(Techcombank)
Năm 2015, Techcombank đuợc vinh dự nhận giải thuởng ‘ ‘Ngân hàng đứng đầu trong hoạt động kinh doanh nguồn vốn & Vốn luu động cho doanh nghiệp nhỏ và vừa’ ’ từ tạp chí tài chính ngân hàng hàng đầu châu A The Asset.
> Techcombank thiết kế dịch vụ riêng cho doanh nghiệp
Ngân hàng tìm cách thấu hiểu hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp để thiết kế các gói dị ch vụ phù hợp thay vì chăm chăm bán sản phẩm.
Ông Nguyễn Anh Tuấn - Phó giám đốc Khối khách hàng doanh nghiệp Techcombank cho biết, ngân hàng đẩy mạnh triển khai chiến luợc lấy khách hàng làm trọng tâm’ ’ , nhờ đó nhiều khách hàng chủ động tìm đến ngân hàng.
Từ năm 2016, Techcombank triển khai chiến luợc "lấy khách hàng làm trọng tâm". Đ iều này có nghĩa là Techcombank sẽ phải trở thành những nguời đồng hành, thấu hiểu sâu sắc hoạt động kinh doanh của khách hàng và đặc thù của mỗi doanh nghiệp, để từ đó đua ra các giải pháp tu vấn, gi p họ giải quyết đuợc các vấn đề mà họ g p phải.
Từ những thông tin và tu vấn của Techcombank, KH sẽ quyết định sử dụng các sản phẩm, giải pháp nào ph hợp. Nói cách khác, Techcombank tập trung vào nhu c u khách hàng để đua giải pháp ph hợp, chứ không chăm chăm vào bán sản phẩm của họ.
Đ ây cũng là mục tiêu Techcombank đang tập trung triển khai và muốn huớng tới. ‘‘ Lấy khách hàng làm trọng tâm’ ’ - nghe đơn giản, nhung làm đuợc không dễ.
Techcombank cho rằng để hiện thực hóa, phải bắt đầu từ sự thay đổi tư duy của chính các chuyên viên quan hệ khách hàng, của các đơn vị hội sở, bên cạnh nền tảng kiến thức và kinh nghiệm, trải nghiệm của từng cá nhân nhân viên.
Techcombank sàng lọc và đào tạo những cán bộ có tố chất, kinh nghiệm thật phù hợp, một người chỉ đi sâu vào một ngành chẳng hạn trong ngành nhựa, ngành thép, ngành hàng tiêu dùng... Ngoài ra, họ còn phải có tâm thế và tư duy phục vụ khách hàng.
> Tín dụng thiết kế riêng cho từng ngành
Ngoài gói vay vốn lưu động đơn thuần, Techcombank còn đưa ra các gói tín dụng chuyên biệt cho riêng một số ngành, như ngành nhựa và ngành dược nhằm cung cấp, hỗ trợ giải quyết những khó khăn riêng, đặc thù của từng ngành một cách triệt để và ph hợp nhất.
Một trong các ưu điểm đem lại lợi thế so sánh cho các gói tín dụng hỗ trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp c n vay vốn của Techcombank chính là thời gian giải quyết hồ sơ và phê duyệt nhanh. Nếu thông thường phải mất đến 2-3 ngày, thì Techcombank đã giới hạn thời gian thông báo cấp tín dụng hỗ trợ vay vốn lưu động cho khách hàng chỉ trong vòng 16 giờ. Và để đảm bảo điều này, Techcombank đ ã n lực đ u tư, mở rộng đ a bàn đ nh giá cho các đơn v kinh doanh của ngân hàng tại nhiều địa bàn từ TPHCM đến Hà Nội, Hải Phòng, Đ à Nang, C ần Thơ. Trong đó, các chi nhánh của Techcombank được chủ động đ nh giá bất động sản đối với các khoản vay nhỏ hơn 5 tỷ đồng nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
B ên cạnh đó, Techcombank cũng đưa ra nhiều ưu đãi hấp dẫn khác để hỗ trợ doanh nghiệp tối đa hóa lợi ích dòng tiền với tỷ lệ ký quỹ mở L/C chỉ từ 3%; khách hàng được lựa chọn l i suất dựa trên tình hình kinh doanh thực tế. ồng thời, ngân hàng đẩy mạnh linh hoạt giải quyết hồ sơ, rút ngắn thời gian phê duyệt để nhanh chóng h trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp, thậm chí có thể giải ngân nhanh trong vòng 01 giờ đồng hồ (gói tài trợ doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu).
Thi trường đánh giá các sản phẩm này đều được thiết kế linh hoạt, ưu tiên quan tâm nhiều đến phương án kinh doanh hơn là tài sản đảm bảo mà vẫn bảo vệ được an toàn tín dụng bằng hệ thống quản tri rủi ro chặt chẽ.
Ông Nguyễn Đăng Thanh, Giám đốc Khối Khách hàng Doanh nghiệp Techcombank cho biết: “Các sản phẩm chuyên biệt của Techcombank được xây dựng trên cơ sở ngân hàng chủ động tiếp cận khách hàng để cung cấp các giải pháp tài chính hiệu quả đáp ứng được nhu cầu thiết thực của doanh nghiệp. Chúng tôi chú trọng thiết lập các mối quan hệ sâu sắc và lâu dài với khách hàng, hiểu đặc thù của khách hàng để đưa ra các tư vấn và quy trình xử lý nghiệp vụ chuẩn xác hơn, đảm bảo lợi ích của doanh nghiệp cũng như kết quả kinh doanh của ngân hàng”.
