2019
3.2.3Đảm bảo thực hiện tốt quy trình cho vay
Quy trình cho vay đã đƣợc quy định và hƣớng dẫn cụ thể trong quy trình tín dụng của VietinBank. Để nâng cao chất lƣợng khoản vay nói riêng và hiệu quả cho vay nói chung, yêu cầu CBTD phải thực hiện theo đúng quy trình cho vay, đặc biệt chú trọng vào các khâu quan trọng. Tuy nhiên, CBTD cũng phải linh hoạt trong việc áp dụng quy trình này vào từng trƣờng hợp cụ thể.
Chi nhánh cần thiết lập một hệ thống giám sát kiểm tra chéo việc tuân thủ quy trình cho vay của các CBTD nhằm hạn chế tối đa các sai sót trong hoạt động cho vay.
Công tác kiểm tra chéo việc tuân thủ quy trình cho vay đƣợc thực hiện định kỳ hàng tháng và hàng quý giữa nội bộ từng phòng nghiệp vụ cũng nhƣ giữa các phòng nghiệp vụ với nhau. Cụ thể:
Bảng 3.1. Công tác kiểm tra chéo việc tuân thủ quy trình cho vay tại VietinBank CN7
Định kỳ Đơn vị thực hiện Nội dung kiểm tra
Từ ngày 05 – 10 hàng tháng
Kiểm tra nội bộ giữa cán bộ các phòng nghiệp vụ
- Mức độ tuân thủ Quy định, quy trình cho vay
- Tuân thủ về thẩm quyền tín dụng
- Tuân thủ quy định về định giá và quản lý tài sản đảm bảo
Từ ngày 15 - 20 hàng quý Kiểm tra chéo giữa các phòng nghiệp vụ
Việc kiểm tra phải đƣợc lập thành văn bản và đƣợc các thành viên tham gia kiểm tra ký tên xác nhận. Trong trƣờng hợp có phát sinh lỗi không tuân thủ, Lãnh đạo phòng phụ trách trực tiếp cán bộ và hồ sơ chịu trách nhiệm trong việc khắc phục lỗi và báo cáo Ban Giám đốc vào ngày 5 của tháng tiếp theo.
Ngoài ra VietinBank CN7 cần đề ra các biện pháp chế tài xử lý các trƣờng hợp vi phạm về quy trình cho vay, xem đây là một trong những lỗi trọng yếu cần phải xử lý nghiêm, mang tính răn đe do nguy cơ dẫn đến rủi ro mất vốn cho ngân hàng là rất cao.
Thƣờng xuyên tổ chức các kỳ thi, kỳ kiểm tra sát hạch về các quy định, quy trình cho vay của VietinBank đối với cán bộ, đặc biệt là các cán bộ mới tuyển dụng, có biện
pháp khen thƣởng kịp thời nhằm động viên khích lệ tinh thần của các cán bộ có kết quả kiểm tra tốt.
Ngoài ra, công tác đào tạo, kèm cặp giữa cán bộ cũ – cán bộ mới, giữa nội bộ các phòng nghiệp vụ và giữa các phòng nghiệp vụ với nhau cũng cần phải đƣợc quan tâm thƣờng xuyên và thực hiện định kỳ hàng tuần/hàng tháng, đảm bảo các quy định/quy trình cho vay đƣợc truyền thông kịp thời, đầy đủ đến toàn thể cán bộ có liên quan để nắm và thực hiện đúng, đầy đủ.