Hoạt động ngân hàng trên thị trường nước ta trong thời gian vừa qua đã có nhiều khởi sắc, được biểu hiện bằng việc các ngân hàng đều có tốc độ tăng trưởng tín dụng cao, mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động, tuyển thêm nhân viên và mở rộng phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới. Thái độ của người dân cũng có nhiều thay đổi với việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng, khác với trước đây người Việt Nam thường có thói quen cất giữ tiền mặt và tài sản quý, hiện nay nhiều người đã nhận thấy sự tiện lợi và an toàn khi s ử dụng các dịch vụ ngân hàng. Mặt khác các doanh nghiệp cùng với tiến trình hội nhập và toàn cầu hoá cũng đã dần quen với tác phong làm việc công nghiệp, với phong thái làm việc như vậy thì mối liên hệ giữa ngân hàng và các doanh nghiệp càng ngày càng khăng khít, không thể tách rời. Có thể nói thị trường cho các ngân hàng ở Việt Nam hiện đang tăng trưởng mạnh mẽ chưa từng thấy. Tuy nhiên cùng với các cơ hội được mở ra, cũng tồn tại rất nhiều thách thức đến từ các ngân hàng nước ngoài và xuất hiện trong nội tại hệ thống ngân hàng Việt Nam, đó là những thách thức về năng lực tài chính, về chất lượng dịch vụ, về cơ sở hạ tầng và đặc biệt là về năng lực chuyên môn của đội ngũ nhân viên hoạt động trong các ngân hàng. Hiện nay trong hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có một số lượng đông đảo các ngân hàng, không chỉ có thế, nếu so sánh về cơ sở hạ tầng cũng như chất lượng dịch vụ thì các ngân hàng Việt Nam đã có một bước tiến rất lớn, tuy nhiên nếu so sánh với các ngân hàng nước ngoài, đặc biệt là ngân hàng ở các nước phát
nhiều. NHTM cổ phần Phương Nam với 12 năm hoạt động kể từ khi bắt đầu thành lập và chính thức đi vào hoạt động (19/05/1993) đến nay đã có những bước tiến vững chắc, đã và đang khẳng định vị trí của mình trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Tuy gặp điều kiện khó khăn khi mới thành lập (thời gian chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng quốc tế và khu vực giai đoạn 1989 – 1990, một số NHTM cổ phần làm ăn thua lỗ làm ảnh hưởng đến thái độ của người dân đối với các NHTM cổ phần, làm giảm uy tín của các NHTM cổ phần, hơn nữa giai đoạn này cơ chế quản lý của Nhà nước với các NHTM cổ phần còn thiếu đồng bộ ), tập thể cán bộ nhân viên của ngân hàng đã dốc sức đưa ngân hàng từ một ngân hàng nhỏ với số vốn điều lệ khiêm tốn 10 tỷ đồng của 38 cổ đông trở thành một ngân hàng đã và đang có vị trí nhất định trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, có cơ sở hạ tầng khang trang và đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ tuổi, năng động và có trình độ chuyên môn cao. Năm đầu tiên hoạt động ngân hàng đã thu được kết quả :
Tổng tài sản có: 31,2 tỷ đồng Vốn huy động: 20,4 tỷ đồng Dư nợ cho vay: 31,2 tỷ đồng Lợi nhuận: 258 triệu đồng
Mạng lưới hoạt động: 01 Hội sở và 01 Chi nhánh tại Thành p hố Hồ Chí Minh
Từ khi thành lập đến nay, ngân hàng đã đạt được những thành tựu đáng kể, đó là:
- Sáp nhập thành công 04 Ngân hàng và một quỹ tín dụng (NHTM cổ phần Đồng Tháp (1997), NHTM cổ phần Đại Nam (1999), Ngân hàng Nông Thôn Châu Phú (2001), Quỹ tín dụng Định Công (2002), NHTM cổ phần Nông Thôn Cái Sắn (2003).
- Mạng lưới hoạt động được phát triển rộng tại Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội, Cần Thơ, An Giang, Đà Nẵng, Đồng Tháp, Bình Thuận.
- Trước khi sáp nhập, ngân hàng Phương Nam chỉ có 01 Hội sở chính và 01 Chi nhánh, đến nay đã có 43 đơn vị ngoài Hội sở chính đặt tại 279 Lý Thường Kiệt, Phường 15, Quận 11 còn có 01 Sở Giao dịch, 41 chi nhánh và phòng giao dịch, 01 công ty quản lý và khai thác tài sản. - Đến cuối tháng 12/2005, vốn điều lệ của ngân hàng đạt 580,42 tỷ đồng;
tổng tài sản có đạt 6.497 tỷ đồng, tổng huy động đạt 5.579 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu dưới 1,59%.
