày 18/06/2007 và khai trương ngày 05/10/2007.
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh NHCT KCN Quế Võ chính thức chuyển đối sang mô hình Chi nhánh Ngân hàng TMCP cấp 1 trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và được Sở Kế hoạch và Đầu tư Bắc Ninh cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Công ty cổ phần mã số doanh nghiệp 0100111948134 ngày 13/07/2009.
Là đơn vị trực thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, hoạt động theo mô hình là một ngân hàng thương mại độc lập, kể từ khi thành lập đến nay, Vietinbank Chi nhánh KCN Quế Võ đã hoạt động với tiêu chí luôn trung thành với đường lối, chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước cũng như định hướng phát triển của Vietinbank trung ương, góp phần không nhỏ đến sự phát triển kinh tế của đất nước nói chung và của địa bàn tỉnh Bắc Ninh cùng những khu vực lân cận nói riêng.
Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh NHCT KCN Quế Võ
Địa chỉ: Lô E1 – KCN Quế Võ – Phường Vân Dương – Thành phố Bắc Ninh – Tỉnh Bắc Ninh
2.1.1.2. Địa thế hoạt động
Tỉnh Bắc Ninh là một tỉnh thuộc vùng đồng bằng Sông Hồng, nằm trong tam giác kinh tế trọng điểm Hà nội – Hải phòng – Quảng Ninh và là cửa ngõ phía Đông Bắc của thủ đô Hà Nội. Tỉnh có địa giới hành chính tiếp giáp với các tỉnh: Bắc giang ở phía Bắc, Hải Dương ở phía Đông Nam, Hưng Yên ở phía Nam và thủ đô Hà Nội ở phía Tây. Theo số liệu thống kê tỉnh Bắc Ninh có diện tích tự nhiên 823 Km2 với tổng dân số là 1.153.600 người, trong đó dân cư nông thôn chiếm 72,4%, dân số thành thị chiếm 27,6%.
Vietinbank Chi nhánh KCN Quế Võ được đặt tại KCN Quế Võ, Phường Vân Dương, Thành Phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh. Đây là KCN lớn nhất và quan trọng hàng đầu của tỉnh Bắc Ninh với tổng diện tích 600 ha. KCN Quế võ nằm trên trục đường giao thông quan trọng, nối liền các trung tâm kinh tế lớn như Hà Nội, Hải phòng, Quảng ninh cũng như sân bay quốc tế Nội Bài và các Cảng biển quốc tế, thuận tiện cho việc vận chuyển xuất nhập khẩu hàng hóa. Sau hơn 10 năm hoạt động, KCN Quế Võ đã thu hút gần 80 dự án đầu tư, chủ yếu là dự án đầu tư nước ngoài. Trong đó phải kể đến những nhà đầu tư lớn như: Canon; Foxcom, Mitac, DK UIL, Nippon steel, Toyo Ink…..
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức
a. Chức năng
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh NHCT KCN Quế Võ có chức năng chủ yếu là kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng phù hợp với quy định của pháp luật, nhằm không ngừng nâng cao lợi nhuận của ngân hàng, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước.
b. Nhiệm vụ
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh NHCT KCN Quế Võ có nhiệm vụ chủ yếu sau:
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ dưới nhiều hình thức. Phát hành giấy tờ có giá (Kì phiếu, trái phiếu) nội và ngoại tệ từng thời kỳ theo quy định;
Các phòng
giao dịch - Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất và kinh doanh trên các lĩnh vực;
- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, tài trợ thương mại; - Thanh toán quốc tế;
- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán VNĐ; - Kinh doanh thẻ và Ngân hàng điện tử;
- Thực hiện ủy thác đầu tư trong và ngoài nước; - Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ.
c. Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động
Bộ máy tổ chức của Vietinbank chi nhánh KCN Quế võ gồm: Ban Giám đốc, 01 phòng KHDN, 01 phòng KHDN FDI, 01 phòng KHBL, 01 phòng Hỗ trợ tín dụng, 01 phòng kế toán, 01 phòng tổ chức hành chính, 01 phòng Kế hoạch tổng hợp, 03 phòng Giao dịch loại 1.
