Mặc dù mới được thành lập không lâu nhưng chi nhánh đã đạt được những thành tựu đáng kể trong toàn hệ thống ngân hàng Phương Nam. Trên địa bàn TP Hà Nội có trên 40 ngân hàng hoạt động trong đó bao gồm cả các ngân hàng quốc doanh, NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Với số lượng lớn nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng như vậy khách hàng có rất nhiều sự lựa chọn, nếu ngân hàng phục vụ khách hàng tốt sẽ giữ được quan hệ giao dịch với khách hàng truyền thống và thu hút thêm được nhiều khách hàng mới, mở rộng thị phần và ngược lại, nếu ngân hàng phục vụ với chất lượng kém khách hàng sẽ dễ dàng tìm đến một ngân hàng đối tác khác. Tuy nhiên địa bàn mà chi nhánh hoạt động là nơi tập trung đông dân cư và là trung tâm công nghiệp, thương mại và dịch vụ nên chi nhánh đã sớm tạo lập được nhiều mối quan hệ giao dịch với khách hàng là các công ty, doanh nghiệp và khách hàng cá nhân trên địa bàn. Qua 5 năm hoạt động ngân hàng đã thu được những thành tựu đáng kể, đó là:
Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Phương Nam – Chi nhánh Hà Nội
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Tổng thu nhập 46,65 71,.88 112,13
- Lãi tiền gửi 5,60 18,4 27,60
- Lãi tiền cho vay 27,64 32,00 52,80
- Lãi khác 13,41 21,48 31,73
Tổng chi phí 37,66 60,7 95,63
-Trả lãi tiền gửi 26,16 41 63,55
- Trả lãi huy động 5,00 12 19,80
- Trả lãi khác 6,50 7,7 12,28
Lợi nhuận 8,99 11,18 16,50
Nguồn: Phòng Hành chính - Tổ chức NHTMCP Phương Nam – Chi nhánh Hà Nội
Lợi nhuận hoạt động của chi nhánh qua 3 năm gần đây tăng khá nhanh, cụ thể là: Từ năm 2003 lợi nhuận của chi nhánh đạt 8.99 tỷ đồng tăng lên 11.18 tỷ đồng trong năm 2004 (tăng 24.36 %) và đặc biệt năm 2005 tăng lên 16.5 tỷ đồng (tăng 83.53% so với năm 2003). Có thể nói PNB – HN là một chi nhánh NHTM cổ phần có sự tiến bộ vượt bậc cả về doanh thu, quy mô hoạt động và chất lượng dịch vụ cung ứng và với một chi nhánh có thời gian hoạt động chưa dài như vậy thì đây là một thành tựu đáng kể. Có được thành tựu này là nhờ vào công sức phấn đấu nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng. Với đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ tuổi, năng động, làm việc nhiệt tình và sự lãnh đạo dẫn dắt của ban lãnh đạo, chi nhánh đã và đang từng bước hoàn thiện mình để khẳng định chỗ đứng trên thị trường. Trong những năm vừa qua, chi nhánh đã chứng tỏ năng lực hoạt động của mình và đem lại lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng.
2.2.4.2. Tình hình kinh doanh của ngân hàng :
Về tình hình huy động vốn:
Chi nhánh thực hiện hoạt động huy động vốn chủ yếu trong khu vực dân cư, PNB – HN đã tận dụng được ưu thế về địa bàn và mạng lưới tiết kiệm cùng đội ngũ cán bộ vừa hồng vừa chuyên để tăng số dư tiền gửi của dân cư một cách ổn định và chắc chắn. Với hai Chi nhánh cấp 2 và hai Phòng giao dịch trải đều trên địa bàn dân cư, đồng thời với phong cách phục vụ văn minh lịch sự, tận tình chu đáo và đúng quy trình của đội ngũ cán bộ công nhân viên cũng như áp dụng hệ thống máy móc thiết bị hiện đại vào giao dịch đã t ạo được tâm lý thoải mái và tin tưởng của khách hàng, làm cho lượng khách hàng đến giao dịch ngày càng đông. Bên cạnh việc huy động vốn trong dân cư, chi nhánh cũng tăng cường huy động từ các doanh nghiệp, các tổ chức trong nền kinh tế. Chúng ta có thể thấy trong bảng sau:
Tình hình huy động vốn của PNB – HN qua các năm
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số dư % Số dư % Số dư % 1. TG lãi suất thấp 47,68 6,70 89,95 7,73 176.03 8.41 - Tiền gửi thanh toán 29,03 4,08 66,09 5,68 144,74 6.91 - Tiền gửi ký quỹ 12,65 1,78 15,00 1,29 18,00 0.86 - Tiết kiệm KKH 6,00 0,84 8,86 0,76 13,29 0.63 2. Tiết kiệm có kỳ hạn 286,25 40,27 554,53 47,66 1.164,51 55.63 3.TG của các TCTD 376,95 53,03 519,04 44,61 752,61 35.96 Tổng TG VNĐ 710,88 100 1.163,52 100 2.093,15 100
