3.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Nắm được đặc điểm địa bàn là vùng nông nghiệp rộng lớn với nhiều dự án đền bù giải phóng mặt bằng để xây dựng các khu công nghiệp, trường đại học ngoại thành Hà nội, vốn nhàn rồi trong dân khá lớn. Đồng thời, để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp phát triển kinh tế trên địa bàn huyện Sóc Sơn, Vietcombank Sóc Sơn ngay từ đầu đã hết sức chú trọng nâng cao công tác huy động vốn.
Đe làm tốt nhiệm vụ này chi nhánh Sóc Sơn đã thực hiện đầu tư toàn diện hoạt • • J • động của mình. Từ một ngân hàng còn mới mẻ với địa bàn và người dân, sau 07
năm hoạt động, chi nhánh đã tích cực quảng bá thương hiệu, giới thiệu hình ảnh tới khách hàng toàn địa bàn, chủ động khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi, đưa ra những chính sách khách hàng phù hợp nhàm giừ khách hàng cũ, và thu hút các khách hàng mới, cụ thể: rèn luyện, nâng cao thường xuyên chất lượng phục vụ, phong cách giao dịch, chú trọng trang hoàng trụ sở làm việc, tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị khách hàng, và đã đạt được những kết quả tích cực trong hoạt động huy động vốn từ khi thành lập đến nay.
Băng 3. ỉ: vốn huy động của chi nhánh trong giai đoạn 2018 - 2020
Đơn vị: Tỷ đồng Ã--- --- 7 Cơ cấu nguồn vốn Năm 2018
Tăng trưởng so vói năm 2019 Tăng trưởng so vói năm 2020 Năm 2019 (+/-) (%) Năm 2020 (+/-) (%) Huy động 3.545 4.254 709 20% 4.062 (192) (4.5%) Bán buôn 1.959 2.334 380 19% 2.131 (203) (8,7%) Bán lẻ 1.586 1.920 334 21% 1.864 (56) (2.9%)
(Nguôn: Báo cảo kêt quả kinh cloanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chỉ nhánh Sóc Sơn trong giai đoạn 2018-2020)
Đơn vị tính: tỷ đồng
Vốn huy động
Biêu đô 3.1: Vôn huy động giai đoạn 2018-2020
(Nguồn: Báo cáo kết quá kình doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chỉ nhánh Sóc Sơn trong gỉ ai đoạn 2018-2020)
Trong giai đoạn này, tông nguôn vôn cùa chi nhánh Sóc Sơn không ngừng biến động qua các năm. Năm 2018, mặc dù lãi suất huy động của VCB thuờng xuyên duy trì thấp nhất thị trường xong Vietcombank Sóc Sơn đã thực sự có những cố gắng đáng khích lệ trong công tác huy động vốn, đạt 3.545 tỷ đồng. Năm 2019 đạt 4.254 tỷ đồng, tăng 709 tỷ so với năm 2018. Tuy nhiên đến năm 2020, do ảnh hưởng của dịch Covid-19, huy động của chi nhánh chỉ đạt 4.062 tỷ đồng, giảm 192 tỷ đồng so với năm 2019.
Xu hướng biến động chung của nguồn vốn giai đoạn 2018 - 2020 là : năm 2019 tăng trưởng hơn so với năm 2018, tuy nhiên nguồn vốn tăng chủ yếu tập trung vào khách hàng là doanh nghiệp SMEs và các khách hàng doanh nghiệp bán buôn (trong đó, phần lớn là các doanh nghiệp bán buôn thuộc nội thành Hà Nội: Bảo hiểm xã hội Việt Nam, TCT Bảo hiểm Bảo Việt, TCT Bảo hiểm PVI...). Nguyên nhân của cơ cấu vốn này do một phần địa bàn chi nhánh nằm tại huyện Sóc Sơn có nguồn khách hàng huy động hạn chế do bình quân thu nhập trên đầu người còn thấp, dân cư chủ yếu làm nông nghiệp, chi nhánh thường xuyên phái mở rộng tìm kiếm nguồn khách hàng trong địa bàn Hà Nội và các khu vực lân cận, hiệu quả huy động vốn cá nhân không cao. Thêm vào đó, các NHTM cổ phần trên địa bàn với các cơ chế linh hoạt trong khuyến mại, thưởng, mặt bàng lãi suất huy động cao, nhiều chương trình ưu đãi lãi suất... đà gây khó khăn và ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn của Vietcombank chi nhánh Sóc Sơn.
Đến năm 2020 huy động vốn của chi nhánh giảm mạnh chủ yếu ở phân khúc khách hàng bán buôn. Do cuối năm 2020, Vietcombank thắt chặt cơ chế lãi suất đối
với các tập đoàn tài chính TCT Bảo hiểm PVI do đó làm nguồn vốn huy động giảm đi đáng kể.