Việc phân công phụ trách và quản lý điều hành theo mô hình sau:
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức Vietinbank chi nhánh KCN Quế Võ
(Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính Vietinbank chi nhánh KCN Quế Võ)
Ban Giám đốc gồm Giám đốc và các Phó Giám đốc chịu trách nhiệm chung mọi hoạt động của Chi nhánh. Giám đốc phân công cho các Phó Giám đốc phụ trách các mảng công việc khác nhau trong từng thời kỳ và có sự thay thế khi vắng
Phòng Tổng Hợp Phòng Tổ chức Hành Chính Phòng kế toán Phòng HTTD Phòng bán lẻ Phòng KH FDI Ban Giám đốc Phòng KHDN
mặt. Dưới Ban Giám đốc là các phòng ban ở đó các nhân viên được quản lý bởi các trưởng phòng, phó phòng. Việc giám sát toàn bộ hoạt động của Chi nhánh được thông qua phòng kiểm tra kiểm soát khu vực 2 (là đơn vị trực thuộc Phòng kiểm tra kiểm soát của Ngân hàng TMCPCT Việt Nam) và các phòng chức năng của trụ sở chính như: Khối KHDN (giám sát hoạt động của mảng KHDN), Khối bán lẻ (giám sát hoạt động của mảng khách hàng thuộc phân khúc bán lẻ), Phòng HTTD trụ sở chính (giám sát hoạt động của phòng HTTD chi nhánh) ….
Mỗi phòng ban có chức năng, nhiệm vụ riêng:
-Phòng KHDN: Phòng KHDN có chức năng phụ trách phát triển mảng KHDN không thuộc phân khúc KHDN FDI trong việc quản lý, tổ chức họat động kinh doanh của các đối tượng KHDN phù hợp với định hướng, quy định của NHCT trong từng thời kỳ.
-Phòng KHDN FDI: Phòng KHDN FID có chức năng phụ trách phát triển mảng KHDN FDI trong việc quản lý, tổ chức họat động kinh doanh của các đối tượng KHDN phù hợp với định hướng, quy định của NHCT trong từng thời kỳ.
-Phòng Kế toán: Là đơn vị tham mưu, giúp việc cho BGĐ về nghiệp vụ kế toán tài chính, thực hiện hạch toán kế toán, quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ; Quản lý tài sản, công cụ dụng cụ; Quản lý, sử dụng tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng, hồ sơ tài sản bảo đảm…của Chi nhánh;
-Phòng Bán lẻ: Tham mưu, giúp việc cho Lãnh đạo chi nhánh phụ trách mảng bán lẻ, quản lý và tổ chức hoạt động kinh doanh với đối tượng khách hàng bán lẻ tại Chi nhánh phù hợp với định hướng, quy định của NHCT trong từng thời kỳ. Tham mưu BGĐ trong công tác xây dựng, giao kế hoạch, tổng hợp báo cáo. Quản lý rủi ro và xử lý các phát sinh do mảng mình phụ trách.
-Phòng TCHC: Là đơn vị tham mưu, giúp việc cho BGĐ CN trong công tác nhân sự, văn phòng, hành chính quản trị của Chi nhánh theo quy định của NHCT trong từng thời kỳ.
-Phòng Tổng hợp: Là đơn vị tham mưu cho BGĐ CN trong công tác xây dựng, giao kế hoạch, tổng hợp báo cáo, quản lý chất lượng (ISO), quản lý rủi ro và xử lý phát sinh;
-Phòng Hỗ trợ tín dụng: Là đơn vị tham mưu, giúp việc cho Lãnh đạo chi nhánh trong công tác vận hành, tín dụng phù hợp với định hướng, quy định của NHCT trong từng thời kỳ.
-Phòng giao dịch: Hiện Chi nhánh KCN Quế Võ có 03 Phòng giao dịch hỗn hợp, thực hiện chức năng thu hút nguồn vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế trên địa bàn, đồng thời thực hiện các hoạt động cho vay đối với phân khúc bán lẻ.
2.1.3. Đặc điểm và kết quả hoạt động kinh doanh
2.1.3.1. Đặc điểm hoạt động kinh doanh
Về sản phẩm dịch vụ: Các sản phẩm dịch vụ chính cung cấp tất cả các sản phẩm dịch vụ hiện có mà NHCT đang triển khai, trong đó tập trung vào các sản phẩm, dịch vụ chính sau:
- Huy động vốn: Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ dưới nhiều hình thức. Phát hành giấy tờ có giá (Kì phiếu, trái phiếu) nội và ngoại tệ từng thời kỳ theo quy định;
- Hoạt động tín dụng: Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất và kinh doanh trên các lĩnh vực; bảo lãnh và tài trợ thương mại;
- Hoạt động thanh toán: Thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế
- Kinh doanh thẻ và Ngân hàng điện tử: Đây là các sản phẩm hiện đại có tốc độ phát triển nhanh chóng trong những năm gần đây. Tại Vietinbank Chi nhánh KCN Quế Võ hiện đang cung ứng tất cả các sản phẩm dịch vụ thẻ của NHCT Việt Nam. (Danh mục các sản phẩm thẻ chi tiết tại Phụ lục 3).
