2.1. Khái lược về Vietcombank
2.1.3. Hoạt động của Vietcombank giai đoạn 2014-2018
2.1.3.1. Tình hình kinh tế vĩ mô của Việt Nam trong giai đoạn 2014-2018
Trong những năm 2013-2016, kinh tế thế giới dần hồi phục sau thời kỳ khủng hoàng nợ công trầm trọng ở một số quốc gia song còn chậm, chính sách tiền tệ của hầu hết các nền kinh tế phát triển tiếp tục nới lỏng. Một thập niên sau cuộc khủng hoảng tài chính làm rung động cả thế giới, tốc độ tăng trưởng GDP trên toàn cầu đã có đà phục hồi song còn chứa đựng những bất ổn tiềm tàng. Nhiều biến động chính trị lớn diễn ra như sự kiện Brexit, kết quả bầu cử tổng thống Mỹ, xung đột sắc tộc và tôn giáo, chủ nghĩa khu vực xen lẫn xu hướng bảo hộ trở lại của một số nền kinh tế lớn, chiến tranh thương mại Mỹ - Trung.
Khắc phục, tháo gỡ những khó khăn của nền kinh tế thế giới, kinh tế trong nước từng bước vượt qua khó khăn của giai đoạn giảm nhịp, dần ổn định và phục hồi tích cực. Chính phủ tập trung ưu tiên kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế vĩ mô; bảo đảm an sinh xã hội, cải thiện đời sống nhân dân; duy trì tăng trưởng ở mức hơp lý gắn với đảy mạnh thực hiện ba đột phá chiến lược, cơ cấu lại nền kinh tế và đổi mới mô hình tăng trưởng; tăng cường hoạt động đối ngoại và nâng cao hiệu quả hội nhập quốc tế. Lạm phát được kiểm soát, kinh tế vĩ mô dần ổn định, các cân đối lớn của nên kinh tế cơ bản được bảo đảm. tăng trưởng kinh tế được duy trì ở mức hợp lý, chất lượng tăng trưởng nâng dần. tái cơ cấu nần kinh tế gắn với đổi mới mô hình tăng trưởng được đẩy mạnh và đat nhiều kết quả đáng ghi nhận.
2.1.3.2. Hệ thống ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn 2014-2018
Mục tiêu xuyên suốt của ngành ngân hàng giai đoạn này là kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, thực hiện các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh để hỗ trợ tăng tưởng kinh tế ở mức hợp lý, đảm bảo an toàn hệ thống các TCTD. Với chỉ đạo nhất quán từ NHNN nhằm
2014 2015 2016 2017 2018 2015 201 6
201 7
2018
tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, ổn định thị trường tiền tệ, mặt bằng lãi suất đã giảm mạnh và ổn đinh ở mức thấp, tăng tưởng tín dụng được kiểm soát phù hợp với từng thời kỳ đã góp phần hỗ trợ cho sự phục hồi nhanh hơn của nền kinh tế. Thị trường ngoại hối và tỷ giá ổn định, thị trường ngoại tệ tự do bị thu hẹp. Niềm tin vào VNĐ ngày càng được củng cố, tình trạng “Đô la hóa” đã giảm mạnh, quy mô dự trữ ngoại hối tăng nhanh. Quá trình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu giai đoạn 2013-2015 được đẩy mạnh; tỷ lê nợ xấu của ngành ngân hàng, theo đnáh giá của nhiều tổ chức quốc tế, đã giảm mạnh từ mức xấp xỉ 17% năm 2011 xuống dưới 3% hiện nay.
Trong năm 2017, khung pháp lý để thực hiện tái cơ cấu hệ thống tài chính tiếp tục được hoàn thiện bằng việc ban hành Luật sửa đổi Luật các TCTD và Nghị quyết về thí điểm xử lý nợ xấu của các TCTD đã góp phần đẩy nhanh quá trình thu hồi, xử lý nợ xấu, hỗ trợ tái cơ cấu các TCTD. Trên cơ sở phát những kết quả đã đạt được và những bài học kinh nghiệm từ thực tế triển khai cơ cấu lại hệ thống các TCTD và xử lý nợ xấu giai đoạn 2013- 2015, NHNN đã xây dựng, trình và được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề ấn Cơ cấu lại hệ thống TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020. Ngành Ngân hàng đã và đang tiếp tục tập trung mọi nguồn lực để triển khai quyết liệt, toàn diện các giài pháp tại Đề án cơ cấu lại giai đoạn 2016-2020.”
