Đ n v : Tri u đ ngơ ị ệ ồ
STT Ch tiêuỉ Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tăng gi mả 2009 so v iớ 2008 Tăng gi mả 2010 so 2009 S ti nố ề T l(%)ỷ ệ S ti nố ề T l(%)ỷ ệ 1 Doanh s thu nố ợ 114.638 142.082 190.871 27.444 23,94 48.789 34,34 2 Doanh s thu n ng nố ợ ắ h nạ 79.908 96.451 113.953 16.544 20,70 17.501 18,15
3 Doanh s thu n trung vàố ợ
dài h nạ 34.730 45.631 76.918 10.901 31,39 31.288 68,57
(Ngu n:ồ Phòng Kinh doanh)
Qua b ng trên ta th y, doanh s thu n năm 2009 so v i năm 2008 làả ấ ố ợ ớ 27.444 tri u đ ng, tăng ệ ồ 23,94% đi u này cho th y r ng ch t lề ấ ằ ấ ượng ho t đ ngạ ộ tín d ng c a chi nhánh r t t t và m c đ tăng v doanh s thu n là ch y uụ ủ ấ ố ứ ộ ề ố ợ ủ ế do các kho n tín d ng ng n h n đ n h n thanh toán. Trong năm 2010 doanh sả ụ ắ ạ ế ạ ố thu n ti p t c tăng so v i năm 2009 là ợ ế ụ ớ 48.789 tri u đ ng, tăng ệ ồ 34,34%. Doanh s thu n trong năm 2010 tăng cao nguyên nhân ch y u là không nh ng doanhố ợ ủ ế ữ s thu n ng n h n năm 2010 tăng mà doanh s thu n trung và dài h n cũngố ợ ắ ạ ố ợ ạ tăng đây là m t d u hi u đáng m ng cho ho t đ n kinh doanh, nó ph n ánh l iộ ấ ệ ừ ạ ộ ả ợ nhu n trong năm c a chi nhánh. ậ ủ
Trong ho t đ ng kinh doanh c a ạ ộ ủ NH ch tiêu d n tín d ng là m t trongỉ ư ợ ụ ộ nh ng ch tiêu hàng đ u, nó ph n ánh ho t đ ng tín d ng đữ ỉ ầ ả ạ ộ ụ ược m r ng hayở ộ thu h p nh ng đ tăng cẹ ư ể ường kh năng tài chính c a mình b t bu c các NHả ủ ắ ộ ph i m r ng tín d ng đ ng th i nâng cao ch t lả ở ộ ụ ồ ờ ấ ượng tín d ng.ụ
Tình hình d n t i chi nhánh trong nh ng năm qua đư ợ ạ ữ ược th hi n nh sau:ể ệ ư
B ng 3.7ả : Tình hình d nư ợ
STT Ch tiêuỉ Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tăng gi mả 2009 so v iớ 2008 Tăng gi mả 2010 so 2009 S ti nố ề Tỷ lệ (%) S ti nố ề Tỷ lệ (%) T ng d nổ ư ợ 169.841 208.906 261.361 39.065 23.00 52.455 25,11 A T ng d n = VNDổ ư ợ 169.841 208.906 261.361 39.065 23.00 52.455 25,11 1 D n ng n h nư ợ ắ ạ 126.633 159.107 208.909 32.474 25.64 49.802 31,30 2 D n trung và dài h nư ợ ạ 43.207 49.799 52.453 6.592 15.26 2.654 5,33 B T ng d n = ngo iổ ư ợ ạ t quy ra VNDệ - - - - - - - 1 D n ng n h nư ợ ắ ạ - - - - 2 D n trung và dài h nư ợ ạ - - - -
(Ngu n:ồ Phòng Kinh doanh)
Qua b ng s li u trên ta th y ho t đ ng tín d ng c a chi nhánh có t cả ố ệ ấ ạ ộ ụ ủ ố đ tăng trộ ưởng cao so v i trớ ướ ả ềc c v cho vay ng n h n và cho vay trung dàiắ ạ h n đ c bi t là cho vay trung, dài h n. T ng d n cho vay n n kinh t nămạ ặ ệ ạ ổ ư ợ ề ế 2008 đ t ạ 169.841 tri u đ ng, đ n năm 2009 đ t ệ ồ ế ạ 208.906 tri u đ ng tăngệ ồ 39.065 tri u đ ng, t l tăng ệ ồ ỷ ệ 23%. T t c đ u là d n b ng VNĐ. Trong đó,ấ ả ề ư ợ ằ cho vay ng n h n b ng VNĐ năm 2009 tăng ắ ạ ằ 32.474 tri u đ ng, t l tăngệ ồ ỷ ệ 25,64%, d n cho vay trung dài h n b ng VNĐ năm 2009 tăng ư ợ ạ ằ 6.592 tri uệ đ ng, t l tăng ồ ỷ ệ 15,26%. Còn trong năm 2010, d n cho vay ng n h n b ngư ợ ắ ạ ằ VNĐ tăng 49.802 tri u đ ng, t l tăng đ t ệ ồ ỷ ệ ạ 31,30%, d n cho vay trung dàiư ợ h n tăng ạ 2.654 tri u đ ng v i t c đ tăng ệ ồ ớ ố ộ 5,33%. T l gi a d n ng n h nỷ ệ ữ ư ợ ắ ạ cao h n và tăng nhanh h n so v i d n trung và dài, nguyên nhân là do đ nhơ ơ ớ ư ợ ị hướng cho vay c a chi nhánh nh đã nói trên, t c là chi nhánh có s thay đ iủ ư ở ứ ự ổ trong c c u cho vay.ơ ấ
