6. CỤC BỐ LUẬN VĂN
2.1.1Quá trình hình thành và phát triển
NHTM Cổ phần Công thƣơng Việt Nam, tiền thân là Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam, đƣợc thành lập dƣới tên gọi Ngân hàng chuyên doanh Công thƣơng Việt Nam theo Nghị định số 53/NĐ-HĐBT ngày 26 tháng 03 năm 1988 của Hội đồng Bộ trƣởng về tổ chức bộ máy NHNNVN và chính thức đƣợc đổi tên thành “Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam” theo quyết định số 402/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng ngày 14 tháng 11 năm 1990.
Ngày 27 tháng 03 năm 1993, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 67/QĐ- NH5 về việc thành lập Ngân hàng công thƣơng Việt Nam thuộc NHNN Việt Nam.
Ngày 02 tháng 11 năm 2008, NHNN ký quyết định số 2604/QĐ-NHNN về việc công bố giá trị doanh nghiệp Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam.
Ngày 03/07/2009, NHNN ký quyết định số 14/GP-NHNN thành lập và hoạt động NHTM cổ phần Công thƣơng Việt Nam. NHTM cổ phần Công thƣơng Việt Nam chính thức hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 0103038874 do Sở Kế hoạch và Đầu tƣ Tp Hà Nội cấp ngày 03/07/2009.
Cùng với sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế, VietinBank đang nỗ lực không ngừng trong công tác mở rộng thị phần trên cả nƣớc. Ngày 01/11/2001, căn cứ quyết định số 1708/QD-HĐQT-NHCT1, đƣợc sự chấp thuận của chính quyền địa phƣơng và NHNN, Vietinbank đã thành lập CN7 tại số 05 Phan Đăng Lƣu, Phƣờng 03, Quận Bình Thạnh, sau này đổi trụ sở về 346 Bùi Hữu Nghĩa, Phƣờng 2, Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh và là chi nhánh thứ 7 của hệ thống. VietinBank CN7 – chính thức hòa mạng cùng toàn hệ thống gồm các phòng ban cùng với gần 50 cán bộ nhân viên đƣợc đào tạo chuyên sâu từng nghiệp vụ. Sau gần 19 năm khai trƣơng và chính thức đi vào hoạt động Vietinbank CN7 đã tạo lập đƣợc thƣơng hiệu, vị thế của mình trên địa bàn
GIÁM ĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
PHÒNG KẾ TOÁN PHÒNG TCHC PHÒNG BÁN LẺ05 PHÒNG GIAO DỊCHPHÒNG KHDN SME PHÒNG HTTD PHÒNG KHDN LỚN PHÒNG TH
TP.HCM.
Hoạt động của VietinBank CN7 chủ yếu cung cấp các dịch vụ tài chính, cụ thể: huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, dân cƣ trong xã hội; thực hiện cho vay, đầu tƣ đối với các thành phần kinh tế và cung cấp các phƣơng thức thanh toán cho khách hàng.
2.1.2 Tổ chức nhân sự và bộ máy quản lý
Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: NHTM Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh 7 TP.HCM
Địa chỉ trụ sở: 346 Bùi Hữu Nghĩa, Phƣờng 02, Quận Bình Thạnh - TP.HCM VietinBank CN7 hiện nay có 200 cán bộ công nhân viên, trong đó cán bộ lãnh đạo gồm 21 ngƣời: 01 giám đốc, 04 phó giám đốc, 12 trƣởng phòng và 16 phó phòng.
(Nguồn: Báo cáo hoạt động VietinBank CN7 2015-2019)
Nhìn chung, cơ cấu tổ chức của Vietinbank CN7 đƣợc kết cấu theo chiều dọc, các phòng ban có nhiệm vụ hỗ trợ tƣơng tác lẫn nhau và ngƣời ra quyết định cuối cùng là Giám Đốc. Mô hình tổ chức gọn nhẹ giúp cho chi nhánh vận hành hiệu quả và kiểm soát đƣợc chi phí vận hành.