- Nghiệp vụ khác: Ủy thác đầu tư trong và ngoài nước, Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ.
Về cơ sở vật chất kỹ thuật: Hội sở Chi nhánh đặt tại trung tâm của KCN Quế Võ, có vị trí thuận lợi và khuôn viên rộng rãi. Các phòng ban được bố trí khoa học, dễ nhận biết, có mối liên kết chặt chẽ nhằm đảm bảo thuận tiện trong giao dịch và kiểm soát giao dịch. Các PGD được đặt tại những địa điểm chuẩn theo yêu cầu của NHCT VN, được trang bị hệ thống máy móc hiện đại.
Hệ thống giám sát an ninh rất chuyên nghiệp từ con người cho đến hệ thống camera, đội ngũ bảo vệ của Công ty vệ sĩ trực thuộc NHCT VN được đào tạo chuyên nghiệp và luân chuyển liên tục để đảm bảo an toàn cho khách hàng và tài sản của ngân hàng.
Hệ thống máy tính của NHCT được cài đặt bảo mật, chỉ sử dụng được các ứng dụng riêng do bộ phận IT cài. Quy trình giao dịch khép kín cùng với hệ thống giám sát tinh vi đảm bảo an toàn và bảo mật tuyệt đối thông tin khách hàng.
Hiện nay, chi nhánh sở hữu:
- 3 Phòng giao dịch được đặt ở các vị trí thuận lợi; - 1 điểm thu ngân sách
- 15 ATM; - 222 POS
Tất cả cơ sở vật chất trang thiết bị liên tục được bảo dưỡng sửa chữa và bổ sung đảm bảo sẵn sàng phục vụ khách hàng và thông suốt trong mọi tình huống.
Về tình hình tài chính: Trong những năm qua, Vietinbank KCN Quế Võ luôn hoàn thành và hoàn thành suất xắc các chỉ tiêu kế hoạch được NHCT giao. Theo đó, các chỉ tiêu về nguồn vốn, dư nợ, phí và lợi nhuận năm sau đều cao hơn năm trước. Trong đó, quy mô về nguồn vốn to hơn quy mô dư nợ, do đó độ an toàn sử dụng vốn luôn được đảm bảo. Mặt khác, Chi nhánh sử dụng hiệu quả các chỉ tiêu chi phí để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Cùng với sự tăng trưởng về quy mô hoạt động, các chỉ tiêu chi phí năm sau cao hơn năm trước. Tất cả các khoản chi phí đều tuân thủ quy định hiện hành của NHNN và NHCT Việt Nam.
Về nhân sự: Hiện nay Vietinbank KCN Quế Võ có 76 lao động; trình độ tiến sĩ có 01 lao động chiếm 1%; trình độ thạc sĩ có 15 người chiếm 20%; trình độ đại học có 59 người chiếm 78%; trình độ khác 01 người chiếm 1%. Mạng lưới tổ chức của Vietinbank KCN Quế Võ hiện nay bao gồm 07 phòng chức năng và 03 phòng giao dịch loại 1. Với số lượng lao động trẻ có trình độ thạc sĩ và đại học cao là một lợi thế rất lớn để mở rộng mạng lưới hoạt động cũng như nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng ra thị trường.
2.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh KCN Quế Võ giai đoạn 2018-2020
a. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh KCN Quế Võ đã tăng trưởng mạnh trong giai đoạn 2018-2020. Với định hướng phát triển bền vững và đẩy mạnh công tác huy động vốn, đặc biệt khai thác hiệu quả nguồn vốn của khối KHDN FDI. Tính đến hết 31/12/2020:
- Tổng nguồn vốn của Chi nhánh đạt 5.335 tỷ đồng, tăng 2.036 tỷ đồng so với 2019.