3.2.1.2. Nh n xét chung v tình hình c c u tín d ng c a ậ ề ơ ấ ụ ủ NHNo&PTNT chi nhánh Krông Păk chi nhánh Krông Păk
Nhìn chung cho vay ng n h n chi m t tr ng cao h n cho vay trung và dàiắ ạ ế ỷ ọ ơ h n. T năm 2008 đ n này t trong cho vay ng n h n luôn tăng trạ ừ ế ỷ ắ ạ ưởng năm sau cao h n năm trơ ước . B ng s li u trên cho th y chi n ả ố ệ ấ ế lược về ho t đ ng tín d ng c a chi nhánh có t m nhìn xa và r t phù h p v iạ ộ ụ ủ ầ ấ ợ ớ đ nh hị ướng phát tri n kinh t c a nhà nể ế ủ ước nói chung cũng nh huy nư ệ Krông Păk nói riêng. Nh ng năm trữ ước d n cho vay trung và dài h nư ợ ạ th p là do ho t đ ng kinh t huy n Krông Păk ch y u là ho t đ ngấ ạ ộ ế ở ệ ủ ế ạ ộ nông nghi p, công nghi p phát tri n ch m nên chi nhánh không có đi uệ ệ ể ậ ề ki n đ m r ng đ u t cho vay trung và dài h n. Nh ng t năm 2008ệ ể ở ộ ầ ư ạ ư ừ huy n Krông Păk đã hình thành nhi u công ty, doanh nghi p đ đáp ngệ ề ệ ể ứ nhu c u v các s n ph m, d ch v đáp ng n n kinh t t đó m r ngầ ề ả ẩ ị ụ ứ ề ế ừ ở ộ quy mô s n xu t, mua s m máy móc thi t b hi n đ i, dây truy n s nả ấ ắ ế ị ệ ạ ề ả xu t công ngh tiên ti n. Đ ng th i s phát tri n th trấ ệ ế ồ ờ ự ể ị ường tiêu th càụ phê, cây tr ng ch l c c a huy n Krông Păk đã t o ra nhu c u v n dàiồ ủ ự ủ ệ ạ ầ ố h n cho khu v c này. V i c h i thu n l i trên, ạ ự ớ ơ ộ ậ ợ NHNo&PTNT chi nhánh Krông Păk đã k p th i đáp ng nhanh chóng nhu c u v v n c aị ờ ứ ầ ề ố ủ các doanh nghi p, ph c v cho m c tiêu kinh t chung c a huy n, k tệ ụ ụ ụ ế ủ ệ ế qu cho vay trung và dài h n tăng lên.ả ạ
Có th nói k t qu cho vay c a chi nhánh có xu hể ế ả ủ ướng phát tri n t t,ể ố cho vay ngoài qu c doanh tăng nh ng vi c đ u t có sàng l c và l a ch nố ư ệ ầ ư ọ ự ọ khách hàng, l a ch n d án phự ọ ự ương án đ u t m i lĩnh v c tăng cầ ư ở ọ ự ường cho vay có tài s n đ m b o v i quy trình cho vay ch t đ quy t đ nh cho vay trênả ả ả ớ ặ ể ế ị c s đ nh hơ ở ị ướng đúng phù h p v i xu hợ ớ ướng phát tri n c a n n kinh t nênể ủ ề ế ch t lấ ượng tín d ng qua nhi u năm t t, không đ phát sinh n quá h n khóụ ề ố ể ợ ạ đòi, tuy nhiên t l NQH khó đòi còn cao, đi vào chi ti t t ng kho n n trênỷ ệ ế ừ ả ợ
b ng cân đ i k toán ta th y có nh ng kho n n t n t i qua nhi u năm màả ố ế ấ ữ ả ợ ồ ạ ề cu i năm 2010 chi nhánh v n ch a x lý h t. Song cũng c n ph i làm rõ th cố ẫ ư ử ế ầ ả ự tr ng cũng nh nguyên nhân c a các kho n n này, đ t đó có nh ng bi nạ ư ủ ả ợ ể ừ ữ ệ pháp phòng ng a và h n ch r i ro trong th i gian t i có hi u qu h n n a.ừ ạ ế ủ ờ ớ ệ ả ơ ữ
3.2.2. Th c tr ng r i ro tín d ngự ạ ủ ụ3.2.2.1. Tình hình n x uợ ấ 3.2.2.1. Tình hình n x uợ ấ
R i ro tín d ng có th đủ ụ ể ược bi u hi n tr c ti p là v n cho vay ra khôngể ệ ự ế ố thu h i đồ ược đ c g c và lãi khi đ n h n, ho c cũng có th đủ ả ố ế ạ ặ ể ược bi u hi nể ệ dướ ại d ng r i ro ti m n nh là nh ng kho n n đủ ề ẩ ư ữ ả ợ ược giãn n , khoanh n ,ợ ợ gia h n n ho c n trong h n nh ng th c t đã có nguy c khách hàng khôngạ ợ ặ ợ ạ ư ự ế ơ tr đả ược n đúng h n trong tợ ạ ương lai khi đ n h n do s n xu t kinh doanh thuaế ạ ả ấ l ho c do nh ng nguyên nhân khác mà hi n t i khách hàng và NH khôngỗ ặ ữ ệ ạ lường trước h t đế ược.