2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠICỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.HCM TỪ CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH 7 TP.HCM TỪ NĂM 2017 – 2019
2.2.1 Hoạt động huy động vốn
vốn ổn định, đủ mạnh để đảm bảo đáp ứng kịp thời các nhu cầu vay vốn của khách hàng cũng nhƣ việc mở rộng hoạt động đầu tƣ tín dụng. Do vậy việc tăng cƣờng công tác huy động vốn luôn đƣợc xem là một trong những nhiệm vụ trọng tâm thƣờng xuyên của VietinBank CN7.
Bảng 2.1 Tình hình nguồn vốn tại VietinBank CN7 năm 2017 – 2019
Đơn vị tính: Tỷ đồng; % STT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tốc độ tăng trƣởng 2018-2017 Tốc độ tăng trƣởng 2019-2018 Tăng/ Giảm (%) Tăng/ Giảm (%) 1 Nguồn vốn KHDN 6.842 7.874 8.909 2.667 38.97 1.035 13,14 DNL 5.157 5.586 6.319 429 8,32 733 13,12 DNVVN 1.430 1.969 1.995 539 37,69 26 1,32 DN FDI 255 319 595 64 25,09 276 86,52 2 Nguồn vốn KHBL 5.711 6.093 6.476 382 6,69 383 6,71 Siêu vi mô 132 188 252 56 42,42 64 34,04 KHCN (Cả ATM) 5.579 5.905 6.224 326 5,84 319 5,41 3 Nguồn vốn khác 128 150 193 22 17,19 43 28,67 KH Khác 128 150 193 22 17,19 43 28,67 Tổng nguồn vốn 12.681 14.117 15.578 1.436 11,32 1.461 10,35 (Nguồn: VietinBank CN7)
VietinBank CN7 là chi nhánh cấp 1 trực thuộc hội sở, luôn nằm trong top 05 hệ thống Vietinbank nên trong thành phần tỷ trọng của nguồn vốn khá đa dạng và khá cao. Nhìn chung, tổng nguồn vốn VietinBank CN7 tăng qua các năm, cụ thể: năm 2018 là 14.117 tỷ đồng, tăng 1.436 tỷ đồng so với năm 2017, tốc độ tăng 11,32%; năm 2019 là 15.578 tỷ đồng, tăng 1.461 tỷ đồng so với năm 2018, tốc độ tăng 10,35%. Từ bảng 2.1 cho thấy công tác huy động vốn của chi nhánh đang hoạt
động tốt, với nguồn vốn huy động đƣợc từ khách hàng doanh nghiệp lớn và KHCN tăng nhanh và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Có đƣợc kết quả này là do cán bộ, nhân viên chi nhánh đã tích cực chủ động hơn nữa trong công tác huy động vốn; lãnh đạo chi nhánh cũng áp dụng các phƣơng thức, những biện pháp hữu hiệu hơn để tăng nguồn vốn huy động, giảm bớt chi phí vốn điều chuyển và tăng lợi nhuận cho chi nhánh. Chi nhánh đã tạo đƣợc hình ảnh tốt đẹp về một ngân hàng trẻ, năng động và là ngân hàng phục vụ khách hàng tốt trong mắt ngƣời dân.
Trong năm 2018, nguồn vốn huy động từ khách hàng DNVVN, khách hàng DN FDI và khách hàng Siêu vi mô tăng trƣởng tốt, đạt hơn 20%. Sau đó đến nguồn vốn từ khách hàng DNL 8,32%; KH Cá nhân (cả tiền gửi ATM) là 5,84% và khách hàng khác 17,19%. Sang năm 2019, nguồn vốn huy động từ khách hàng DN FDI (tăng 86,52%) và khách hàng Siêu vi mô (tăng 34,04%), tăng trƣởng mạnh mẽ so với tốc độ tăng trƣởng năm 2018. Sự tăng trƣởng về nguồn vốn do xuất phát từ nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp lớn có vốn đầu tƣ trực tiếp từ nƣớc ngoài hoạt động mạnh trở lại khi kinh tế ngày càng đi lên, những hộ kinh doanh trong địa bàn thành phố ngày càng tăng nên chi nhánh cần phải tăng cƣờng huy động vốn từ các thành phần kinh tế đó. Ngoài ra, cũng nhƣ các ngân hàng khác trên địa bàn, chi nhánh luôn tìm cách đa dạng hoá các phƣơng thức huy động, mở rộng hoạt động giao dịch của mình dƣới nhiều hình thức khác nhau và nhiều địa bàn từ các tỉnh ven thành phố, áp dụng mức lãi suất phù hợp để thu hút lƣợng tiền nhàn rỗi trong dân, các doanh nghiệp, các cơ quan, khối đoàn thể nhà nƣớc,... nâng cao nguồn vốn huy động tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn để phân phối lại những nơi có nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh.