Nguồn: Phòng Hành chính - Tổ chức NHTMCP Phương Nam – Chi nhánh Hà Nội
Tiền gửi USD quy đổi VNĐ của Ngân hàng Phương Nam – Chi nhánh Hà Nội qua các năm
Đơn vị: tỷ đồng
Năm Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền 60,42 108,2 204,5
Nguồn: Phòng Hành chính - Tổ chức NHTMCP Phương Nam – Chi nhánh Hà Nội
Các số liệu trên cho thấy nguồn huy động của chi nhánh không ngừng tăng lên qua các năm, cụ thể: năm 2003 số vốn chi nhánh huy động được là 710.88 tỷ đồng đến năm 2004 đã tăng lên 1.163,52 tỷ đồng và năm 2005 đạt được 2.093,15 tỷ đồng (tăng 1.382,27 tỷ đồng so với năm 2003). Nguồn vốn huy động được chủ yếu là nguồn tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi của các TCTD khác, lượng tiền gửi của các TCTD khác luôn chiếm tỷ trọng cao ( 43% – 53% tổng nguồn vốn huy động), chúng ta cũng có thể thấy tỷ trọng của nguồn này có xu hướng giảm theo thời gian (năm 2003 nguồn huy động này chiếm
53% tổng nguồn vốn đến năm 2005 tỷ trọng này giảm xuống còn 35.96% ). Các nguồn huy động từ phía dân cư có xu hướng tăng và ổn định hơn, đây cũng là chính sách của chi nhánh trong hoạt động huy động vốn.
Trong khoản mục tiền gửi tiết kiệm, các khoản tiết kiệm có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao, lượng tiền gửi có kỳ hạn qua các năm đạt từ 286,25 tỷ đến 1.164,51 tỷ đồng, chiếm từ 43% – 47% trên tổng số vốn huy động được. Có được nguồn tiền gửi ổn định như vậy là do ngân hàng có mạng lưới phân phối đặt tại các địa điểm đông dân cư, thuận tiện cho việc giao dịch. Xét trên khía cạnh khác, Quận Hoàn Kiếm là khu vực tuy đông dân cư nhưng lại không phải là khu vực tập trung nhiều doanh nghiệp, trung tâm thương mại, không có nhiều cơ sở công nghiệp mà chủ yếu là các hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương, các công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ p hần,… Đặc điểm của các khách hàng này là quy mô nhỏ, lượng vốn ít, giao dịch với ngân hàng chủ yếu là giao dịch bằng tiền mặt, lượng khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng còn ít, vì vậy lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế không cao, trung bình chỉ khoảng 73 tỷ đồng , giao động trong khoảng 55 – 88 tỷ đồng và luôn chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong tổng nguồn vốn huy động được.
Trong những năm qua chi nhánh đã không ngừng chú ý tăng cường huy động nguồn vốn lãi suất thấp (tiền gửi thanh toán, ký quỹ L/C, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn) chiếm từ 6.7% đến 8.41% so với tổng nguồn, vì nguồn này có chi phí huy động thấp nên đã góp phần hạ giá thành vốn, tuy nhiên do chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ nên không có tác động lớn.
Nếu chúng ta xét nguồn vốn huy động của chi nhánh đã đạt được trong những năm qua dựa vào loại tiền thì chúng ta thấy nhìn chung tổng lượng tiền gửi bằng cả VNĐ và ngoại tệ mà chủ yếu là USD đều tăng, cụ thể là: năm 2003 lượng tiền gửi bằng VNĐ của chi nhánh đạt được là 650.46 tỷ đồng, năm 2004 đạt được 1,055.31 tỷ đồng, tăng so với năm 2003 là 405.15 tỷ đồng, đến năm 2005 chi nhánh đã huy động được 1736 tỷ đồng, tăng so với năm 2003 là 1,085.54 tỷ đồng. Còn về lượng ngoại tệ huy động được trong năm
2004 đạt 108.2 tỷ, tăng so với năm 2003 là 47.78 tỷ, đến năm 2005 chi nhánh đã huy động đuợc 204.5 tỷ đồng. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ không ngừng tăng qua các năm do tình hình kinh tế trong nước ngày càng ổn định và phát triển không ngừng, từ đó tạo sự ổn định về tỷ giá giữa đồng tiền trong nước và các đồng tiền khác (đặc biệt là đối với đồng USD) tạo ra tâm lý an toàn cho khách hàng khi gửi tiền bằng USD.
