Trong hoạt động tín dụng, rủi ro là điều khó tránh khỏi, do đó để hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra đồng thời đạt được mục tiêu lợi nhuận. Cần có các biện pháp để hạn chế rủi ro tín dụng.
- Đa dạng hóa phương thức cho vay
Trong hoạt động tín dụng có rất nhiều phương thức cho vay như: cho vay hạn mức, cho vay theo món, cho vay thấu chi, cho vay đồng tài trợ.
Hiện tại, ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng đang áp dụng các phương thức cho vay truyền thống như: cho vay hạn mức tín dụng và cho vay theo món, việc cho vay đồng tài trợ còn hạn chế. Tuy nhiên, thực tế cho thấy hình thức cho vay đồng tài trợ lại tỏ ra rất an toàn, không có nợ quá hạn, nợ xấu. Vì vậy, ngoài hình thức tín dụng truyền thống, chi nhánh nên áp dụng hình thức cho vay mới, liên kết các ngân hàng khác để cấp tín dụng đối với các dự án cần nhiều vốn, đồng thời cán bộ tín dụng phải có trình độ cao.
- Đa dạng hóa khách hàng
Việc mở rộng cho vay đối với mọi thành phần kinh tế, mọi đối tượng khách hàng nhằm tránh việc vay quá mức đối với khách hàng, hạn chế rủi ro khi khách hàng gặp rủi ro không trả được nợ. Với tiềm năng còn khá lớn của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng hoàn toàn có thể mở rộng đối tượng khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh, và doanh nghiệp nhà nước, cá nhân hộ gia đình, mở rộng mục đích cho vay, mức vay, thời hạn vay.
73
Mua bán nợ là một nghiệp vụ mang ý nghĩa rất quan trọng đối với ngân hàng thuơng mại, đặc biệt trong lĩnh vực quản trị. Mua bán nợ là công cụ đắc lực để quản trị doanh nghiệp cho vay hợp lý nhằm tránh rủi ro tập trung. Điều này đuợc thể hiện ở chỗ: khi danh mục cho vay của ngân hàng nằm trong tình trạng mất cân đối, ngân hàng phải chuyển huớng đầu tu để phân tán rủi ro. Tuy nhiên, ngân hàng không thể chờ cho các khoản vay cũ hết hạn sau đó mới thu hồi vốn và chuyển huớng đầu tu, việc này mất nhiều thời gian và đôi khi không hiệu quả. Ngân hàng có thể bán các khoản cho vay nằm trong khu vực tập tủng trong danh mục của mình đồng thời mua lại các khoản cho vay mà truớc đây chiếm tỷ trọng không lớn trong danh mục cho vay nhằm phân tán rủi ro.
Nhung hiện nay, cũng nhu phần lớn các ngân hàng khác ngân hàng TMCP công thuơng Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trung vẫn chỉ áp dụng cách làm truyền thống là xử lý tài sản đảm bảo, không thu hồi đuợc thì khởi kiện. Trong khi đó việc kiện tụng lại mất khá nhiều thời gian và tốn kém về mặt chi phí mà hiệu quả chua chắc đã đạt đuợc nhu mong muốn. Chính vì vậy, trong thời gian tới chi nhánh cần đầu tu quan tâm phát triển hơn nữa nghiệp vụ này.
- Thực hiện bảo hiểm tín dụng
Bảo hiểm tín dụng là hình thức chuyển một phần hoặc toàn bộ rủi ro trong tín dụng cho các tổ chức bảo hiểm. Đây là hình thức phổ biến ở các nuớc khác nhung lại khá mới ở nuớc ta và hiện chua có nhiều ngân hàng thực hiện. Bảo hiểm tín dụng là trong những phuơng thức rủi ro trong ngân hàng. Bởi lẽ, mặc dù ngân hàng có thể thẩm định đuợc mức rủi ro của các khoản vay, nhung đối với tai nạn do thiên tai thì ngoài khả năng của con nguời. Chỉ cần khách hàng tổn thất một phần, sản xuất kinh doanh đình trệ thì rủi ro trong ngân hàng rất lớn. Nếu bảo hiểm trả tiền kịp thời, doanh nghiệp có thể sản xuất ngay, khi đó ngân hàng có thể chậm thu hồi chứ không mất vốn.
74
Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng ban giám đốc nên đi vào thực hiện. Trong thời gian tới cần chú trọng để phát triển hơn nữa. Thậm chí một số lĩnh vực tài trợ cần bắt buộc có khoản mục bảo hiểm mới cấp tín dụng.