Mặc khác, chi nhánh rất linh động trong việc áp dụng chính sách lãi suất thích hợp đối với từng đối tƣợng khách hàng, nên đã thu hút khách hàng đến với chi nhánh, với lại trong thời gian này tình hình kinh tế ở nƣớc ta đang từng bƣớc tiến triển và gần đây giá nông sản tăng, ngành chăn nuôi thuỷ sản cũng ổn định, do đó lƣợng tiền nhàn rỗi trong dân cƣ cũng nhiều nên làm cho công tác huy động vốn của chi nhánh tiến triển tốt hơn. Hơn nữa, chi nhánh có trụ sở khang trang lại đƣợc đặt ở vị trí thuận lợi, có đội ngũ nhân viên trẻ, cởi mở trong giao dịch, sản phẩm huy động vốn đa dạng và hấp dẫn. Nhờ vậy mà khách hàng đến giao dịch và gửi
Tình hình nguồn vốn 18000 16000 15578 14000 14117 12681 12000 10000 8000 6000 4000 7874 8909 6842 6093 6476 2000 128 150 193 0
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Nguồn vốn KHDN Nguồn vốn KHBL Nguồn vốn khác Tổng nguồn vốn
5711
tiền vào chi nhánh ngày càng tăng, cho thấy sự cố gắng của chi nhánh trong công tác huy động vốn vay. Tóm lại, sự tăng trƣởng vốn kinh doanh là thƣớc đo tầm vóc và uy tín của NHTM, đó cũng là kết quả của việc thực thi những giải pháp đúng đắn và đồng bộ. Tổng nguồn vốn trong 3 năm đều có tăng đó là một cố gắng lớn của toàn thể lãnh đạo và cán bộ công nhân viên VietinBank CN7.
Biểu đồ 2.1: Tình hình nguồn vốn Vietinbank CN7 giai đoạn 2017-2019 2.2.2 Hoạt động tín dụng chung
Tổng dƣ nợ cho vay đến 31/12/2019 là 16.891 tỷ đồng, đạt trên 100% kế hoạch đề ra và tăng trƣởng tƣơng đƣơng 41% so với 31/12/2018. Để có đƣợc kết quả khả quan nhƣ trên là do chi nhánh đã thực hiện tốt chỉ đạo của VietinBank về việc tăng trƣởng tín dụng và xem việc tăng trƣởng tín dụng là nhiệm vụ trọng tâm năm 2019. Chi nhánh đã đặt ra phƣơng hƣớng hoạt động kinh doanh rõ ràng, chi tiết, đồng thời phân công công tác, giao chỉ tiêu kế hoạch năm đến từng bộ phận ngay từ những ngày đầu năm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng tại VietinBank CN7 năm 2017 – 2019 Đơn vị tính: Tỷ đồng; % Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch năm 2018-2017 Chênh lệch năm 2019-2018 Tăng/ Giảm (%) Tăng/ Giảm (%) Cho vay 12.211 14.539 16.941 2.328 19,07 2.402 16,52 Bảo lãnh 597 856 1548 259 43,38 692 80,85 Hoạt động tín dụng khác 655 754 1242 99 15,12 488 64,73 Tổng dƣ nợ 13.463 16.149 19.731 2.686 19,95 3.582 22,18 (Nguồn: VietinBank CN 7)
Phân tích dƣ nợ tín dụng theo thời hạn vay:
Bảng 2.3 Tình hình cho vay tại VietinBank CN7 theo thời hạn vay năm 2017 – 2019
Đơn vị tính: Tỷ đồng; % Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch năm 2018-2017 Chênh lệch năm 2019-2018 Tăng/ Giảm (%) Tăng/ Giảm (%) Ngắn hạn 6.332 6.990 7.968 658 10,4 978 13,99 Trung và dài hạn 5.879 7.549 8.973 1.670 28,41 1.424 18,86 Tổng dƣ nợ 12.211 14.539 16.941 2.328 19,06 2.402 16,52 (Nguồn: VietinBank CN 7)