2.1.3.3. Kết quả hoạt động của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018
a. Kết quả kinh doanh
Lợi nhuận của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018 tăng trương mạnh mẽ. Năm 2018, lợi nhuận sau thuế của Vietcombank đạt 18.269 tỷ đồng, tăng 3,22 lần so với lợi nhuận sau thuế năm 2014. Năm 2018 cũng đánh dấu Vietcombank là ngân hàng lợi nhuận số 1 hệ thống ngân hàng tại Việt Nam.
b. Tài sản - nguồn vốn
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu tài sản, nguồn vốn cơ bản của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2019
sở hữu Dư nợ 314.278 376.07 9 449.10 8 530.822 616.949 20% 19 % 18 % 16% Huy động vốn 425.250 503.51 8 600.91 6 726.751 824.534 18% 19 % 21 % 13% Lợi nhuận sau thuế 4.451 5.208 6.656 8.849 14.455 17% 28 % 33 % 63%
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 2018 Theo quy
định NHNN
Hệ sô an toàn vốn CAR 13,13% 11,35% 11,04% 11,13% 11,63% 8%
Vốn tự có/tổng tiền gửi 10% 9% 8% 7% 7%
Vốn tự có/Tổng tài sản 7%
\ 7% 6% 5% 6%
(Nguồn: Báo cáo tài chính Vietcombank từ 2014-2018)
Tổng tài sản của Vietcombank tăng mạnh trong giai đoạn 2014-2018, tốc độ tăng tổng tài sản hàng năm đạt từ 17% đến 30% (ngoại trừ năm 2018).
c. An toàn vốn
Vietcombank chủ động hoàn thành việc quản trị rủi ro theo Basel II như đúng định hướng đến năm 2020.
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn của Vietcombank so với toàn hệ thống ngân hàng trong nước giai đoạn 2014-2018
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Vietcombank)
Tăng trưởng huy động vốn thị trường 1 của Vietcombank tăng tưởng mạnh trong giai đoạn 2014-2018, từ 424.431 tỷ đồng năm 2014 lên 823.684
tỷ đồng năm 2018 (tăng gần gấp hai lần). Tốc độ tăng trưởng huy động vốn thị trường 1 bình quân đạt 18%/năm trong giai đoạn 2014-2018. Vị thế quy mô huy động vốn của Vietcombank trong giai đoạn này duy trì ở mức 10% huy động vốn toàn thị trường. Trong giai đoạn 2014-2018, cơ cấu huy động vốn của Vietcombank có xu hướng chuyển dịch tăng tỷ trọng huy động vốn cá nhân, tiền gửi KKH và duy trì ổn định tỷ trọng tiền gửi VNĐ và ngoại tệ.
e. Phân tích hoạt động tín dụng
Biểu đồ 2.2: Dư nợ khách hàng tổ chức và tốc độ tăng tương của Vietcombank trong giai đoạn 2014-2018
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017 2018
Số dư huy động vốn Bán buôn 170.384 190.34 7
210.934 250.83 9
296.322 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn
bán buôn so với năm trước
12% 11% 19% 18% Số dư huy động vốn khách hàng của Vietcombank 424.431 503.64 2 600.738 726.73 4 823.684 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn
Vietcombank so với năm trước
19% 19% 21% 13%
Tỷ trọng huy động vốn bán buôn so với tổng huy động vốn khách hàng của Vietcombank
40% 38% 35% 35% 36%
Tín dụng cho vay khách hàng của Vietcombank có tốc độ tăng trưởng ấn tượng trong giai đoạn 2014-2018, từ 321.322 tỷ đồng năm 2014 lên 627.183 tỷ đồng năm 2018 (tăng gần gấp hai lần). Tốc độ tăng trưởng bình
quân giai đoạn này đạt 18%/năm. Dư nợ tín dụng của Vietcombank luôn đạt mức kế hoạch tăng trưởng tín dụng Ngân hàng Nhà nước giao hàng năm. Thực tế, chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng hàng năm của NHNN yêu cầu Vietcombank phải kìm hãm giải ngân vốn vay cho khách hàng và kiểm soát dư nợ tín dụng. Điều này cho thấy Vietcombank vẫn còn dư địa tiếp tục tăng trưởng trong giai đoạn tới. Về cơ cấu hoạt động cho vay, dư nợ đang có xu hướng tăng tỷ trọng dư nợ ngắn hạn và dư nợ cá nhân.
Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ dựphòng/dư nợ, tỷ lệ nợ xấu/tỷ lệ nợ xấu