- Nợ quá hạn ròng luôn dưới mức cho phép. - Lập quỹ dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động đến những vùng kinh tế trọng điểm của đất nước.
- Đảm bảo lợi ích cho người lao động. - Tăng thu nhập cho cán bộ công nhân viên. - Tăng lợi tức cho cổ đông.
- Quan tâm đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho lãnh đạo và công nhân viên. - Tổng số cán bộ công nhân viên trên toàn hệ thống đạt gần 700 người,
trong đó trình độ trên Đại học, Đại học và Cao đẳng chiếm trên 60% . - Thực hiện tốt nhiệm vụ đền ơn đáp nghĩa, từ thiện xã hội.
- Thực hiện xây dựng trụ sở chính khang trang và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn tạo nền tảng p hát triển vững mạnh trong tương lai.
- Hiện nay NHTMCP Phương Nam đã là ngân hàng có số vốn điều lệ lớn thứ 5 trong hệ thống NHTMCP. 2.1.1.2. Các sản phẩm dịch vụ hiện có: - Huy động vốn bằng VNĐ: 11 hình thức. - Huy động vốn bằng ngoại tệ: 8 hình thức. - Tín dụng: 19 hình thức. - Sản phẩm thanh toán: 11 hình thức. - Thanh toán quốc tế: 8 hình thức.
- Bảo lãnh: 7 hình thức.
- Các dịch vụ ngân hàng khác: 21 hình thức.
2.2. Về Chi nhánh Hà Nội (PNB HN):
2.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHTMCP Phương Nam – Chi nhánh Hà Nội: nhánh Hà Nội:
Nhằm mục đích mở rộng mạng lưới chi nhánh hoạt động để phục vụ khách hàng, đưa hoạt động ngân hàng đến với địa bàn dân cư, vùng kinh tế, tạo điều kiện tốt nhất để phục vụ các nhu cầu sinh hoạt và phát triển kinh tế, xã hội, đồng thời phát triển quy mô hoạt động tạo lợi thế cạnh tranh, tăng hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng Phương Nam, tháng 11 năm 2001, PNB HN đã được thành lập và đi vào hoạt động theo Quyết định số 1384/QĐ – NHNN “ về việc cho phép NHTM cổ phần Phương Nam mua lại quỹ tín dụng nhân dân xã Định Công” và đặt chi nhánh tại Hà Nội. Trụ sở chính của chi nhánh đặt tại Số 115 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm – Hà Nội với tên gọi “NHTM cổ phần Phương Nam – Chi nhánh cấp I Hà Nội. Tại thời điểm thành lập, chi nhánh có 01 chi nhánh cấp II và 01 phòng giao dịch trực thuộc (Phòng giao dịch số 1), đến nay chi nhánh đã có 04 chi nhánh cấp II và 02 phòng giao dịch trực thuộc, cụ thể là:
Theo văn bản số 269/NHNN – QLTD ngày 26/05/2003 của chi nhánh NHNN Thành phố Hà Nội cho phép chuyển trụ sở chi nhánh cấp II Định Công từ xã Định Công - Huyện Thanh Trì, TP Hà Nội đến số 260 Đường Cầu Giấy, Quận Cầu Giấy TP Hà Nội thành lập chi nhánh cấp II Cầu Giấy với tên gọi đầy đủ là “Chi nhánh cấp II Cầu Giấy – NHTM cổ phần Phương Nam”.
Chi nhánh cấp II Thanh Xuân được thành lập theo văn bản số 708/NHNN/ - HAN7 ngày 30/11/2004 của chi nhánh NHNN TP Hà Nội, chi nhánh có trụ sở đặt tại 109K Đường Nguyễn Trãi, Quận Thanh Xuân, TP Hà Nội.
Chi nhánh Long Biên đặt tại 116C Nguyễn Văn Cừ, Quận Long Biên, TP Hà Nội
Phòng giao dịch số I được thành lập ngày 11/04/2003 theo văn bản số 183/NHNN – QLTD của Chi nhánh NHNN TP Hà Nội, p hòng giao dịch có trụ sở đặt tại số 101 nhà A12 phố Tôn Thất Tùng, p hường Trung Tự, Quận Đống Đa, TP Hà Nội.