Số liệu bảng 2.3 cho thấy dƣ nợ cho vay ở các nhóm kỳ hạn của ngân hàng qua các năm có xu hƣớng tăng mạnh về số tuyệt đối với tốc độ tăng trƣởng rất nhanh chóng, cụ
Dư nợ vay 18000 16941 16000 14000 14539 12000 12211 10000 8000 6000 4000 6332 5879 6990 7968 2000
0 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Ngắn hạn Trung dài hạn Tổng dư nợ
7549 8973
thể: cuối năm 2018 dƣ nợ cho vay ngắn hạn là 6.990 tỷ đồng, tăng 658 tỷ đồng so với năm 2017 với tốc độ 10,4%; năm 2019 dƣ nợ cho vay ngắn hạn đạt 7.968 tỷ đồng, tăng 978 tỷ đồng so với năm 2018 với tốc độ tăng trƣởng 13,99%; năm 2018 dƣ nợ trung dài hạn tăng cao đạt 7.549 tỷ đồng, tăng 1.670 tỷ đồng so với năm 2017 với tốc độ tăng trƣởng ấn tƣợng 28,41%; đến năm 2019 dƣ nợ trung dài hạn tăng đến 8.973 tỷ đồng, tƣởng đƣơng tăng 1.424 tỷ đồng so với năm 2018 với tốc độ 18,86%, dù tốc độ tăng trƣởng có giảm khá nhiều so với năm 2018/2017 nhƣng với tình hình kinh tế đang có nhiều biến động thì đây vẫn chứng tỏ CN7 vẫn đang giữ vững đƣợc hiệu quả hoạt động tín dụng, đặc biệt vay trung dài hạn chủ yếu nằm ở các khoản TDCN. Điều này là do chi nhánh luôn chủ động trong việc tìm kiếm các khoản vay khả thi thông qua các mối quan hệ với các hiệp hội doanh nghiệp, ngành nghề (AFA, Hiệp hội doanh nghiệp các tỉnh thành,....), các khách hàng quen thuộc cùng với việc quảng bá rộng rãi thƣơng hiệu VietinBank. Chính sự cố gắng tạo ngày càng nhiều tiện ích cho khách hàng quan hệ giao dịch tại ngân hàng.
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.2 Tình hình cho vay tại VietinBank CN7 theo thời hạn vay năm 2017-2019
Theo biểu đồ 2.1, ta thấy đƣợc dƣ nợ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng dƣ nợ cho vay của ngân hàng và có xu hƣớng tăng liên tục, từ năm 2017 cho vay trung dài hạn đạt 5.879 tỷ đồng chiếm 48,15% tổng dƣ nợ vay, năm 2018
đạt 7.549 tỷ đồng chiếm 51,92% dƣ nợ vay và 2019 là 8.973 tỷ đồng tƣơng ứng 52,97% dƣ nợ vay. Điều này xuất phát từ việc ngân hàng đã ngày càng tạo đƣợc uy tín và niềm tin nơi khách hàng cũng nhƣ đã có đƣợc lƣợng khách hàng thân quen chủ yếu, cạnh tranh bằng lãi suất, sản phẩm rất tốt tại địa bàn. Đồng thời cũng xuất phát từ một phần ở tâm lý khách hàng muốn quan hệ vay vốn ngắn hạn làm quen với việc vay ngân hàng. Ở năm 2018, dƣ nợ cho vay ngắn hạn đạt tốc độ tăng trƣởng rất tốt tuy có chậm hơn năm 2019, nhƣng tỷ trọng trong tổng dƣ nợ cho vay trung và dài hạn lại tăng lên điều này một phần là do một số khách hàng chuyển sang vay trung dài hạn tại ngân hàng khi đã giao dịch vay vốn trong thời gian trƣớc đó, và họ có nhu cầu về việc sử dụng vốn vay cho mục đích kinh doanh và phục vụ mục đích cá nhân trong dài hạn và muốn hợp tác lâu dài với ngân hàng.
