4. Phạm vi nghiên cứu:
3.1.2. Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được trong hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân thì BIDV Ngọc Khánh Hà Nội vẫn còn một số tồn tại hạn chế cần được hoàn thiện trong thời gian tới
Thứ nhất, về kỳ hạn huy động: Theo xu hướng chung của các NHTM thì các khoản vốn dài hạn sẽ được ưu tiên hơn cả, vì nó giúp ngân hàng có được sử ổn định trong việc lập kế hoạch sử dụng vốn. Tuy nhiên tại BIDV Ngọc Khánh, thông thường các khoản huy động từ tiền gửi có kỳ hạn từ 3 đến 6 tháng, trong khi chủ yếu các khoản cho vay là dài hạn. Điều này khiến nguồn vốn của ngân hàng kém ổn định hơn và đối mặt với rủi ro kỳ hạn. Nguyên nhân là do sức cạnh tranh giữa các ngân hàng trong việc huy động nguồn vốn ngắn hạn, khiến lãi suất ngắn hạn ở mức rất cao. Do đó không có lý do gì để người dân lựa chọn gửi dài hạn. BIDV Ngọc Khánh Hà Nội có thể có lợi về mặt chi phí huy động vì tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi trung hạn thấp hơn so với tiền gửi ngắn hạn và việc duy trì loại hình tiền gửi này thu hút được nhiều khách hàng tham gia vì tính linh hoạt của nó. Tuy nhiên, BIDV Ngọc Khánh Hà Nội cũng cần đưa ra những giải pháp gia tăng nguồn vốn trung và dài hạn thực tế về cả quy mô lẫn tỷ trọng để gia tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động.
Thứ hai, cơ cấu vốn huy động khách hàng cá nhân không chỉ không hợp lí về kỳ hạn mà còn trong loại tiền. Các sản phẩm huy động thường thực hiện trên cả tiền VND
và ngoại tệ, tuy nhiên thống kê cho thấy tiền huy động được phần lớn là VND, ngoại tệ huy động được rất ít và cũng chỉ là USD. Đây là xu thế chung nhưng nguồn vốn ngoại tệ quá nhỏ sẽ là một bất lợi trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng khi không đáp ứng được nhu cầu đột xuất của khách hàng.
Thứ ba, thông tin các sản phẩm tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang và các sản phẩm huy động TGTK khác của ngân hàng cũng rất hạn chế với người dân dù ngân hàng vẫn đang triển khai các hoạt động giới thiệu sản phẩm của mình. Tại địa bàn hoạt động của Chi nhánh cũng có khá nhiều cơ sở của các tổ chức tín dụng khác đang hoạt động như ngân hàng VP Bank, Oceanbank, Viettinbank, SCB … Các tổ chức kinh doanh khác như công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm. Các tổ chức này có thời gian hoạt động khá lâu, các sản phẩm dịch vụ, uy tín doanh nghiệp đã tạo được những chỗ đứng nhất định trong tâm trí khách hàng, do vậy có thể thấy việc cạnh tranh với các đối thủ trên là rất khó khăn. Đồng thời trong bối cảnh hiện nay ngân hàng còn phải chịu khá nhiều áp lực như giới hạn về tốc độ tăng trưởng tín dụng, mức trần lãi suất huy động TGTK, chính sách áp dụng đối với khoản tiền tiết kiệm rút trước hạn. Bởi hiện tại lãi suất huy động của nhiều NHTM khác đang cao hơn rất nhiều so với quy định của NHNN, nếu cũng tăng lãi suất thì ngân hàng sẽ vi phạm quy định của NHNN và gặp phải rủi ro, tuy nhiên nếu không tăng thì ngân hàng sẽ rất khó khăn trong việc cạnh tranh thu hút TGTK với các ngân hàng khác.