Hiện nay, Techcombank tiếp tục triển khai nhiều sản phẩm cho vay doanh nghiệp, trong đó có những sản phẩm chuyên biệt theo ngành, chủ yếu tập trung các ngành kinh tế trọng điểm để đảm bảo an toàn kinh doanh và đóng góp vào sự phát triển chung của nền kinh tế.
> Xây dựng đội ngũ chuyên gia
Hiện Techcombank v ẫn tiếp tục xây dựng đội ngũ chuyên gia của tại Hội sở để am tường từng nhóm, ngành khách hàng và h ỗ trợ cho các chuyên viên tư vấn họ.
Sự cạnh tranh đang ngày càng mạnh mẽ giữa các doanh nghiệp, điều doanh nghiệp c ần là hiệu quả kinh doanh để tồn tại.Chính doanh nghiệp sẽ hiểu sự tư vấn nào thực sự mang lại giá tri cho mình. Có những doanh nghiệp g ặp vấn đề ở quy trình vận hành, chấn chỉnh một mắt xích yếu, cả hệ thống lập thay đổi tích cực.
Hay có đơn vi trong lĩnh vực hàng tiêu dùng, vốn quen với cách thức quản lý kho, sổ sách cũ kỹ. Techcombank sẽ tư vấn thay đổi từ việc ứng dụng các ph ần mềm trong quản lý, đến việc sắp xếp kho hàng... Nhờ đó, chi phí giảm, hiệu quả của doanh nghiệp tăng r rệt.
Khi doanh nghiệp hợp tác tốt với ngân hàng, hai bên sẽ cùng đề ra định hướng, cách thức quản trị rủi ro phù hợp và chi phí về lãi suất cho vay, phí sẽ ở mức thấp.
Đ ặc biệt, ngân hàng này còn nới lỏng giới hạn đối tượng cho vay. Theo đó, các doanh nghiệp đạt xếp hạng C trở lên theo quy định xếp hạng QCA, tức là những doanh nghiệp có quy mô doanh thu dưới 200 tỷ đồng và có kinh nghiệm hoạt động trong ngành từ 24 tháng trở lên, không có nợ loại 2-5 tại Techcombank và các tổ chức tín dụng khác trong 12 tháng g ần nhất đều sẽ được tiếp cận gói vay này. Đ ây là một điều kiện khả thi đối với hầu hết các doanh nghiệp nhỏ và vừa , nhằm rút ngắn khoảng cách giữa các doanh nghiệp này với lượng vốn dồi dào của ngân hàng, đem đến cho doanh nghiệp cơ hội để phát triển mạnh mẽ và bền vững hơn.
Bài học rú t ra:
- Tập trung khai thác và phân khúc các nhóm các Khách hàng ưu tiên, nhóm KH mục tiêu là mũi nhọn.
- Thiết kế các gói sản phẩm riêng biệt, các chương trình và chính sách ưu đãi dành riêng cho mỗi đối tượng KH DNNVV.
- Triển khai liên tục, không gián đoạn các gói tín dụng ưu đãi lãi suất cho vay nhằm h trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
- B ồi dưỡng trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng nhằm nâng cao khả năng thẩm định, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn tín dụng và mức độ rủi ro của khách hàng.
- Tăng giá trị hạn mức phê duyệt đối với các Đ ơn vị kinh doanh về hạn mức cấp tín d ng và giá tr thẩm đ nh tài sản bảo đảm.
- Đ ối với các ngành hay lĩnh vực kinh doanh đặc thù trong nền kinh tế thì phải thiết kế riêng biệt để khai thác được triệt để tiềm năng s d ng đối với nhóm Khách hàng này.
- Nới lỏng giới hạn đối tượng cho vay đối với các chương trình ưu đãi của Ngân hàng đối với các NNVV.
TÓM TẮT CHƯƠNG 1
Chương 1 đã tập trung trình bày và phân tích những khía cạnh sau:
Thứ nhất, làmrõ cơ sởkhoa học veDNNVV và tín dụng ngân hàng dànhcho các doanh nghiệp này. Cụ thể, luận văn phân tích khái niệm và cách phân loại khác nhau tại nhiều nước trên thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng, nhằm mang lại cái nhìn bao quát nhất về DNNVV, từ đó nêu lên đặc điểm và vai trò của những doanh nghiệp này đối với nền kinh tế. Tiếp theo, Luận văn đưa ra khái niệm về tín dụng ngân hàng và phân tích các phương thức tín dụng đối với DNNVV, đồng thời nêu bật lên vai trò của nguồn vốn này đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của DNNVV.
Thứ hai, làmrõ cơ sở lý luận về hiệu quả tín dụng của Ngân hàng thương mại đối với các NNVV. C thể, Luận văn phân tích khái niệm về hiệu quả tín d ng đối với NNVV, đưa ra các ch tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng của các Ngân hàng đối với đối tượng là các DNNVV.
Thứ ba, tìm hiểu kinh nghiệm của một số Ngân hàng TMCP ở Việt Nam về hiệu quả tín d ng đối với các NNVV.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN