Nh ng thu nli và khó kh n ca ngân hàng

Một phần của tài liệu Phân tích hiӊu quҧ hoҥt ĉӝng kinh doanh cӫa nhno ptnt chi nhánh huyӊn châu thành (Trang 30)

Ø Tình hình chung c a các NHTM

Vi t Nam v n là m t n n kinh t châu Á c ánh giá t ng tr ng t t nh t v trung và dài h n v i nhi u thu n l i: Chính tr n nh, dân s tr , ng ng, môi tr ng u t có tính c nh tranh cao và có ti m n ng kh ng l . ây là nh ng giá tr h p d n lâu dài thu hút các nhà u t l n n làm n, Vi t Nam hi n v n là m t a m u t c nhi u công ty a qu c gia, c bi t là các công ty Nh t B n l a ch n và i u này ã t o u ki n cho các NHTM m r ng tín d ng.

Chính ph ang có nh ng chính sách u ch nh khó kh n tài chính hi n nay và tình hình ã có nh ng d u hi u c i thi n.

Ngân hàng Nhà n c v n ang qu n lý vi c mua bán ngo i t và Vi t Nam ng khá ch t ch .

Nh ng nhân t khác c ng có l i cho h th ng tài chính Vi t Nam là ngu n FDI, ngu n ki u h i u t ng...

Ø Nh ng thu n l i c a NHNo & PTNT Châu Thành

Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn huy n Châu Thành n m v trí trung tâm huy n Châu Thành có th n m b t nhanh chóng m i thông tin v kinh t , chính tr , v n hoá, thu n ti n trong giao d ch c a khách hàng.

Có nhi u u ki n m r ng tín d ng do a bàn r ng l n, dân ông úc, s n xu t kinh doanh a d ng.

Ngân hàng ngày càng c s tin t ng và tín nhi m c a các t ng l p dân c , t ng b c t o c v th trên a bàn.

a d ng hóa các hình th c u t , giúp Ngân hàng gi c khách hàng truy n th ng và khai thác khách hàng ti m n ng. Ch ng h n trên a bàn nông thôn ã và ang hình thành các d án u t phát tri n s n xu t lo i v a và nh : Sân ph i, lò s y, máy b m n c c i t o v n t p, mô hình c y lúa,… ây là

c s h tr nhi t tình c a các c p có liên quan. c bi t, Ngân hàng nhà n c và NHNo & PTNT Vi t Nam ã có nhi u gi i pháp h tr k p th i ngu n v n cho chi nhánh, giúp xóa b nh ng v ng m c trong kinh doanh.

Có i ng cán b tín d ng tr , có trình , n ng n , nhi t tình trong công tác, và ngày càng c tr ng thành t nh ng ho t ng th c ti n, ã rút ra nhi u bài h c quý trong kinh doanh theo c ch th tr ng.

3.3.2. Nh ng khó kh n c a ngân hàng

Ø Tình hình chung c a các NHTM

Hi n các ngân hàng ang ph i i m t v i r t nhi u khó kh n: T

l t ng tr ng tín d ng b th t ch t; lãi su t u ra b kh ng ch , trong khi u

vào hi n v n ng m c cao; c bi t các kho n n x u (h u qu c a vi c cho

vay các l nh v c r i ro nh : Ch ng khoán, b t ng s n… t n m 2007) và t l

này ngày càng t ng lên.

Giá c t ng cao, c bi t là giá th c ph m, ã khi n i s ng c a t ng l p lao ng, nh t là công nhân trong các nhà máy, tr nên khó kh n h n

i u này gây khó kh n cho các NH trong vi c thu h i v n vay.

Chính ph Vi t Nam t tr c t i nay v n ph thu c nhi u vào các gi i pháp ti n t mà không áp d ng các h n ch khác i v i các doanh nghi p Nhà n c, mà nhi u doanh nghi p trong s ó ã u t thái quá. Các công ty Nhà n c này không h n ch chi tiêu, i u này làm cho các ngân hàng, ng i dân và các doanh nghi p khác s ph i ch u áp l c l n h n trong vi c th a mãn nhu c u v n.