Để có được những thành công trên, cùng với ban lãnh đạo và sự p hối hợp chặt chẽ với các phòng ban khác, cán bộ nhân viên phòng nguồn vốn đã có những chính sách, chiến lược về lãi suất huy động, các loại hình huy động, loại tiền huy động ..., phù hợp trong từng thời kỳ, song song với việc ngày càng hoàn thiện về phong cách giao tiếp văn minh lịch sự, tận tình với khách hàng, luôn luôn làm vừa lòng khách đến và vui lòng khách đi.
Huy động là khâu quan trọng nhằm duy trì sự hoạt động và p hát triển của ngân hàng bởi vì nếu không có vốn thì ngân hàng không thể tiến hành hoạt động cho vay. Vì thế trong những năm vừa qua PNB – HN đã không ngừng chú trọng phát triển hoạt động này và đã thu được kết quả khá khả quan.
Về tình hình sử dụng vốn:
Như chúng ta đã biết ngân hàng là một trung gian tài chính với chức năng cơ bản là kết nối những người thiếu vốn và những người thừa vốn, nguồn thu của ngân hàng chủ yếu có được từ các hoạt động t ín dụng, vì vậy đây là hoạt động hết sức quan trọng của ngân hàng, PNB – HN trong những năm qua cũng đã chú trọng phát triển các hoạt động tín dụng theo cả chiều sâu và chiều rộng nhằm đạt tới mục tiêu chung của ngân hàng là “Phát triển, an toàn và hiệu quả”. Những nỗ lực đó đã mang lại hiệu quả thực tế cho ngân hàng, cụ thể là doanh số cho vay qua các năm của chi nhánh đã liên tục tăng lên, đặc biệt là các khoản vay ngắn hạn, chúng ta có thể thấy trong bảng sau:
Tình hình sử dụng vốn phân theo thời gian tại Ngân hàng . TMCP Phương Nam - Chi nhánh Hà nội
Chỉ tiêu
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Tỷ đồng % Tỷ đồng % Tỷ đồng % Doanh số cho vay 234,38 100 391,00 100 700,27 100 -Ngắn hạn 168,00 72 303,00 77,5 572,67 81.77 -Trung và dài hạn 66,38 28 88,00 22,5 127,6 18.22 Doanh số thu nợ 147,38 100 360,62 100 606,68 100 -Ngắn hạn 134,9 92 283,40 78,58 498,22 82.12 -Trung và dài hạn 12,48 8 77,22 21,42 108,46 17.88 Dư nợ 202,36 100 232,74 100 480,85 100 -Ngắn hạn 134,34 66 153,94 66,14 314,97 65.50 -Trung và dài hạn 68,02 34 78,8 33,86 165,88 34.50 Nợ quá hạn 0 0 0,02 100 0,019 100 -Ngắn hạn 0 0 0 0 0,001 5.40 -Trung và dài hạn 0 0 0,02 100 0,018 94.60
Nguồn : Phòng Hành chính - Tổ chức NHTMCP Phương Nam – Chi nhánh Hà nội.
Nhìn vào bảng kết quả trên ta thấy doanh số cho vay của chi nhánh không ngừng được tăng lên một cách đáng kể, năm 2003 doanh số cho vay của ngân hàng đạt 234.38 tỷ đồng, đến năm 2005 chỉ tiêu này đã đạt tới mức 700.27 tỷ, tăng 465.89 tỷ so với năm 2003. Đây là kết quả phản ánh sự nỗ lực hết mình của ban lãnh đạo cũng như tập thể cán bộ công nhân viên của chi nhánh trong những năm qua. Cụ thể, năm 2003 thực hiện theo chủ trương của Hội sở Ngân hàng TMCP Phương Nam đề ra, tỷ trọng đầu tư tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng chiếm 34% tổng dư nợ, trong đó ngân hàng chủ trương đầu tư cho các công ty trọng điểm làm ăn có hiệu quả và sản xuất các
sản phẩm có vị thế cạnh tranh cao trên thị trường như: đầu tư cho Công ty TNHH Hồng Phúc đổi mới dây chuyền công nghệ với tổng số vốn đầu tư đạt 10 tỷ đồng, từ đó tạo điều kiện cho công ty nâng cao năng suất lao động, đa dạng hoá sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng; ký hợp đồng tài trợ cho Công ty Thép TNHH Simco xây dựng nhà máy sản xuất thép với số vốn đầu tư trị giá 25 tỷ đồng...Ngoài việc đầu tư cho các dự án lớn, ngân hàng cũng rất linh động trong việc cấp tín dụng cho mọi thành phần kinh tế với hình thức cấp tín dụng khác nhau như cho vay xu ất nhập khẩu, cho vay du học, cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp CBCNV. Cũng trong năm đó ngân hàng đã thu hút thêm được gần 25 khách hàng mới có quan hệ tín dụng với dư nợ tăng lên thêm 87 tỷ đồng.
