Công tác đánh giá, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, năng lực hoạt động của khách hàng đóng vai trò quan trọng đối với quyết định của ngân hàng trong việc cấp tín dụng đối với khách hàng, từ đó ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.
Thẩm định là một bước để hạn chế rủi ro, đảm bảo chất lượng tín dụng. Điều này phụ thuộc khá nhiều vào đội ngũ cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định. Ngoài tham gia các khóa đào tạo do ngân hàng tổ chức, cán bộ tín dụng cần không ngừng nâng cao tinh thần trách nhiệm trong công việc, nâng cao hoạt động tự đào tạo, trau dồi chuyên môn, nghiệp vụ, trau dồi hiểu biết
tính chất hoạt động sản xuất kinh doanh của các ngành nghề, cập nhật những biến động của thị trường, đồng thời duy trì nền tảng đạo đức nghề nghiệp, rèn luyện ngoại ngữ để phục vụ tốt các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Cần đánh giá nhu cầu của khách hàng dựa trên cơ sở những đánh giá khách quan, hợp lý, không phải vì muốn phát triển dư nợ tín dụng, phát triển khách hàng, thỏa mãn nhu cầu khách hàng mà làm giảm bớt tính khách quan trong công tác thẩm định.
Thẩm định có ý nghĩa quan trọng trong việc hạn chế rủi ro tín dụng đối với ngân hàng đồng thời cũng có ý nghĩa đối với các doanh nghiệp trong việc có thể nhận được nguồn vốn tài trợ từ ngân hàng hay không. Điều này phụ thuộc vào năng lực đánh giá, thẩm định từ phía ngân hàng. Việc bỏ qua khách hàng đáp ứng được các điều kiện tín dụng do đánh giá sai lầm chủ quan từ việc thẩm định sẽ ảnh hưởng đến sự phát triển và chất lượng tín dụng.
Thẩm định là một quá trình liên tục từ lúc thu thập thông tin, phân tích thông tin đến khi đưa ra quyết định về việc cấp tín dụng cho khách hàng. Mức độ phong phú và chính xác về mặt thông tin tín dụng có ý nghĩa quan trọng trong việc quyết định hợp tác và cho vay đối với khách hàng. Do đó, ngân hàng cần tăng cường khai thác thông tin từ các kênh khác nhau: từ chính khách hàng, các doanh nghiệp trong cùng lĩnh vực với khách hàng vay vốn, CIC, internet, phương tiện thông tin đại chúng, các NHTM khác... Việc khai thác tốt nguồn thông tin sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn toàn diện về khách hàng, đánh giá tính khách quan, chính xác, tránh tình trạng lừa đảo và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.