8. Kết cấu luận văn
2.2.2. Kết quả chovay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Pháttriển Nông thôn
2.2.2.1. Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay là hoạt động chính đóng vai trò quan trọng nhất của mỗi NHTM. Cho vay là nguồn thu nhập chính cho ngân hàng bù đắp các chi phí hoạt động. Tuy nhiên, cho vay là hoạt động mang tính rủi ro lớn vì thế cần phải được quản lý các khoản vay một cách chặt chẽ và cẩn trọng để ngăn ngừa giảmthiểu rủi ro. Hãy xem xét doanh số cho vay của chi nhánh trong 3 năm 2018-2020:
Bảng số liệu 2.3 cho thấy doanh số cho vay của ngân hàng có xu hướng tăng qua 3 năm: Năm 2018, tổng doanh số cho vay đạt 3.736 tỷ đồng, đến năm 219 tổng doanh số đạt 4.659 tỷ đồng, tăng 923 tỷ đồng so với năm 2018 bằng 24.70%. Có được kết quảnày do chi nhánh có những chính sách tín dụng và lãi suất phù hợp với nhu cầu vay vốn của cá nhân cũng như doanh nghiệp tại địa phương.
Năm 2020, mặc dù phải đối mặt với khó khăn chưa từng có do ảnh hưởng của đại dịch Covid nhưng vị thế Chi nhánh vẫn tiếp tục được khẳng định khi doanh số cho vay tăng 1.186 tỷ đồng, bằng 25.45% so với 2019.
Qua những phân tích trên, cho thấy nguồn vốn tín dụng của Agribank Chi nhánh Sông Hinh đã được đầu tư hiệu quả nhằm có thể hỗ trợ vốn cho các cá nhân bổ sung vào kinh doanh phát triển sản xuất, cải thiện cuộc sống.
Bảng 2.3: Cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn và thành phần kinh tế tại Agribank huyện Sông Hinh từ năm 2018 - 2020
ST (%) ST (%) 1. Phân theo thờihạn tín dụng 2.142 2.380 2.648 238 10 268 ĨÕ7Ĩ 1.1. CV Ngắn hạn 1.244 1.534 1.816 290 18.9 282 15.5 1.2. CV Trung dàihạn 898 846 832 -52 -6.1 -14 -1.7 2. Phân theo thành phần kinh tế 2.142 2.380 2.648 238 10 268 10.1
Qua bảng 2.3 nhìn chung doanh số cho vay ngắn hạn tăng khá trong 3 năm qua. Tăng nhiều nhất vào năm 2020 đạt 2.648 tỷ đồng tăng hơn 268 tỷ đồng bằng 10.1% so với 2019. Cho vay ngắn hạn chủ yếu nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn của khách hàng là hộ gia đình hay cá nhân, các doanh nghiệp sản xuất nông nghiệp và công nghiệp địa phương. Cho vay ngắn hạn tăng mạnh do phần lớn đa số khách hàng tại huyện Sông Hinh hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp. Thời gian sản xuất mùa vụ ngắn, chăn nuôi thời gian từ 4 - 6 tháng, mùa lúa từ 2,5 - 3 tháng nên các khoản cho vay dễ dàng thu hồi được cả lãi và gốc.
Cho vay trung dài hạn đa số chủ yếu đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp lớn có mối quan hệ mật thiết với ngân hàng từ lâu và những nông dân đầu tư vào nông nghiệp hay mua nông cụ. Nhưng số lượng tăng không đáng kể có xu hướng giảm.
Năm 2019 giảm so với 2018 là 52 tỷ đồng bằng 6.1%. Tiếp 2020 giảm 14 tỷ đồng bằng 1.7% so với năm 2019 bởi tình hình lãi suất trên thị trường thay đổi và ảnh hưởng bởi nền kinh tế bởi đại dịch và thiên tai lũ lụt. Nên nông dân không dám mạo hiểm để vay trong một thời gian dài ở giai đoạn này. Ngân hàng cũng sợ rủi ro không thu hồi nợ, thiếu sự thanh khoản nên cũng hạn chế cho vay trung dài hạn.
Tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao chủ yếu là do nhu cầu vay bổ sung vốn để sản xuất nông nghiệp của bà con tại huyện khá lớn và các doanh nghiệp tại địa phương cũng đang thời gian phát triển. Doanh số cho vay trung dài hạn có tỷ trọng giảm vào năm 2020. Cho thấy người dân đang thực hiện
chuyển dịch cơ cấu tăng tỷ trọng thương mại dịch vụ giảm tỷ trọng nông nghiệp nhằm góp phần công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước.
2.2.2.2. Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Huyện Sông Hinh, tỉnh Phú Yên là một huyện có lượng dân cư sinh sống và làm việc đa số trong lĩnh vực nông nghiệp, cụm công nghiệp thu hút nhiều doanh nghiệpđầu tư, phấn đầu trở thành một huyện công nghiệp vào tương lai.
Với tình hình kinh tế tại đang phát triển là một cơ hội để kinh tế nông nghiệp, nông thôn chuyển biến tích cực, đặt biệt là người dân vùng nông thôn có điều kiện thuận lợi để làm kinh tế nông nghiệp theo hướng sản xuất hàng hóa. Nhờ đó, nhưng năm qua nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ, đã ra đời góp phần đầy quan trọng trong việc giải quyết công ăn việc làm cho phần lớn nông nghiệp tại huyện Sông Hinh.
Nhìn vào bảng 2.3, ta thấy rõ doanh số cho vay hộ gia đình, cá nhân luôn có tỷ trọng cao. Năm 2019 so với năm 2018 tăng 234 tỷ đồng bằng 16.8%. Tiếp đến với năm 2020 tăng 14.3%. Đa số hộ gia đình, cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng để nâng cao đời sống như vay mua phương tiện đi lại, ô tô, mua nhà, sửa chữa nhà,.. .Hơn nữa, trong giai đoạn này Chi nhánh tỉnh đã tổ chức các chương trình như khuyến nông, khuyến ngư trong đó phối hợp với Sở Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thực hiện dự án; tổ chức nhiều lớp huấn luyện về sản xuất khuyến khích bà con đẩy mạnh sản xuất đã làm tăng nhu cầu vay vốn đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn; ưu tiên tài trợ cho nông dân phát triển sản xuất, kinh doanh. Chính vì vậy, cơ cấu cho vay đối tượng khách hàng là hộ gia đình và cá nhân chiếm tỷ trọng cao trên tổng dư nợ.
Bên cạnh đó, ngân hàng cũng chú ý đến đối tượng là HTX nhằm hướng đến hợp tác hóa nông nghiệp, hướng đến cải tạo nền kinh tế tiểu nông, tỷ trọng HTX nông nghiệp tăng 153 tỷ đồng năm 2019 bằng 20% so với 2018. Và, năm 2020 tăng 37 tỷ đồng bằng 10.3% so với 2019.
Nhằm việc quản lý nguồn vốn hợp lý và chặt chẽ có hiệu quả trong các doanh nghiệp, các cấp lãnh đạo đã có phối hợp với Agribank huyện Sông Hinh luôn mở các lớp tập huấn bồi dưỡng kiến thức quản lý, sử dụng vốn vay cho các cán bộ, hội viên vay vốn để sản xuất kinh doanh. Vì thế mà doanh số hộ vay ngày càng một tăng lên. Tuy nhiên tăng không đột phá tại vì năm 2019 - 2020 miền Trung, Tây Nguyên ảnh hưởng bởi lũ lụt, dịch bệnh gây ra nhiều ảnh hưởng đến tình hình kinh tế nông nghiệp tại địa phương. Nhưng ngoài ra, Agribank Chi nhánh huyện Sông Hinh đã không ngừng hỗ trợ cho người dân về phí và lãi suất, những chương trình khuyến mãi, hỗ trợ vốn vay, việc chuyển giao công nghệ kỹ thuật, ....Nhờ đó nhiều người dân đã mạnh dạn đầu tư làm kinh tế xuất phát từ hộ gia đình có hiệu quả và dần mở rộng hoạt động sản xuất vươn lên thành doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhiều