- Cũng như việc kinh doanh các ngành nghề khác, ngành Ngân hàng cũng
Chuyên để tỗt nghiệp GVHD: TS Lê Phan Thị Diệu Thảo
trang trí nhà, mua sắm vật dụng gia đình,... với hạn mức tối đa là 300 triệu đồng, thời hạn vay 36 tháng. Ngân hàng Đông Á (DongA bank) đã ra mắt sản phẩm cho
vay 24 phút, với lãi suất vay 12,84, đối tượng là người lĩnh lương qua thẻ ATM
của DongA Bank, hạn mức vay là 3 tháng lương và tối đa là 50 triệu đồng, thời
gian vay bằng thời gian còn lại của hợp đồng lao động.
Đối với khối ngân hàng liên doanh và chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài
thì nhắm tới những người có thu nhập khá trở lên. Đối tượng khách hàng này bao gồm: chú doanh nghiệp, những người làm việc cho các cơ quan nước ngoài và dự
án có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam... Sản phẩm được khối ngân hàng này
áp dụng vào chủ yếu là khách hàng mua căn hộ tại các chung cư, mua nhà ở của các dự án, mua ô tô mới tại các đại lý chính thức, vay tiền đi du học nước ngoài.
Cùng với cho vay tiêu dùng có kỳ hạn với các món tiền lớn theo nghiệp
vụ trung và dài hạn nói trên thì các ngần hàng thương mại trong nước, cũng như
chi nhánh ngần hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh còn có hai nghiệp vụ khá
hấp dẫn là thẻ tín dụng và thấu chỉ qua tài khoản. Cả hai nghiệp vụ này cũng dựa trên cơ sở lương và thu nhập ổn định hàng tháng.
Đồng thời khi kinh tế phát triển mạnh mẽ, thu nhập cũng như đời sống
của nhân dân được cải thiện và nâng cao thì nhu cầu về học tập, đi du lịch nước
ngoài theo đó cũng tăng theo. Với lợi thế là an toàn và thuận lợi khi sử dụng đã
làm cho hoạt động tín dụng cho vay qua thẻ trở thành thị trường hấp dẫn để các
ngân hàng thương mại khai thác nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân. Bên cạnh đó thì
nhu cầu mua sắm phương tiện đi lại, nhất là ô tô cũng tăng cao. Theo số liệu thống kê của hiệp hội các nhà sản xuất ô tô Việt Nam (WAMA), tháng 1/2008
lượng xe bán ra đạt I2.084 xe, tăng 156% so với cùng kỳ năm 2007 và trong thời
gian từ tháng 2 tới tháng 5 lượng xe bán ra vẫn tiếp tục tăng so với cùng kỳ năm 2007. Tuy nhiên tới tháng 11/2008 số lượng xe bán ra lại thấp nhất trong cả năm
ẼừỶẺẮẳẮẳŠẮ..Ầ...__._..ằằằềễ-ằỀ-ỀằỀằỀằỀằỀằỀ—
Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Lê Phan Thị Diệu Thảo
với mức giảm 49%, đến tháng 12/2008 lượng xe bán ra đã được phục hồi. Trước
tình hình đó, bắt đầu từ 1/4/2009 nhà nước đã áp dụng các mức thuế suất tiêu thụ
đặc biệt mới đối với ôtô đã tác động và dẫn tới những sự thay đổi lớn đối với thị trường ôtô trong nước. Chương trình cho vay mua ô tô trả góp đã được các ngân
hàng áp dụng từ năm 2001. Ngoài việc kết hợp với các nhà sản xuất để tư vấn
cho khách hàng lựa chọn xe phù hợp với nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính,
cung cấp những dịch vụ với chất lượng cao, chương trình này còn thu hút đông
đảo khách hàng với mức lãi suất khá hợp lý và thời gian cho vay đài. Hiện nay
không chỉ các ngân hàng trong nước mà các chi nhánh của ngân hàng nước ngoài cũng nhảy vào cuộc và cạnh tranh với các ngân hàng trong nước để cho vay mua ô tô. Thông thường các khách hàng được vay vốn bằng 60 -70% giá trị của xe,
thời gian cho vay từ 3 tới 5 năm. Sau mấy năm thực hiện chương trình, doanh số
cho vay ô tô đã chiếm một phần không nhỏ trong nguồn thu từ địch vụ của các
ngân hàng.
2.2.2 Phân tích hoạt đông cho vay tiêu dùng tại Techcombank Phú Mỹ Hưng:
> Hoạt đông cho vay:
Hoạt động cho vay là hoạt động chính yếu và quan trọng nhất của bất kỳ ngân hàng thương mại nào. Sự chuyển hóa từ vốn tiền gửi sang vốn tín dụng để bổ sung cho nhu cầu sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế không chỉ có ý nghĩa đối với nền kinh tế mà cả đối với bản thân các ngân hàng. Bởi vì, nhờ cho vay mà
tạo ra nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng để từ đó bồi hoàn tiển gửi cho khách hàng, bù đắp các kinh phí kinh doanh và đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy nhiên hoạt dộng cho vay là hoạt động đem lại rủi ro lớn vì vậy cần phải quản lý các khoản cho vay một cách chặt chẽ thì mới có thể ngăn ngừa và giảm thiểu
++ FUI TO. FUI TO.
———-.__——ỀỀỀƑẼỀẼỀẺỀềẰ—————-