- Nguồn vốn bình quân năm đạt 4.328 tỷ đồng, tăng 968 tỷ đồng so với năm 2019, đạt 120,2% kế hoạch được giao
Chi tiết và kết quả huy động vốn giai đoạn 2018-2020 được nêu trong bảng 2.1 dưới đây:
Bảng 2. 1: Kết quả từ hoạt động huy động vốn giai đoạn 2018 – 2020
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Cơ cấu nguồn vốn
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng So với năm trƣớc Số tiền Tỷ trọng So với năm trƣớc
Số tiền % Số tiền %
1. Theo loại tiền tệ 3.205 100,0% 3.299 100,0% 94 2,9% 5.335 100% 2.036 61,7%
VND 2.408 75,1% 2.663 80,7% 255 10,6% 4.478 83,9% 1.815 68,2%
Ngoại tệ quy đổi VND 797 24,9% 636 19,3% -161 -20,2% 857 16,1% 221 34,7%
2. Theo kỳ hạn 3.205 100% 3.299 100% 94 2,9% 5.335 100% 2.036 61,7%
Tiền gửi không kỳ hạn 1.134 35,4% 1.149 34,8% 15 1,3% 1.691 31,7% 542 47,2%
Tiền gửi có kỳ hạn đến 12 tháng 1.988 62,0% 1.978 60,0% -10 -0,5% 3.275 61,4% 1.297 65,6%
Tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng 83 2,6% 172 5,2% 89 107,2% 369 6,9% 197 114,5%
3. Theo phân khúc khách hàng 3.205 100,0% 3.299 100,0% 94 2,9% 5.335 100% 2.036 61,7% Khách hàng tổ chức 2.360 73,7% 2.257 68,4% -104 -4,4% 4.122 77,3% 1.865 82,6% 1. KHDN Lớn 417 13,0% 216 6,5% -201 -48,2% 97 1,8% -119 -55,1% 2. KHDN vừa và nhỏ 62 1,9% 116 3,5% 54 87,1% 406 7,6% 290 250,0% 3. KHDN FDI 1.670 52,1% 1.588 48,1% -82 -4,9% 3.470 65,0% 1.882 118,5% 4. Định chế 212 6,6% 337 10,2% 125 59,0% 149 2,8% -188 -55,8% Khách hàng cá nhân 844 26,3% 1.042 31,6% 198 23,5% 1.213 22,7% 171 16,4% 5. KH Cá nhân 815 25,4% 995 30,2% 180 22,1% 1.159 21,7% 164 16,5% 6. DN Siêu vi mô 29 0,9% 47 1,4% 18 62,1% 54 1,0% 7 14,9%
Biểu đồ 2.2: Kết quả từ hoạt động huy động vốn giai đoạn 2018-2019
Đơn vị tính: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động của Vietinbank KCN Quế Võ qua các năm)
Qua biểu đồ trên cho thấy sự tăng trưởng mạnh của kết quả huy động vốn năm 2020 so với năm 2019. Hoạt động huy động vốn luôn được Chi nhánh chú trọng và tập trung nguồn. Năm 2019 nguồn vốn Chi nhánh đạt 3.299 tỷ đồng, tăng 94 tỷ đồng tương đương 2,9% so với năm 2018. Đến năm 2020, nguồn vốn huy động đạt 5.335 tỷ đồng, tăng 2.036 tỷ đồng tương đương tăng 61,7% so với cùng kỳ năm 2019. Đây là bước ngoặt lớn của hoạt động huy động vốn tại Vietinbank Chi nhánh KCN Quế Võ trong năm 2020 khi đưa tổng số dư huy động vốn lên trên mốc 5.000 tỷ đồng.
b. Hoạt động cấp tín dụng
Bên cạnh sự tăng trưởng về nguồn vốn thì dư nợ của Vietinbank KCN Quế Võ cũng có sự tăng trưởng tương đối tốt. Cụ thể:
3205 3299 5335 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Bảng 2. 2: Kết quả từ hoạt động tín dụng giai đoạn 2018-2020
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Cơ cấu tín dụng
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số tiền trọng Tỷ Số tiền trọng Tỷ So với năm trƣớc Số tiền trọng Tỷ So với năm trƣớc
Số tiền % Số tiền %
1. Theo loại tiền tệ 3.167 100,0% 3.002 100,0% -165 -5,2% 2.974 100,0% -28 -0,9%
VND 2.427 76,6% 2.489 82,9% 62 2,5% 2.339 78,6% -150 -6,0%
Ngoại tệ quy đổi VND 740 23,4% 513 17,1% -227 -30,7% 635 21,4% 122 23,8%
2. Theo kỳ hạn 3.167 100,0% 3.002 100,0% -165 -5,2% 2.974 100,0% -28 -0,9%
Ngắn hạn 1.955 61,7% 1.763 58,7% -191 -9,8% 1.785 60,0% 22 1,2%