4. Phạm vi nghiên cứu:
3.3.1 Đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi khách hàng
Khách hàng của ngân hàng có nhiều tầng lớp khác nhau và nhu cầu của họ cũng rất đa dạng, do vậy các yếu tố tác động đến hành vi gửi tiền của họ cũng rất đa dạng phong phú. Một số khách hàng cho rằng thái độ phục vụ là quan trọng, một số người khác lại quan tâm về lãi suất …đứng trước những yêu cầu thiết thực đó của khách hàng thì ngân hàng phải có các sản phẩm đa dạng để khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn. Về mức độ đa dạng hoá hiện nay của ngân hàng thì có thể nhận xét đó là chưa cao, vì vậy nên bổ sung các hình thức để đa dạng hoá sản phẩm của mình như:
- Đa dạng hóa theo nhóm khách hàng: BIDV Ngọc Khánh Hà Nội cần tìm hiểu nhu cầu từng nhóm khách hàng để đưa ra các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của họ và đa dạng hóa danh mục sản phẩm của ngân hàng. Để tìm hiểu nhu cầu từng nhóm khách hàng trước hết cần phải có các tiêu chí cụ thể để phân nhóm khách hàng sao cho hợp lý như các tiêu chí về độ tuổi, ngành nghề, thu nhập, sở thích nhu cầu, tình trạng hôn nhân, giới tính, … Sau khi phân nhóm khách hàng, BIDV Ngọc Khánh Hà Nội cần tiến hành khảo sát để tìm hiểu nhu cầu khách hàng thông qua hình thức phát phiếu khảo sát kết hợp với nghiên cứu kỹ về thị trường. Trên cơ sở kết quả khảo sát, kết hợp với ý kiến đóng góp từ phía nhân viên dịch vụ khách hàng của chi nhánh, bộ phận phát triển sản phẩm sẽ nghiên cứu đưa ra các sản phẩm mới mang tính hiệu quả, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nhiều đối tượng khách hàng. Các sản phẩm tiền gửi mới ra đời phải đáp ứng được mục tiêu đa dạng hóa danh mục sản phẩm của ngân hàng và phải hiệu quả, thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng và ưu việt hơn các sản phẩm cũ. Ví dụ như đối với, người mới đi làm thì cung ứng sản phẩm tiết kiệm tích lũy…
- Đa dạng hóa tính năng cho sản phẩm: Sự trùng lặp giữa các sản phẩm tiền gửi là không cần thiết, BIDV cần xác định rõ những sự trùng lặp không cần thiết này để tinh giảm bớt những sản phẩm tiền gửi mang tính trùng lặp và kém hiệu quả. Chẳng hạn như hình thức tiết kiệm linh hoạt và hình thức tiết kiệm chọn kỳ lãnh lãi của BIDV rất giống nhau về thể lệ rút và gửi tiền, cách tính lãi nhưng tiết kiệm rút lãi linh động đem lại nhiều lợi ích thiết thực hơn. Vì vậy, hình thức tiết kiệm linh hoạt ra đời trước
và kém hiệu quả nên cần được loại bỏ khỏi danh mục sản phẩm tiền gửi. Danh mục sản phẩm của ngân hàng đa dạng nhưng trong mỗi giai đoạn nhất định, ngân hàng cần nghiên cứu xác định nhóm sản phẩm trọng tâm, chủ chốt để đẩy mạnh công tác phát triển, triển khai và có sự ưu tiên đối với các nhóm sản này, nhằm đảm bảo thực hiện các yêu cầu của chiến lược huy động vốn tiền gửi cụ thể trong từng thời kỳ của ngân hàng. Chất lượng các sản phẩm tiền gửi thể hiện qua sự tiện lợi, hợp lý, tính chuyên nghiệp, hiện đại cũng như lợi ích thật sự mà khách hàng nhận được cũng như hiệu quả đạt được của công tác huy động vốn ngân hàng thu được từ sản phẩm trên. Như vậy, một sản phẩm huy động có chất lượng nhất thiết phải có quy trình thủ tục thực hiện một cách nhanh gọn, tiện lợi, các điều khoản của sản phẩm phải hợp lý và mang tính logic nhưng dễ hiểu và dễ nhận biết đối với khách hàng, điều quan trọng nhất là sản phẩm phải mang lại lợi ích thật sự cho khách hàng. Nếu sản phẩm huy động có chất lượng tốt sẽ đáp ứng được mục đích cuối cùng của ngân hàng là huy động được nguồn vốn tiền gửi cần thiết từ sản phẩm này. Đối với các sản phẩm tiền gửi ngân hàng đã và đang huy động, sau một thời gian kiểm nghiệm, đánh giá về chất lượng, hiệu quả của các sản phẩm tiền gửi này bởi chính khách hàng sử dụng và bởi nhân viên ngân hàng, ngân hàng cần tiến hành đánh giá lại, tổng hợp ý kiến từ phía khách hàng và từ phía nhân viên ngân hàng về những ưu điểm và nhược điểm của sản phẩm. Để từ đó, ngân hàng tiếp tục duy trì, khai thác và phát huy tính hiệu quả cũng như khắc phục, sửa chữa những điểm còn hạn chế, giúp cho các sản phẩm tiền gửi ngày càng hoàn thiện hơn.
- Gia tăng những tiện ích đi kèm: Nâng cao chất lượng sản phẩm cũng bao gồm nâng cao tính tiện ích kèm theo của các sản phẩm này. Hiện nay, đối với tài khoản tiền gửi của khách hàng, BIDV Ngọc Khánh Hà Nội đã và đang cung cấp các tiện ích kèm theo như: dịch vụ vấn tin số dư tài khoản miễn phí qua Internet hoặc thực hiện các giao dịch về chuyển tiền, thanh toán, trích gửi tiết kiệm thông qua tài khoản cá nhân bằng Internet; dịch vụ nhắn tin số dư tài khoản thanh toán qua điện thoại; khách hàng có thể cầm cố tiền gửi tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn để vay vốn ngân hàng… ngân hàng cần tiếp tục triển khai các tiện ích này. Đồng thời, không ngừng nghiên cứu đưa ra các tiện ích mới cho khách hàng để nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng như:
tiền gửi tại ngân hàng về tiêu dùng, đầu tư…
Khách hàng tham gia gửi tiền theo một sản phẩm tiền gửi nhất định sẽ được trở thành khách hàng thành viên và được hưởng các ưu đãi khi mua sắm tại các siêu thị, trung tâm mua sắm…