I. Những biện pháp hạn chế sự xuất hiện rủi ro 1.Tổ chức quy trình cho vay chặt chẽ:
a) Xác định và hiểu rõ người vay:
Như đã phân tích, hơn 80% nợ quá hạn phát sinh từ nguyên nhân thuộc về khách hàng vay vốn. Vì vậy, thẩm định về tư cách khách hàng vay vốn sẽ hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro do khách hàng gây nên, những rủi ro về đạo đức, thiếu kỹ năng lao động, nhận thức, kinh nghiệm…
- Đối với việc thẩm định, đánh giá phẩm chất của người vay vốn, cán bộ tín dụng phải đặc biệt quan tâm đến tính trung thực của khách hàng trong quan hệ kinh tế, tính nghiêm túc trong việc chấp hành pháp luật của nhà nước. Bởi lẽ, các khách hàng có năng lực trả nợ nhưng việc sẵn sàng thực hiện lời cam kết trả nợ lại tùy thuộc vào tư cách đạo đức của họ.
- Đồng thời, một khía cạnh quan trọng khác cần được lưu ý khi thẩm định khách hàng vay vốn là trình độ nhận thức và kỹ năng lao động. Đối với ngân hàng Tháp Mười, khách hàng đều là những hộ sản xuất – cá thể, thì kinh nghiệm của họ trong lĩnh vực mà họ đầu tư sản xuất kinh doanh lại có vai trò đặc biệt quan trọng, quyết định sự thành công của họ. Bên cạnh đó, uy tín của khách hàng thể hiện qua chất lượng sản phẩm làm ra hoặc giá cả mức độ chiếm lĩnh tiền tệ của sản phẩm hàng hóa, dịch vụ trên thị trường.
Như vậy, khi đánh giá tư cách người vay phải xem xét dưới nhiều mặt khác nhau, dựa trên thông tin thu thập được trong những khoảng thời gian khác nhau mới có kết luận chính xác về khách hàng. Và những thông tin này phải được cập nhật xử lý theo dõi lâu dài để phục vụ công tác quản lý tín dụng.