3.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Tồng quan tín dụng tăng tuy nhiên vẫn thấp hơn so với chỉ tiêu đặt ra, cho vay vẫn bị kim nén. Tính đến thời điểm 31/12/2018, tổng dư nợ tại chi nhánh đạt 1.905 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay khách hàng Bán buôn đạt 956 tỷ đồng, dư nự khách hàng bán lẻ đạt 949 tỷ đồng.
Năm 2019 tiêp tục là năm nên kinh tê Việt Nam đứng trước nhiêu khó khăn và thách thức, Chi nhánh tiếp tục chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ đồng thời vẫn duy trì chính sách cho vay thận trọng và đảm bảo chất lượng tài sản. Với nỗ lực của toàn thề cán bộ và ban lãnh đạo chi nhánh, tính đến cuối năm 2019, dư nợ cho vay khách hàng của chi nhánh tăng trưởng vượt bậc so với năm 2018, đạt 2.499 tỷ đồng, tăng trường đạt 131%. Năm 2020, tiếp tục đà tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng của chi nhánh đạt 2.786 tỷ đồng, tương ứng vói tỷ lệ tăng trưởng 11,5%. Trong đó dư nợ cho vay khách hàng Bán buôn đạt 1.872 tỷ đồng chiếm 67% tồng dư nợ, dư nợ cho vay khách hàng bán lẻ 914 tỷ đồng chiếm 33% tổng dư nợ.
Bảng 3.2: Tín dụng phân theo loại hình khách hàng giai đoạn 2018 - 2020
Đơn vị tính: Tỷ đồng
>--- ---7
Chỉ tiêu
Năm 2018
Tăng trưởng so vói năm 2019 Tăng trưởng so vói năm 2020 Năm 2019 (+/-) (%) Năm 2020 (+/-) (%) Tín dụng 1905 2499 594 31% 2786 287 11,5% Bán buôn 956 1493 537 56% 1872 379 25,4% Bán lẻ 949 1006 57 6% 914 (92) (9,1 %)
(Nguôn: Báo cáo kêt quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chỉ nhảnh Sóc Sơn trong giai đoạn 2018-2020)
Đơn vị: Tỷ đồng
3000
Tín dụng
Năm 2020
Biêu đô 3.2: Tín dụng giai đoạn 2018 - 2020
(Nguồn: Báo cáo kết quá kỉnh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhảnh Sóc Sơn trong giai đoạn 2018-2020)
Tuy tông quan tín dụng chi nhánh có sự tăng trưởng, nhưng có thê thây trong cơ cấu tín dụng tính đến 2020: dư nợ từ khách hàng bán buôn đang chiếm tỷ trọng vô cùng lớn chiếm 67% tổng dư nợ, dư nợ từ khách hàng bán lẻ chỉ chiếm 33%, trong đó dư nợ khách hàng SME chiếm 23,5% tổng dư nợ đạt 650 tỷ, dư nợ khách hàng cá nhân chỉ đạt 264 tỷ chiếm 9.5 % tổng dư nợ.
Dư nợ của chi nhánh đến chủ yếu từ các nghiệp vụ cho vay tín dụng Đồng tài trợ: BOT Bắc Giang, Công ty Seojin Bắc ninh, Tổng công ty hàng không Vietnam airline..., và các khách hàng doanh nghiệp, cá nhân trên địa bàn nội thành thành phố Hà Nội.
Mức độ tập trung của hoạt động tín dụng của chi nhánh vẫn còn khá lớn khi mà tín dụng bán buồn đang chiếm tỷ trọng lớn và tập trung vào một số dự án đồng tài trợ kể trên.
