1.2. Hoạt động giám sát từ xa đối với ngân hàng thương mại của tổ chức
1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động giám sát từ xa của tổ chức bảo
BHTG
Môi trường pháp lí: Môi trường pháp lý có ảnh hưởng mang tính quyết định đến hoạt động GSTX. Trước hết để đảm bảo hoạt động GSTX hiệu quả, cần có hệ thống luật pháp đồng bộ điều chỉnh hoạt động tài chính - ngân hàng và các tổ chức giám sát. Theo thông lệ quốc tế, các quốc gia thường xây dựng cơ sở pháp lý trước khi thành lập các tổ chức giám sát hoặc trước khi thành lập tổ chức BHTG. Cần xác định rõ chức năng, nhiệm vụ của từng cơ quan cũng như việc phối hợp hoạt động giữa các cơ quan. Bên cạnh việc điều chỉnh luật pháp, các tổ chức giám sát cũng kí những biên bản ghi nhớ trong đó quy định trách nhiệm cụ thể của các bên tham gia như hợp tác trao đổi thông tin, cơ chế phối hợp kiểm tra giữa các bên.
Theo kinh nghiệm quốc tế, đối với các quốc gia đang trong quá trình chuyển đổi nền kinh tế hoặc quá trình chuyển đổi từ mô hình giám sát phân tán sang mô hình giám sát hợp nhất, khối lượng luật pháp cần sửa đổi hoặc xây dựng mới thường rất lớn. Điều này đòi hỏi các nhà hoạch định chính sách tại từng quốc gia phải có những nỗ lực lớn hoặc có sự trợ giúp của nhiều tổ chức quốc tế có kinh nghiệm nhằm hoàn tất quá trình trên.
Bên cạnh môi trường pháp lí đồng bộ, việc quốc gia có một hệ thống thực thi pháp luật hiệu quả cũng có ý nghĩa rất lớn. Trong quá trình triển khai công tác giám sát, hệ thống thực thi pháp luật quy định phương pháp xử lý các vấn đề cụ thể, chế tài và các biện pháp chế tài đối với các trường hợp vi phạm. Ví dụ trong trường hợp tổ chức được giám sát vi phạm quy định về TTBC, tổ chức giám sát có quyền ra các quyết định xử phạt hoặc thậm chí, nếu vi phạm lớn và kéo dài, có thể đánh tụt hạng giám sát.
- Chất lượng và số lượng của nguồn thông tin đầu vào: Nguồn thông tin đầu vào mà tổ chức BHTG thực hiện giám sát chủ yếu dựa vào nguồn thông tin của các tổ chức tham gia BHTG. Chính vì vậy để có nguồn thông tin chính xác, lượng thông tin đủ và kịp thời thì tổ chức tham gia BHTG phải tuân thủ đúng các quy định về hoạch toán kế toán và những quy định khác liên quan. Trong trường hợp tổ chức tham gia BHTG không đảm bảo được những quy định trên sẽ ảnh hưởng đến chất lượng, số lượng và tính kịp thời của thông tin, điều đó ảnh hưởng lớn đến hoạt động giám sát, ảnh hưởng đến báo cáo giám sát - sản phẩm của hoạt động nghiệp vụ GSTX. Như vậy báo cáo giám sát sẽ không đảm bảo được chất lượng báo cáo, không phản ánh đúng thực tế tình hình hoạt động của
23
tổ chức tham gia BHTG. Bên cạnh đó số lượng thông tin ít, tình hình cập nhật thông tin kém cũng ảnh hưởng lớn đến việc đánh giá xu thế biến động cũng như xu thế hoạt động của các tổ chức tham gia BHTG.
- Trình độ, năng lực của cán bộ giám sát: Trong mọi công việc yếu tố con người là yếu tố quan trọng nhất, trong hoạt động giám sát cũng vậy con người là yếu tố quyết định chất lượng GSTX. Muốn vậy, những người được bố trí công tác giám sát phải đáp ứng được những yêu cầu là có trình độ chuyên môn về lĩnh vực ngân hàng; có kinh nghiệm trong công tác giám sát; có đạo đức nghề nghiệp; có khả năng phân tích, tổng hợp các yếu tố liên quan đến tình hình hoạt động của tổ chức tham gia BHTG. Với đội ngũ nhân sự đáp ứng đầy đủ các tiêu chí trên thì công tác giám sát sẽ có hiệu quả, chất lượng giám sát sẽ được nâng cao, qua đó phân tích và đánh giá đúng tình hình hoạt động của tổ chức tham gia BHTG.
- Ảnh hưởng từ nhân tố quốc tế: Trong bối cảnh toàn cầu hóa, lĩnh vực hoạt động ngân hàng là lĩnh vực hết sức nhạy cảm và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Do vậy, các chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng cũng thường xuyên được điều chỉnh cho phù hợp với từng thời kỳ. Vì vậy, đối với mỗi nước, cơ quan giám sát hoạt động tài chính - ngân hàng phải luôn luôn cập nhật những thay đổi về các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động giám sát để xây dựng các chỉ tiêu, cơ chế giám sát của quốc gia mình phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế.