2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại NH Nông nghiệp và
2.4.1 Kết quả đạt được
Dựa trên kết quả phân tích có thể thấy trong giai đoạn nghiên cứu, về chất lượng tín dụng cá nhân của Agribank CN Nam Đồng Nai đã có những kết quả như sau:
Quy mô tín dụng cá nhân gia tăng với mức tăng nhanh hơn mức tăng của quy mô tín dụng chung. Đạt được kết quả này là do chi nhánh đã triển khai đa dạng danh mục sản phẩm, chính sách tín dụng cởi mở, trong đó có nhiều ưu đãi về lãi suất trong một số nhóm ngành liên quan đến nông nghiệp đã tạo điều kiện giúp chi nhánh thu hút khách hàng vay vốn, đặc biệt vay vốn sản xuất kinh doanh. Ngoài ra, đội ngũ nhân viên cũng đẩy mạnh việc tư vấn, hỗ trợ khách hàng trong quá trình cấp tín dụng. Nhiều khoản vay từ thẻ tín dụng, cho vay cán bộ nhân viên cũng cho thấy chi nhánh gia tăng liên kết với các cơ quan, công ty trên địa bàn huyện để gia tăng dư nợ. Các chương trình marketing về tín dụng cá nhân cũng được triển khai trên các báo chí, phương tiện truyền thông ở địa phương.
Cơ cấu dư nợ cá nhân của chi nhánh đa dạng theo nhiều tiêu chí bao gồm: - Về thời hạn, trong cơ cấu dư nợ cá nhân, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn
và phù hợp với định hướng, cơ cấu vốn huy động của chi nhánh cũng như hạn chế được rủi ro so với các khoản tín dụng trung dài hạn.
- Phần lớn nợ cá nhân của chi nhánh là các khoản nợ sản xuất kinh doanh với ngành nghề chiếm tỷ trọng cao là nông nghiệp - phù hợp với đặc thù kinh doanh cùng chính sách sản phẩm, chính sách lãi suất ưu đãi cho nhóm ngành nông nghiệp. Bên cạnh đó, tín dụng tiêu dùng cũng tăng mạnh trong đó có tín dụng bất động sản liên quan đến mua sắm đất, xây sửa chữa nhà đang chiếm tỷ trọng cao.
- Các khoản vay cá nhân của chi nhánh chủ yếu là có tài sản bảo đảm với tài sản không chỉ là bất động sản mà còn là giấy tờ có giá, các loại động sản. Các khoản tín dụng không đảm bảo chủ yếu là thẻ tín dụng, giá trị khoản vay không lớn, chủ yếu là khách hàng có thiện chí và khả năng trả nợ cao. Điều này giúp chi nhánh giảm rủi ro trong cấp tín dụng cá nhân.
Một kết quả đáng ghi nhận khác của trong hoạt động tín dụng cá nhân của chi nhánh là không có dư nợ xấu thuộc nhóm 3 đến nhóm 5 cho thấy mặc dù có nợ quá hạn nhưng mức độ trầm trọng, có khả năng mất vốn của chi nhánh ở mức thấp.
Đạt được kết quả như vậy là nhờ chi nhánh đã: (1) triển khai đa dạng các sản phẩm tín dụng cá nhân của Agribank; (2) xác định lấy đối tượng khách hàng cá nhân là đối tượng khách hàng cần quan tâm, có nhiều dư địa thị trường để mở rộng; (3) nhiều sản phẩm với chính sách lãi suất ưu đãi theo chính sách của Chính phủ; (4) đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có chuyên môn cao.