Phát huy những lợi thế đã đạt được trong những năm trước đó, đến năm 2005 tổng dư nợ của chi nhánh đạt mức 480.85 tỷ đồng, bằng 206% so với năm 2004, tăng so với năm 2003 là 278.49 tỷ đồng, vượt 1,3% kế hoạch đề ra. Trong đó dư nợ trung và dài hạn đạt 165.88 tỷ đồng chiếm 34.5% và dư nợ ngắn hạn đạt 314.97 tỷ đồng, chiến tỷ trọng 65.5% tổng dư nợ. Cụ thể trong năm qua Ngân hàng Phương Nam – Chi nhánh Hà nội đã đầu tư cho vay ngắn hạn vào các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả, tạo điều kiện giúp cho các doanh nghiệp có đủ vốn để tiến hành sản xuất kinh doanh, tạo việc làm cho người lao động, các sản phẩm sản xuất ra có sức cạnh tranh trên thị trường như: các sản phẩm về sắt thép, linh kiện máy tính, điều hoà nhiệt độ, các loại của Công ty Vạn Lợi, Công ty TNHH Vĩnh Trinh , Công ty KOCO Hưng yên, Công ty Khoá Huy Hoàng…, các sản phẩm về điện của Công ty TNHH AC, các sản phẩm về nước giải khát của Công ty TNHH Tây Đô, Công ty TNHH Hựu Hưng.
Ngoài ra, Chi nhánh còn đầu tư có hiệu quả cho nhiều doanh nghiệp với mọi thành phần kinh tế trên địa bàn thủ đô, các công trình xây dựng khu đô thị mới, đầu tư cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tạo công ăn việc làm cho người lao động.
Xét về hiệu quả tín dụng của một Chi nhánh cũng mới thành lập như Ngân hàng TMCP Phương nam – Chi nhánh Hà nội trong những năm gần đây thì ta có thể thấy hiệu quả tín dụng mà ngân hàng đạt được trong những năm qua là rất tốt, năm 2003 chi nhánh không có nợ quá hạn, đến năm 2004 tổng nợ quá hạn là 0.02 tỷ đồng, năm 2005 tổng nợ quá hạn là 0.018 tỷ đồng là con số quá thấp so với tốc độ tăng trưởng.
Nếu chúng ta xét hoạt động sử dụng vốn của PNB HN phân theo thành phần kinh tế thì ta thấy có một điều bất cập ở đây là các chỉ tiêu về doanh số cho vay cũng như dư nợ giữa thành phần kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh có sự chênh lệch lớn. Trong những năm qua dư nợ đối với thành p hần kinh tế ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ chiếm tỷ trọng bình quân là 95% trong tổng dư nợ, Thành phần kinh tế quốc doanh chỉ chiếm 5%. Nguyên nhân của sự bất cập về cơ cấu tín dụng trên trong những năm qua là do nhận thức của ngân hàng về thành phần kinh tế quốc doanh chưa thực sự được rõ ràng, chính sách và cơ chế cấp tín dụng của hệ thống ngân hàng đối với thành phần kinh tế còn có nhiều hạn chế .
Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế của Ngân hàng TMCP Phương Nam – Chi nhánh Hà nội..
Đơn vị :Tỷ đồng
Sử dụng vốn
Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 234,38 100 391,00 100 700,27 100
-Quốc doanh 9,00 3,84 19,55 5 44,74 6.39
-Ngoài quốc doanh 225,38 96,16 371,45 95 655,52 93.61 Doanh số thu nợ 147,38 100 360,62 100 575,96 100
-Quốc doanh 7,37 5,00 10,00 2,77 25,55 4.44
Dư nợ 202,36 100 232,74 100 394,65 100
-Quốc doanh 8,00 3,95 13,5 5,8 31,93 8.09
-Ngoài quốc doanh 194,36 96,05 219,24 94,20 362,72 91.91
Nợ quá hạn 0 0 0,02 100 0,019 100