Nh ng n l c c a Ngân hàng Nhà n c trong vi c ki m ch l m phát d a trên các bi n pháp ti n t c ng gây ra khó kh n cho các nhà u t : Ngân hàng Nhà n c ã t p trung ch y u vào các gi i pháp ti n t thông qua vi c gi m l ng cung ti n, u này ã t o ra tình tr ng khan hi m Vi t Nam ng, khi n các doanh nghi p n c ngoài làm n Vi t Nam g p khó kh n vì không ki m n i t u t , i u này t o cho các nhà u t có nh ng cân nh c th n tr ng h n khi u t vào Vi t Nam.

Trong khi h u h t các NH n i a g p ph i khó kh n v ngu n v n, lãi su t, n x u, m ng l i t m ng ng m r ng, h n ch cho vay m i ch t p trung thu h i n cho vay... thì các NH n c ngoài v i kh ng thanh kho n, v n

và kh n ng chi tr l i phát huy n ng l c c nh tranh và t ng tr ng khá nhanh trên nhi u l nh v c tr thành các NH bán l t i Vi t Nam. V i danh ti ng t t và hình nh toàn c u c a mình, trong th i gian t i các NH n c ngoài ch c ch n s là nh ng i th r t m nh c a các NH trong n c trong ho t ng ngân hàng bán l . Kh n ng c nh tranh cao, h s có xu h ng giành c th ph n, doanh thu và l i nhu n. ây c ng là m t áp l c thúc y n ng l c c nh tranh c a các NH trong n c.

Ø Nh ng khó k n c a NHNo & PTNT Châu Thành

Ngân hàng n m trên a bàn có nhi u ngân hàng ho t ng nên ch u áp l c c nh tranh r t l n c trong huy ng v n l n cho vay.

Hình th c huy ng v n còn ch a a d ng nên ch a thu hút c các ngu n v n khác ngoài ti n ng nh : ngo i t , vàng trong dân c .

Hình th c cho vay và i ng cho vay còn h n ch ch a áp ng c nhu c u c a m i t ng l p dân c .

Thêm vào ó là tình hình s n xu t nông thôn hi n còn g p nhi u khó kh n: Thiên tai, gió bão, b nh vàng lùn cây lúa,… g n ây còn x y ra d ch cúm gia c m ã làm cho nhi u h vay m t kh n ng chi tr n , khi n cho ph n l n các kho n vay nông nghi p tr thành nh ng kho n n quá h n, u này nh

ng l n n công tác thu h i v n c a Ngân hàng.

s v t ch t, trang thi t b c a Ngân hàng còn h n ch ch a th cho phép Ngân hàng áp ng c h t các nghi p v m t cách thu n l i.

CH NG 4

PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG KINH DOANH C A

NHNo & PTNT CHI NHÁNH HUY N CHÂU THÀNH

4.1. PHÂN TÍCH HI U QU HO T NG KINH DOANH C A NGÂNHÀNG HÀNG

Ngân hàng nông nghi p và phát tri n nông thôn chi nhánh huy n Châu Thành là ngân hàng ph thu c ngân hàng t nh nên l i nhu n tr c thu chuy n v ngân hàng t nh qu n lý. Sau ây chúng ta l n l t xem xét t ng kho n m c thu nh p, chi phí, l i nhu n qua các n m hi u rõ v ho t ng kinh doanh c a ngân hàng và nh ng v n khó kh n, h n ch t i chi nhánh.

4.1.1. Các kho n m c thu nh p c a ngân hàng

Nhìn chung t ng thu nh p c a NHNo & PTNT chi nhánh huy n Châu Thành luôn t ng sau m i n m. N m 2006 t 19.259 tri u ng, sang n m 2007 kho n thu nh p này t ng lên t 25.582 tri u ng và n n m 2008 t ng thu nh p ti p t c t ng lên t 28.648 tri u ng.

Kho n thu này t ng lên là nh hàng n m chi nhánh luôn m r ng tín d ng cho vay và a d ng hoá các lo i hình d ch v . Ngu n thu c a chi nhánh ch y u: thu t ho t ng tín d ng, d ch v và các kho n thu khác.

