III. Những u điểm và tồn tại trong hoạt động tín dụng
2. Nâng cao chất l-ợng thẩm định khác hàng
2.4. Xác định tín hiệu và đề nghị phê chuẩn
Trên cơ sở phân tích các chỉ số tài chính ở mục 2.1, kết hợp dòng ngân l-u và rủi ro kinh doanh của doanh nghiệp, cán bộ tín dụng sẽ đ-a ra quyết định đánh giá tín dụng về khả năng tài chính của doanh nghiệp, ở hiện tại cũng nh- trong t-ơng lai có liên quan, đến các cam kết trả nợ Ngân hàng và kiến nghị phê chuẩn theo ph-ơng pháp phân loại, lựa chọn các điểm mạnh, xem xét điểm trung bình và loại trừ điểm yếu kém. Để đánh giá thích đáng khả năng tài chính doanh nghiệp vay vốn phải có sự hợp tác đắc lực giữa Doanh nghiệp và Ngân hàng.
Để đảm bảo tính chính xác của sự “phán xét”, từng con số và thông tin về
Doanh nghiệp phải đ-ợc Ngân hàng lựa chọn và cân nhắc một cách thận trọng, không phụ thuộc vào khách hàng, nh-ng cũng không thể bịa đặt hay phỏng theo d- luận.
- Vì vậy, Ngân hàng cần tạo cơ chế làm việc “bán thường trực”, bằng việc ký
kết các văn bản pháp lý giữa Ngân hàng và Doanh nghiệp để cán bộ tín dụng có những quyền hạn nhất định trong việc xâm nhập vào đời sống khách hàng vay vốn, trực tiếp tìm hiểu, nắm bắt thông tin và chủ động thiết lập báo cáo th-ờng xuyên hoặc định kỳ.
- Để đảm bảo chất l-ợng của việc đánh giá khả năng tài chính Doanh nghiệp, cán bộ tín dụng cần đ-ợc đào tạo toàn diện, đặc biệt phải có sự am hiểu lý thuyết và kinh nghiệp trong phân tích tài chính ngành nghề mà doanh nghiệp đang hoạt động, và đ-ợc giao khoán phụ trách một l-ợng doanh nghiệp vừa đủ, tuỳ vào năng lực, sở tr-ờng mỗi ng-ời.
- Ng-ợc lại, Doanh nghiệp cần nắm bắt kịp thời chính sách tiền tệ tín dụng, chia sẻ với Ngân hàng về động cơ mục tiêu và nguyên tắc hoạt động.
Việc coi trọng và nâng cao chất l-ợng trong đánh giá năng lực tài chính của doanh nghiệp từ Ngân hàng không những giúp tiết kiệm đ-ợc nhiều chi phí sử dụng vốn, tạo đ-ợc sự cạnh tranh lành mạnh giữa các Doanh nghiệp, mà còn là th-ớc đo về sự bền vững của mối quan hệ Ngân hàng và Doanh nghiệp.