II. PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN, GIAI ĐOẠN 2003-2005.
Bảng 17: Tình hình doanh số cho vay theo thời hạn, giai đoạn 2003-2005 ĐVT: Triệu đồng.
ĐVT: Triệu đồng.
2003 2004 2005 2004/2003 2005/2004
Chỉ tiêu
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 849.837 94,73 896.523 97,7 1.092.690 95,2 46.686 5,5 196.167 21,89 Trung hạn 47.288 5,27 51.630 2,3 54.648 4,8 4.342 9,1 3.018 5,85 Tổng cộng 897.125 100 948.153 100 1.147.338 100 24.028 2,68 226.185 24,55
(Nguồn: Phịng Kế tốn EIB Cần Thơ.)
Qua bảng ta thấy nhu cầu cho vay vốn của Ngân hàng chủ yếu là ngắn hạn (chiếm trên 94%). Điều này cũng dễ hiểu vì Ngân hàng và khách hàng luơn cẩn trọng trước những biến động khá phức tạp của thị trường, nhưng chiến lược lâu dài thì Ngân hàng cần tăng vốn cho vay dài hạn.
+ Cho vay ngắn hạn: Qua các năm, doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên. Năm 2003 là 849.837 triệu đồng, năm 2004 là 896.523 triệu đồng, tăng 46.686 triệu, tương đương 5,5%, sang năm 2005 là 1.092.690 triệu đồng, tăng 21,89% với số tiền tăng là 196.167 triệu đồng. Nguyên nhân là do lãi suất ngắn hạn của Ngân hàng khá hấp dẫn, đồng thời Ngân hàng cho vay ngắn hạn để quay đồng vốn nhanh hơn. Trong những năm gần đây, tình hình xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp ở Cần Thơ cũng cĩ những chuyển biến khởi sắc mới, đặc biệt là
lĩnh vực chế biến thuỷ hải sản và các mặt hàng nơng sản, nên việc tài trợ việc xuất nhập khẩu của Ngân hàng cho các doanh nghiệp cũng tăng lên.
+ Cho vay trung dài hạn: Đối với cho vay trung hạn thì cĩ xu hướng giảm dần. Năm 2003, Ngân hàng cho vay 47.288 triệu đồng tương đương chiếm 5,27% tổng doanh số cho vay cả năm, sang năm 2004 thì đạt được 51.630 triệu đồng, tỷ trọng cũng giảm dần, chiếm 2,3% so với năm 2003. Đến năm 2005 đạt 54.648 triệu, tăng so với 2004 là 3.018 triệu đồng, tức là 5,85% với tỷ trọng là 4,8% trên tổng vốn cho vay. Ta thấy Ngân hàng chưa thật quan tâm đến cho vay trung hạn mặc dù trên lý thuyết nĩ đem lại lợi nhuận cao hơn cho vay ngắn hạn.
Tĩm lại, doanh số cho vay phản ánh số lượng và qui mơ hoạt động tín dụng của Ngân hàng, doanh số cho vay càng lớn thì họat động dụng càng lớn. Trong các năm qua, cơng tác tín dụng của Ngân hàng khá tốt, tăng đều qua các năm, trong đĩ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn, cịn vay trung và dài hạn thì chiếm tỷ lệ thấp. Vì thế, Ngân hàng cần đầu tư mở rộng việc cho vay trung và dài hạn, tuy cĩ rủi ro lớn nhưng đem lại lợi nhuận cao. Đối tượng cần hướng tới là các khách hàng làm ăn cĩ hiệu quả, cĩ uy tín, cĩ vịng quay vốn nhanh nhằm đưa Ngân hàng ngày càng phát triển.
2.2. Doanh số thu nợ..
Cơng tác thu nợ đĩng vai trị quan trọng trong nghiệp vụ tín dụng, nĩ phản ánh chất lượng tín dụng hay khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng, và nĩ cũng phụ thuộc vào khả năng, sự “mong muốn” trả nợ của khách hàng. EIB Cần Thơ rất chú trọng vào cơng tác thu nợ. Trước khi chính thức quyết định cho vay vốn, Ngân hàng thường tiến hành quá trình thẩm định chặt chẽ nhu cầu và mục đích sử dụng vốn cũng như tư vấn cho khách hàng sử dụng vốn hợp lý nhất. Khi đã cho vay, Ngân hàng thường xuyên theo dõi tình hình dụng vốn của khách hàng để kịp thời xử lý những trường hợp sử dụng vốn sai mục đích hay tình hình doanh nghiệp vay vốn gặp khĩ khăn cĩ thể dẫn đến tình trạng mất khả năng thanh tốn nợ vay. Đối với nợ đến hạn và nợ quá hạn, cán bộ sẽ gửi giấy thơng báo đến khách hàng để đơn đốc trả nợ, cĩ như vậy mới đảm bảo thu nợ đủ và đúng hợp đồng tín dụng đem lại hiệu quả tín dụng cao cho Chi nhánh.