B ng 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH THU NH P C A NHNo & PTNT CHÂU THÀNH VT: Tri u ng M CHÊNH L CH 2007/2006 2008/2007 CH TIÊU 2006 2007 2008 S ti n % S ti n % 1.Thu nh p t lãi su t 19.600 22.919 26.106 3.319 16,93 3.187 13,91 2.Thu nh p ngoài lãi su t 659 1.661 2.547 1.002 152 886 53,34 +Thu t d ch v thanh toán 54,22 95,63 143,90 41,41 76,38 48,27 50,48 +Thu t d ch v ngo i h i 6,92 8,29 49,52 1,37 19,77 41,23 497,63 +Thu t ho t ng kinh doanh khác 597,86 1.557 2.354 959,22 160,44 797 51,12 3.T ng thu nh p 20.259 24.580 28.653 4.321 21,33 4.073 16,57 - Thu nh p lãi su t /T ng thu nh p (%) 96,75 93,24 91,11 - (3,51) - (2,13) - Thu nh p ngoài lãi su t /T ng thu nh p (%) 3,25 6,76 8,89 3,51 2,13

Ngu n: B ng báo cáo k t qu ho t ng kinh doanh c a NHNo & PTNT Châu Thành

a) Thu nh p t lãi

Thu nh p t lãi c a ngân hàng là các kho n thu nh p t ho t ng tín d ng c a ngân hàng nh : Thu lãi cho vay, thu lãi ti n g i, thu lãi hùn v n, mua c ph n…. ây là ngu n thu nh p chính c a ngân hàng.

Ta th y, kho n thu t lãi c a NH liên t c t ng qua ba n m và ây c ng là ngu n thu ch y u, luôn chi m t tr ng l n (trên 91% t ng thu nh p) c a chi nhánh. N m 2007 kho n thu này t ng v t lên t 23.919 tri u ng v i t c

ng tr ng 28,07% t c t ng 5.242 tri u ng so v i n m 2006. Và kho n thu t lãi này ti p t c t ng lên kho ng 9,15% trong n m 2008. Nguyên nhân là do d n tín d ng t ng liên t c qua các n m. Trong n m 2006 và n m 2007, t nh H u Giang u tiên v n u t s m hoàn ch nh c s h t ng Khu Công nghi p t p trung Sông H u quy mô qu c gia, C m công nghi p t p trung Tân Phú Th nh, C m công nghi p V Thanh, d n n nhi u ho t ng mua bán nh , l trên a bàn ngày càng gia t ng, vì th ho t ng cho vay c a ngân hàng c ng c m r ng. Thêm n a, do Ngân hàng luôn c ng c và t o u ki n thu n l i cho khách hàng n giao d ch, nên thu hút khách hàng n v i ngân hàng giao d ch ngày càng nhi u h n. Chính vì v y các kho n thu này t ng hàng n m.

Kho n thu này ti p t c t ng trong n m 2008, nh ng v i t c ch m h n n m 2007, nguyên nhân là do trong n m chi nhánh ã h n ch ho t

ng cho vay do nh ng bi n ng c a n n kinh t . Kho ng thu này t ng ch y u là do lãi su t u ra khá cao trong n m, ta th y lãi su t cho vay t ng cao vào n m 2008 c th t m c cao nh t t tháng 5/2008 là 18%/ m r i lên n 21%/n m vào u tháng 10/2008. Tuy nhiên, kho n thu nh p này t ng v n không mang l i l i nhu n cho NH, do kho n chi phí cho lãi su t huy ng c ng t ng v t, u này s c phân tích trong ph n sau.

Ta th y, tuy ngu n thu nh p t lãi có t c t ng qua các n m, n ng t tr ng c a nó trên t ng thu nh p l i gi m d n (t 96,97% trong m 2006 xu ng còn 91,13% n m 2008) là do các kho n thu nh p ngoài lãi su t b t

u có b c phát tri n m nh.