3.1.3.3. Kết quá hoạt động kinh doanh
Năm 2014, Vietcombank Sóc Sơn bắt đầu đi vào hoạt động trong bối cảnh nền kinh tế địa bàn Sóc Sơn nói riêng và nền kinh tế Việt Nam còn nhiều biến động, chi phí hoạt động triển khai chi nhánh thời gian đầu khá lớn, nguồn khách hàng chưa có, tuy nhiên bàng sự nỗ lực tìm kiếm tạo mối quan hệ với các khách hàng tổ chức, cá nhân trên địa bàn và tận dụng các mối quan hệ sẵn có cũa bản thân Ban giám đốc và cán bộ chi nhánh, kết quả kinh doanh của Vietcombank chi nhánh Sóc Sơn đạt được vô cùng khả quan, hầu hết về cơ bản đều hoàn thành chỉ tiêu được Trụ sở chính giao trong suốt hơn 7 năm hoạt động. Năm 2014 năm đầu tiên chi nhánh đi vào hoạt động, với số lượng chỉ 30 cán bộ nhân viên (Bao gồm Ban giám đốc, lãnh đạo trưởng phó phòng, các bộ nghiệp vụ và 1 lái xe) lợi nhuận chi nhánh đạt 5,18 tỷ. Năm 2018 Chi nhánh đạt được thành công nhất định triền khai các định hướng chiến lược của mình nhờ sự tăng trưởng vượt bậc về huy động vốn và tín dụng, giúp lợi nhuận đạt 51,405 tỷ đồng, trong đó lợi nhuận từ lãi vẫn chiếm phần lớn 78% tổng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh đạt 99,832 tỷ đồng, lợi nhuận ngoài lãi đạt 22,421 tỷ đồng chiếm 22% tổng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh. Năm 2019 tổng lợi nhuận của chi nhánh đạt 73,517 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng đạt 43% so với năm 2018, cơ cấu
lợi nhuận vẫn tập trung chủ yếu vào lợi nhuận từ lãi nhờ hoạt động huy động vốn và cho vay phát triển hiệu quả. Năm 2020 tổng lợi nhuận của chi nhánh có sự sụt giảm đáng kể, chỉ đạt đạt 64,596 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng giảm 9% so với năm 2019, cơ cấu lợi nhuận vẫn tập trung chủ yếu vào lợi nhuận từ lãi nhờ hoạt động huy động vốn và cho vay phát triển hiệu quả.
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngẳn hàng TMCP Ngoại thưong
Việt Nam - Chi nhánh Sóc Son giai đoạn 2018 - 2020
X
Đơn vị tính: triệu đông
Chì tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
So sánh năm 2019 với nàm 2018
So sánh nam 2020 với nảm 2019
+/- O/o +/- %
Lơi nhuản thu từ lãif t 77.411 97.392 102.174 19.981 25.8 %✓ 4.782
F
12%
Lợi nhuận thu ngoải lãi 22 421 26.898 28.024 4.477
F
20% 1.126 -22%
Lơi nhuàn hoat đòng kinh doanh• • • 99.832
F
124.290 130.198 24.458 25% 5.908
F
3%
chi phi hoạt động 25.669
F
29.880 35.036 4.211
F
16% 5.156 11%
Lợi nhuận trước dự phòng 74.168
r 94.410 95.162 20.242 F 27% 0.752 F 3%
Lơi nhuản thuần• • 51.405 73.517 64.596 22 112
F
43% -8.921
F
-9%
(Nguôn: Báo cáo kêt quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chỉ nhánh Sóc Sơn trong giai đoạn 2018-2020)
Lợi nhuận thu ngoài lãi trong giai đoạn từ năm 2018 - 2020 có tăng nhưng tăng không nhiều: Cụ thể, năm 2018, lợi nhuận thu ngoài lãi đạt 22,421 tỷ đồng, năm 2019 lợi nhuận thu ngoài lãi là 26,898 tỷ đồng, tàng 4,477 tỷ đồng, tương ứng tăng trưởng 20% so với năm 2018, năm 2020 lợi nhuận thu ngoài lãi là 28,024 tỷ đồng, tăng 1,126 tỷ đồng, tương ứng với tăng trưởng 4% so với năm 2019. Nguyên nhân của việc tăng trưởng chậm như trên là do năm 2020, do ảnh hưởng của dịch Covid-19 làm ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh tế cùa các doanh nghiệp cũng như các ngân hàng trên địa bàn.
Qua phân tích số liệu về kết quả kinh doanh của chi nhánh cho thấy mặc dù nền kinh tể Việt Nam nói chung và địa bàn Hà Nội, khu vực huyện Sóc Sơn nói riêng còn gặp nhiều khó khăn, nhưng lợi nhuận Ngân hàng thương mại cố phần
Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Sóc Sơn vẫn đạt những kết quả nhất định. Tuy nhiên có thể thấy xét về cơ cấu lợi nhuận của chi nhánh đang hoàn toàn phụ thuộc vào hoạt động tín dụng mà tập trung phần lớn vào các khách hàng bán buôn, đây là nguồn khách hàng mang lại nguồn lợi nhuận lớn nhưng không bền vững, chưa đúng với định hướng của Ban giám đốc chi nhánh và Vietcombank Trụ sở chính đà xác định khi thành lập chi nhánh là phát triển chi nhánh bán lẻ tại địa bàn.
