VT: Tri u ng
CHÊNH L CH 2007/2006 2008/2007 2006 2007 2008
S ti n % S ti n % 1.Doanh s cho vay 162.880 193.167 180.814 30.287 18,60 (12.353) (6,40)
+ Ng n h n 124.009 148.534 147.674 24.525 19,78 (860) (0,58) +Trung, dài h n 38.871 44.633 33.140 5.762 14,82 (11.493) (25,75) 2.Doanh s thu n 133.348 171.604 174.702 38.256 28,69 3.098 1,81 + Ng n h n 103.720 125.582 141.060 21.862 21,08 15.478 12,33 +Trung, dài h n 29.628 46.022 33.642 16.394 55,33 (12.380) (26,90) 3. n 161.690 183.252 189.364 21.562 13,34 6.112 3,34 + Ng n h n 100.756 123.708 130.323 22.952 22,78 6.615 5,35 + Trung, dài h n 60.934 59.544 59.041 (1.390) (2,28) (503) (0,84) 4.N quá h n 11.664 28.831 81.899 17.167 147,18 53.068 184,07 + Ng n h n 4.643 18.684 47.985 14.041 302,41 29.301 156,82 + Trung, dài h n 7.021 10.147 33.914 3.126 44,52 23.767 234,23
(Ngu n: Báo cáo th c hi n s li u tín d ng th ng m i c a NHNo & PTNT Châu Thành )
Qua b ng s li u ta th y h u h t doanh s thu n , d n u t ng qua các n m, riêng doanh s cho vay thì có bi n ng gi m vào n m 2008. Sau ây chúng ta phân tích c th t ng kho n m c th y c tình hình ho t ng chung c a chi nhánh.
4.2.2.1. Phân tích doanh s cho vay
Ø Doanh s cho vay theo k h n
Th c t cho th y doanh s cho vay n m 2007 t ng cao so v i n m 2006, c bi t là doanh s cho vay ng n h n t 148.534 tri u ng, t ng lên 24.525 tri u ng hay t ng 19,78% so v i n m 2006. Sang n m 2008, doanh s
CH TIÊU M
cho vay ng n h n có s gi m nh , nh ng v i t c ch m ch kho ng 0,58% so v i n m 2007. 0 50,000 100,000 150,000 Tri u ng 2006 2007 2008 m Ng n h n Trung, dài h n
Bi u 5: Tình hình doanh s cho vay t i chi nhánh Châu Thành
Doanh s cho vay t ng ph n ánh tình hình u t tín d ng c a Chi nhánh Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn vào các ngành kinh t , thành ph n kinh t trên a bàn ngày càng nhi u. V n cho vay t ng cho th y ngoài các khách hàng nông nghi p hi n có, th ph n hi n có, chi nhánh ã m r ng c th ph n, ã t o c thêm nhi u m i quan h v i các khách hàng m i – thu c các thành ph n kinh t khác, thâm nh p sâu vào các thành ph n kinh t , lo i hình kinh t này, u t nhi u v n h n nh m phát tri n s n xu t, áp ng t t và k p th i các nhu c u v n cho các i t ng s n xu t, kinh doanh, d ch v ,…Nh ng n n m 2008, do nh ng bi n ng x u c a n n kinh t , nên chi nhánh ã ph n nào h n ch t ng tr ng tín d ng, d n n doanh s cho vay trong
m có s gi m nh .
Nguyên nhân cho vay ng n h n t ng, ch y u là do ng i dân trên a bàn có nhu c u vay v n cho chu kì s n xu t ng n h n nên ngu n v n ng n h n là c n thi t nh t. Thêm n a, do tình hình kinh t chung, các m t hàng v t t nông nghi p trong các n m qua luôn có chi u ng t ng giá, d n n chi phí s n xu t t ng, do ó ngân hàng c n ph i u t thêm v n. M t khác i s ng c a ng i dân ngày càng phát tri n, các nhu c u sinh ho t c ng d n c nâng lên nh s a ch a nhà c a, mua xe tr góp…Nh ng n n m 2008 t c doanh s cho vay ch m l i, do bi n ng c a n n kinh t theo chi u h ng x u nên các NH u h n ch m r ng tín d ng. Bên c nh ó, do các h s n xu t nông nghi p
trong n m c ng g p nhi u r i ro, do nh ng bi n i x u c a th i ti t, tình hình d ch b nh gia t ng... Vì v y chi nhánh ã có nh ng phân tích i t ng k h n khi tìm hi u cho vay.
Bên c nh doanh s cho vay ng n h n thì cho vay trung và dài h n c ng có nhi u bi n ng. C th n m 2007 kho n cho vay này t ng 5.762 tri u ng hay ng 14,82% so v i n m 2006. Nguyên nhân do vi c xu t hi n thêm các doanh nghi p m i, mà các doanh nghi p này òi h i ph i có s u t l n v v n trong th i gian dài, trong khi ó kh n ng v v n t có c a khách hàng còn th p. Vì v y, òi h i s áp ng r t l n t phía NH, thêm n a nhi u doanh nghi p làm n thu n l i c ng t ng ng m r ng th tr ng nên nhu c u v n u t cho trang thi t b , máy móc t ng. Sang n m 2008, kho n cho vay trung và dài h n gi m 11.493 tri u ng t ng ng gi m 25,75%. Nguyên nhân do nh ng bi n ng lãi su t trên th tr ng nên NH ã h n ch cho vay trung và dài h n nh m gi m thi u r i ro do lãi su t thay i. Thêm n a, do ngu n v n trong m khan hi m mà NHNo & PTNT Châu Thành là ngân hàng ph c v ch y u cho nông nghi p, vì v y chi nhánh ã h n ch r t nhi u l ng tín d ng cung c p cho các thành ph n kinh t khác.
Ø Doanh s cho vay theo l nh v c ngành
ánh giá vi c u t c a Ngân hàng có áp ng c nhu c u v n cho ng i dân không, hay vi c phân b ngu n v n c a ngân hàng có th t s hi u qu . Chúng ta c n phân tích c th ho t ng cho vay theo i t ng, l nh v c ngành c a chi nhánh.
Nhìn chung, doanh s cho vay theo i t ng c a ngân hàng qua 3 m có bi n ng t ng, gi m theo di n bi n c a n n kinh t . C th , n m 2006 t ng doanh s cho vay là 162.880 tri u ng, n n m 2007 ch tiêu này t ng lên n 193.167 tri u ng, hay t ng kho ng 18,60% so v i n m tr c ó. Nh ng sang n m 2008 thì ch tiêu này l i gi m còn 180.814 tri u ng hay gi m 6,40% so v i n m 2007.
B ng 9: DOANH S CHO VAY THEO NGÀNH KINH TC A NHNo & PTNT CHÂU THÀNH