Ngoài ra việc dƣ nợ cho vay trung và dài hạn của ngân hàng cũng tăng trƣởng cao là do số lƣợng KHCN vay để phục vụ các mục đích tiêu dùng trong nền kinh tế phát triển mạnh (Vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống; vay mục đích thanh toán/bù đắp mua, xây dựng, sửa chữa nhà,…) và một số doanh nghiệp xây dựng trúng thầu xây dựng các công trình xây dựng lớn nên có nhu cầu vay trung và dài hạn lớn vào năm 2019, số lƣợng khách hàng đến giao dịch vay vốn tăng do các khách hàng cũ giới thiệu và các nhân viên tín dụng marketing lôi kéo về làm cho dƣ nợ dài hạn cuối năm của ngân hàng tăng mạnh mẽ. Dự kiến dƣ nợ cho vay trung và dài hạn trong thời gian tới, đặc biệt với TDCN sẽ có xu hƣớng tăng mạnh.
Phân tích dƣ nợ tín dụng theo đối tƣợng vay
Bảng 2.4. Dƣ nợ cho vay theo đối tƣợng vay tại VietinBank CN 7 năm 2017 – 2019
Đơn vị tính: Tỷ đồng; % Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Chênh lệch năm 2018-2017 Chênh lệch năm 2019-2018 Tăng/ Giảm (%) Tăng/ Giảm (%)
DN Lớn 7.755 8.439 9.122 684 8,82 683 8,09
DN VVN 2.727 3.588 4.612 861 31,57 1.024 28,54
KH siêu vi mô 180 290 345 110 61,11 55 18,97
KH cá nhân 1.411 1.976 2.315 565 40,04 339 17,16
Tổng dƣ nợ 12.211 14.539 16.941 2.328 19,06 2.402 16,52
(Nguồn: VietinBank CN 7)
Đối tƣợng cho vay của ngân hàng cũng rất đa dạng. Dựa trên bảng 2.4, nhìn chung dƣ nợ cho vay trên từng đối tƣợng qua các năm có sự tăng trƣởng tốt, các chỉ tiêu ở DN FDI, DN Siêu vi mô và KH cá nhân với dƣ nợ cho vay có tốc độ tăng liên tục trên 40% ở năm 2018, cụ thể là: DN FDI năm 2017 với dƣ nợ 2.727 tỷ đồng, năm 2018 là 3.588 tỷ đồng tăng 108 tỷ đồng với tốc độ tăng 78,26% so với năm 2017, tƣơng tự nhƣ vậy KH Siêu vi mô và KH cá nhân tăng lần lƣợt là 61,11% và 40,04%. Tuy nhiên sang năm 2019, tốc độ tăng trƣởng tƣơng đối lại có sự suy giảm là bởi vì ngân hàng đang bƣớc vào thời kỳ ổn định nên rất chú trọng các món vay có chất lƣợng cao và việc lựa chọn khách hàng kỹ hơn. Tuy vậy ngân hàng cũng rất cần tìm kiếm thêm nhiều món vay khả thi bằng các nghiệp vu tín dụng, sản phẩm tín dụng mới để có thể duy trì và phát huy tốc độ tăng trƣởng, bởi vì đây là đối tƣợng khách hàng mục tiêu mà ngân hàng đang nhắm đến và cố gắng khai thác tối đa thị trƣờng tiềm năng này.
Một đối tƣợng khách hàng quan trọng khác là các doanh nghiệp lớn với dƣ nợ cho vay có tốc độ tăng tƣơng đối tuy thấp nhƣng tuyệt đối thì rất lớn (ở năm 2017 dƣ nợ là