Phòng giao dịch số II được thành lập ngày 28/12/2004 theo văn bản số 762/NHNN/ - HAN7 của chi nhánh NHNN TP Hà Nội, p hòng giao dịch có trụ sở đặt tại số 493A Nguyễn Văn Cừ, Gia Lâm, TP Hà Nội.
Ngày 26/03/2006 chi nhánh đã chuyển trụ sở chính đến địa điểm mới tại số 27 Hàng Bài, Quận Hoàn Kiếm, TP Hà Nội, chuyển địa điểm chi nhánh cũ tại 115 Trần Hưng Đạo thành Chi nhánh Hoàn Kiếm.
PNB - HN hiện có 36 cán bộ công nhân viên, trong đó: Ban giám đốc: 03 người
Phòng kế toán: 11 người Phòng kinh doanh: 07 người
Phòng thanh toán quốc tế: 04 người Phòng hành chính - tổ chức: 06 người Bộ phận kiểm soát: 01 người
Bộ phận kho quỹ: 04 người
2.2.2. Chức năng và nhiệm vụ:
Ngân hàng thực hiện các hoạt động huy động vốn, cho vay, thanh toán quốc tế và các hoạt động kinh doanh khác, cụ thể là:
• Hoạt động huy động vốn:
Huy động tiền gửi của các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ.
Nhận vốn điều hoà từ Hội sở Ngân hàng Phương Nam.
Huy động bằng vàng, phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi…(khi được NHNN cho phép ) có sự phê duyệt của Tổng Giám Đốc và được thường trực Hội Đồng Quản Trị chuẩn y.
Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác khi được Tổng Giám Đốc và được thường trực Hội Đồng Quản Trị chuẩn y.
Nhận vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư của các tổ chức tài chính trong nước và ngoài nước được Tổng Giám Đốc cho phép và được thường trực Hội Đồng Quản Trị chuẩn y.
• Cấp tín dụng:
Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam đối với các thành phần kinh tế, cán bộ công nhân viên, sinh viên, dân cư có nhu cầu…
Tài trợ xuất nhập khẩu, cấp tín dụng bằng ngoại tệ theo quy định của NHNN và Ngân hàng Phương Nam.
Thực hiện cho vay theo hạn mức thấu chi, chiết khấu, cầm cố, bảo lãnh trong nước và nước ngoài…
Nhận cho vay uỷ thác, đồng tài trợ, đầu tư vốn liên doanh, liên kết,… khi được Tổng Giám Đốc cho phép.
• Hoạt động thanh toán:
Thực hiện dịch vụ thanh toán trong hệ thống, ngoài hệ thống, thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế.
Thanh toán tiền lương, tiền điện thoại, tiền điện, tiền nước, thuế…
• Hoạt động kinh doanh khác: Kinh doanh ngoại tệ.
Chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, chuyển tiền du học sinh. Kinh doanh vàng bạc, dịch vụ cầm đồ (khi được phép).
Thanh toán, tư vấn về mua bán, sang nhượng nhà, đất, mua bảo hiểm, chứng khoán.
Chi hộ, giữ hộ, tư vấn. Các dịch vụ khác.
2.2.3. Bộ máy tổ chức của chi nhánh:
Chi nhánh Hà Nội là một chi nhánh cấp I của ngân hàng Phương Nam, do vậy cấu trúc tổ chức của chi nhánh cũng tương tự như cấu trúc tổ chức của các chi nhánh cấp I đã được quy định trong nguyên tắc, điều lệ của hệ thống ngân hàng Phương Nam, bao gồm các phòng: Phòng Kinh doanh, Phòng Kế toán, Phòng Ngân quỹ, Phòng Thanh toán Quốc tế Phòng Nguồn vốn, Phòng Hành chính - Tổ chức, Phòng Công nghệ thông tin.
Chúng ta có thể khái quát cấu trúc tổ chức của chi nhánh qua sơ đồ sau:
2.2.3.2. Chức năng, nhiệm vụ cụ thể của từng phòng ban:
• Phòng Kinh doanh: Giám Đốc Phó Giám Đốc (Phụ trách Kinh Doanh) Phó Giám Đốc (Phụ trách Kế toán) Chi nhánh Thanh Xuân Chi nhánh Cầu Giấy Chi nhánh Long Biên Chi nhánh Hoàn Kiếm Phòng Giao dịch Số 1 Phòng Giao dịch Số 2 Phòng Kinh doanh Phòng Kế toán Phòng Thanh toán quốc tế Phòng Ngân quỹ Phòng Nguồn vốn Phòng Hành chính - Tổ chức Phòng Công nghệ thông tin
Tổ chức thực hiện nghiệp vụ tín dụng, chiết khấu, cho vay uỷ thức, bảo lãnh trong nước của chi nhánh theo đúng quy định của pháp luật và của ngân hàng Phương Nam.