b) Thu nh p ngoài lãi su t

Bên c nh ho t ng chính c a chi nhánh là cho vay, thì t i ngân hàng còn có các ho t ng khác nh cung c p d ch v thanh toán, chuy n ti n

i n t , kinh doanh ngo i t , thu phí d ch v , các kho n hoa h ng trong quá trình kinh doanh…Ta th y các ho t ng này c a ngân hàng cho ngu n thu khá cao và ng d n qua các n m. C th n m 2006 thu nh p ngoài lãi su t ch chi m 3,03% t ng thu nh p c a ngân hàng (583 tri u ng). Nh ng sang n m 2007 ch s này ng t 6,50% (1.663 tri u ng). Và n n m 2008 ti p t c gia t ng t 8,87% (2.541 tri u ng). Nguyên nhân do nhu c u thanh toán và s hi n i hoá công ngh c a chi nhánh: Ngân hàng luôn c g ng cung c p các ti n ích t t nh t cho khách hàng, th c hi n các ph ng th c thanh toán ngày càng nhanh chóng nên thu hút ngày càng nhi u khách hàng n giao d ch; Do nhu c u giao d ch làm n c a các doanh nghi p ngày càng có nh ng òi h i cao h n, nh m ti t ki m th i gian, theo k p s phát tri n nhanh chóng c a n n kinh t . Nên các d ch v thanh toán qua ngân hàng ngày càng c nhi u doanh nghi p quan tâm. D n

n ngu n thu t các kho n m c này c a ngân hàng khá n nh. c bi t, v i vi c Ngân hàng m r ng d ch v chuy n ti n WESTERN UNION nhanh t ng i thân n c ngoài g i v trong n c (D ch v mang n nhi u ti n ích cho khách hàng: Nhanh chóng: S d ng d ch v Western Union, b n có th nh n c ti n trong vòng 5-10 phút sau khi ng i nhà g i ti n t i n c ngoài; Thu n l i: không c n có tài kho n t i ngân hàng, b n có th nh n ti n t i b t k chi nhánh nào trong h th ng Agribank; Ti t ki m chi phí: phí d ch v Western Union ch thu m t l n t i u chuy n, b n không ph i tr phí khi nh n ti n và c ng không t n phí cho b t k trung gian nào khác), ã thu hút c nhi u khách hàng n v i chi nhánh giao d ch, t o ngu n thu l n cho ngân hàng, giúp làm ng nhanh t tr ng kho n thu ngoài lãi su t. Ngoài ra, các kho n thu t ho t ng khác c a ngân hàng nh : thu t lãi d chi k tr c, thu n ã x lý r i ro, thu nh p b t th ng… c ng góp ph n làm t ng t tr ng kho ng thu nh p này c a chi nhánh.

Ta th y, v i tình hình n n kinh t ngày càng phát tri n theo h ng h i nh p nh hi n nay, thì nhu c u h ng các d ch v ngân hàng hi n i là r t l n. ây c ng là m t ti m n ng t o ngu n thu l n cho chi nhánh mà ngân hàng c n khai thác.

4.1.2. Các kho n m c chi phí c a ngân hàng

Cùng v i s t ng tr ng c a thu nh p thì các kho n chi phí c ng ng lên áng k . Qua b ng 3 cho th y t ng chi phí qua ba n m (2006 - 2008) u ng. C th n m 2006 chi nhánh b ra kho n chi phí 18.406 tri u ng. Sang m 2007 chi phí m c khá cao so v i n m 2006 là 21.387 tri u ng. n n m 2008 t ng chi phí t ng lên n 30.815 tri u ng.

Nguyên nhân ch y u do chi phí xây d ng c s h t ng, chi phí do lãi su t huy ng t ng và các kho n phí do trích l p d phòng c ng t ng nhanh. hi u rõ s nh h ng c a t ng kho n chi phí n l i nhu n c a ngân hàng, chúng ta phân tích c th , k t c u t ng kho n m c chi phí sau:

B ng 3:TÌNH HÌNH CHI PHÍ C A NHNo & PTNT CHÂU THÀNH

VT: Tri u ng CHÊNH L CH % 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 1. Chi phí lãi su t 13.438 14.644 25.884 8,97 76,75 * Chi tr lãi ti n g i 1.127 2.073 5.046 83,94 143,42

Một phần của tài liệu Phân tích hiӊu quҧ hoҥt ĉӝng kinh doanh cӫa nhno ptnt chi nhánh huyӊn châu thành (Trang 30)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(86 trang)