3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietcombank Sóc Soil
3.2. ỉ. Sản phẩm ngân hàng điện tử tại Vietcombank Sóc Sưn
Cùng với định hướng chung của Vietcombank trụ sở chính, Vietcombank Sóc Sơn đã và đang nỗ lực để phát triển các dịch vụ NHĐT ngày càng đa dạng, phong phú với chất lượng cao để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đang được Vietcombank Sóc Sơn triền khai bao gồm:
- Dịch vụ ngân hàng trực tuyến - VCB IBanking
- Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động - VCB Mobile Banking
- Dịch vụ Ngân hàng qua tin nhắn điện thoại SMS Banking: VCB SMS Banking - VCB Money
a. Dịch vụ VCB-ỈBanking (Internetbanking)
Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến VCB-ib@nking là dịch vụ ngân hàng được xây dựng trên nền tảng công nghệ hiện đại giúp Quý khách hàng có thể thực hiện giao dịch với Vietcombank mọi lúc mọi nơi, an toàn, hiệu quả bàng cách truy cập vào chương trinh Ngân hàng trực tuyến VCB-ib@nking đặt tại website của Vietcombank tại địa chỉ tên miền là www.vietcombank.com.vn
Đối với khách hàng cá nhân sẽ có 1 mã truy cập. Khách hàng tổ chức có tối thiểu 3 mã truy cập tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng.
Hiện nay, dịch vụ VCB - Ibanking của Vietcombank được coi là một trong những dịch vụ rất tiện ích đối với khách hàng cá nhân và tổ chức. Thay vì các khách hàng phải đến quầy giao dịch với thời gian chờ đợi đến lượt rất lâu, khách hàng chỉ cần ngồi tại nhà, cùng với chiếc máy tính bảng, máy tính cá nhân có kết nối mạng internet thực hiện các giao dịch của mình qua Ineternet rất nhanh chóng với hạn mức cao, chi phí rẻ.
Phạm vỉ cung cãp dịch vụ:
❖ Truy vấn thông tin:
- Tra cứu thông tin tài khoản và số dư tài khoản.
- Tra cứu sao kê tài khoản theo thời gian, nhận sao kê tài khoản qua Email. - Tra cứu thông tin của các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
❖ Thanh toán:
- Thanh toán chuyển khoản trong và ngoài hệ thống Vietcombank.
- Chuyển tiền cho người nhận bằng chứng minh nhân dân tại các điểm giao dịch của Vietcombank.
- Chuyển tiền từ thiện
- Nộp ngân sách nhà nước - Thanh toán theo bảng kê
- Thanh toán hóa đơn cho các đơn vị tài chính có hợp tác với Vietcombank như: các công ty tài chính, công ty bảo hiểm, công ty chứng khoản ... để thanh toán tiền lãi, gốc vay, tiền đầu tư chứng khoán, đóng phí bảo hiểm
- Thanh toán hóa đơn hàng hóa dịch vụ với các công ty viễn thông, công ty du lịch, công ty điện nước ....
b. Dịch vụ VCB Mobilebanking (Mobilebanking)
Là dịch vụ chỉ dành cho khách hàng cá nhân. Đe sử dụng dịch vụ này, khách hàng cá nhân cần có thiết bị di động có hệ điều hành Androi 4.1 hoặc hệ điều hành iOS 6.0 trở lên. Các giao dịch được thực hiện thông qua phần mềm tích hợp cài trên thiết bị di động của khách hàng.
Mỗi khách hàng chỉ được đăng ký một số điện thoại nhất định và được cài đặt phần mềm trên một thiết bị di động cố định để thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn điện nước, nạp thẻ điện thoại. Tuy nhiên, hạn mức giao dịch qua kênh này là tương đối thấp, chỉ phù hợp với những khách hàng hay chuyển khoản những giao dịch nhỏ lẻ.
c. VCB SMS Banking (SMS Banking)
Dịch vụ VCB-SMS B@nking cho phép khách hàng thực hiện giao dịch với
Ngân hàng và theo dõi biên động sô dư tài khoản, chi tiêu thẻ hoặc tra cứu thông tin tài khoản tại Vietcombank chỉ với một chiếc điện thoại nhỏ gọn. Dịch vụ được• • • • • • • • Vietcombank cung cấp cho khách hàng 24/7 thông qua tổng đài 6167.
VCB-SMS B@nking được cung cấp cho cả khách hàng là cá nhân và tồ chức có sử dụng dịch vụ của ngân hàng của Vietcombank, yêu cầu các khách hàng phải sử dụng dịch vụ điện thoại di động của Viettel, Mobifone, Vinafone ...
- Với SMS Banking khách hàng có thề Tra cứu số dư tài khoản mặc định hoặc tài khoản khác của khách hàng
- Tra cứu 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch - Thông tin hạn mức cùa tất cả các loại thẻ tín dụng