Xây dựng và thực hiện kế hoạch, huy động nguồn vốn, kế hoạch kinh doanh của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc.
Xây dựng chương trình nghiên cứu thị trường, nghiên cứu tình hình kinh tế - xã hội, đề xuất các phương án phát triển kinh doanh, phát triển mạng lưới hoạt động, chính sách khách hàng cho chi nhánh và các đơn vị trực thuộc.
Tham gia Hội đồng Tín dụng của chi nhánh, tổ chức thực hiện đầy đủ công tác thông tin tín dụng.
Tổ chức, theo dõi, đôn đốc công tác thu hồi nợ đến hạn, quá hạn, đề xuất các biện pháp xử lý nợ quá hạn, tài sản thế chấp, cầm cố thu hồi nợ.
Tổ chức lưu trữ, bảo quản hồ sơ tín dụng đầy đủ, cẩn thận kết hợp với bộ phận kế toán, bộ phận kho quỹ quản lý, bảo quản tài sản và hồ sơ tài sản cầm cố, thế chấp, bảo lãnh, chiết khấu…
Thực hiện công tác báo cáo thống kê theo quy định của NHNN và Ngân hàng Phương Nam.
Nghiên cứu đề xuất phương pháp quản lý, bổ sung đào tạo nghiệp vụ, đề bạt, khen thưởng nhân viên và trang bị phương tiện của Phòng Kinh doanh.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
• Phòng Thanh toán Quốc tế:
Tổ chức thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ kiều hối của chi nhánh và đơn vị trực thuộc… theo đúng quy định theo quy định của NHNN và Ngân hàng Phương Nam.
Xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh thuộc phạm vi trách nhiệm của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc.
Nghiên cứu, đề xuất cho Giám Đốc những cải tiến về quy trình, p hương án phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, kiều hối và kinh doanh ngoại tệ.
Tham gia Hội đồng Tín dụng của chi nhánh, tổ chức thực hiện đầy đủ công tác thông tin tín dụng .
Phối hợp chặt chẽ với các phòng nghiệp vụ của chi nhánh và Hội sở để thực hiện tốt nhiệm vụ được giao.
Thực hiện công tác báo cáo thống kê, công tác bảo quản, lưu trữ hồ sơ, tài sản kịp thời, đầy đủ và an toàn theo quy định.
Đề xuất tuyển dụng, bố trí và đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên trong phòng.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám Đốc giao.
• Phòng Kế toán
Tổ chức và chỉ đạo thực hiện việc hạch toán kế toán của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc chính xác, đầy đủ và kịp thời theo chế độ quy định.
Thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chi trả kiều hối và các dịch vụ thanh toán khác.
Theo dõi, phản ánh tình hình tài chính, tình hình kinh doanh và quản lý tài sản, các loại vốn, ấn chỉ, chứng từ có giá của chi nhánh.
Lập kế hoạch và theo dõi việc thực hiện thu chi tài chính, chấp hành chế độ báo cáo thống kê, quyết toán tài chính với Hội sở, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với Ngân sách Nhà nước.
Phổ biến và hướng dẫn thủ tục giao dịch cho khách hàng đầy đủ, chu đáo, tuyệt đối chấp hành quy chế bảo mật cho khách hàng của NHNN và Ngân hàng Phương Nam.
Thực hiện kiểm tra nghiệp vụ thường xuyên, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, chứng từ kế toán và các tài liệu của chi nhánh theo chế độ quy định.
Đề xuất những biện pháp cải tiến nghiệp vụ kế toán, chương trình điện toán về quản lý nhân sự, bố trí bồì dưỡng đào tạo nhân viên của phòng cho Giám đốc.
• Phòng Ngân quỹ:
Tổ chức thực hiện thu – chi, kiểm đếm tiền mặt, xuất nhập, định mức tồn quỹ chính xác, an toàn theo đúng quy định.
Chấp hành các quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.
Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán p hục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của Ngân hàng Phương Nam.
Thực hiện các khoản nộp Ngân sách Nhà nước theo luật định. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám Đốc giao.
• Phòng Hành chính - Tổ chức:
Xây dựng chương trình hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc chi