• Tình hình kinh tế- chính trị - xã hội
Tình hình chính trị của một quốc gia có ảnh hưởng đến tất cả các hoạt động kinh tế của quốc gia đó.Môi trường chính trị trong nước ổn định tất yếu sẽ làm cho các nhà đầu tư yên tâm hơn khi bước vào kinh doanh.Đây sẽ là nền tảng quan trọng để hoạt động kinh tế phát triển, và từ đó sẽ thúc đẩy hoạt động ngân hàng phát triển và có hiệu quả. Các nước có môi trường chính trị ổn định thì người dân xuất khẩu lao động và Kiều bào yên tâm gửi tiền về nước hơn so với các nước bất ổn về chính trị. Do đó, việc ổn chính trị là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến tâm lý người ở nước ngoài và từ đó ảnh hưởng không nhỏ đến lượng kiều hối chuyển về đất nước.
• Tình hình dân số di cư
Theo ngân hàng Thế giới WB, dịch vụ chi trả kiều hối là dịch vụ thanh toán xuyên quốc gia từ cá nhân này đến cá nhân khác, với những món tiền có giá trị tương đối thấp. Dịch vụ này chỉ diễn ra khi có sự di trú.
Việt Nam hiện đang trải qua thời kỳ di biến động dân số và di cư gia tăng nhanh chóng với một số lượng lớn lao động di cư, du khách, di cư trong nước, phụ nữ Việt Nam lấy chồng người nước ngoài và định cư ở nước ngoài. Với sự hỗ trợ của Liên minh Châu Âu, Việt Nam đã tiến hành thu thập các thông tin liên quan đến di cư quốc tế nhằm hỗ trợ các nhà hoạch định chính sách, các cơ quan thực thi của chính phủ, các quốc gia tiếp nhận và những người di cư có sự hiểu biết tốt hơn về di cư, môi trường di cư và các vấn đề liên quan đến di cư an toàn.
cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và hành chính cho Bộ Ngoại giao, cơ quan Chính phủ được
giao nhiệm vụ chủ trì thực hiện dự án hồ sơ di cư. Báo cáo Di cư của Việt Nam, được Bộ Ngoại giao công bố vào cuối tháng 12/2011 đã đưa ra một tổng quan về tình hình di cư của công dân Việt Nam ra nước ngoài và một khung chính sách quốc
gia về di cư lao động. Tính đến năm 2011 có khoảng 500.000 lao động Việt Nam tại
hơn 40 nước và vùng lãnh thổ, với khoản 30 ngành nghề khác nhau. Bình quân mỗi
năm Việt Nam đưa được 80.000 lao động đi làm việc, chiếm hơn 5% tổng số lao động được giải quyết việc làm mỗi năm. Từ năm 2005 - 2010, số công dân Việt Nam kết hôn và ghi chú kết hôn với người nước ngoài là 133.289 người, phụ nữ Việt Nam kết hôn với nam giới của 50 quốc gia, vùng lãnh thổ trên thế giới, song chủ yếu tập trung tại hai địa bàn chính là Hàn Quốc và Trung Quốc ( Đài Loan) . Những năm gần đây, lượng di dân bao gồm cả xuất khẩu lao động từ các quốc gia đang phát triển đến các quốc gia phát triển ngày mỗi lớn và lượng kiều hối theo đó cũng tăng nhanh, vấn đề di trú lại được chú ý hơn. Có hai hình thức di trú, thứ nhất là di trú tạm thời, được biết đến dưới tên gọi không chính thức là Xuất khẩu lao động; thứ hai là di trú vĩnh viễn. Vấn đề di trú thường được thảo luận như một tổng thể bao gồm cả hai hình thức di trú, xoáy mạnh vào hai điểm chính: Những ảnh hưởng của kiều hối do chính sách di trú mang lại đối với đời sống dân nghèo và sự phát triển kinh tế của các quốc gia đang phát triển.
Khi nền kinh tế thế giới gặp khủng hoảng, kém ổn định, lượng người ra nước ngoài hay xuất khẩu lao động cũng giảm, kéo theo đó là sự sụt giảm lượng kiều hối. Chính vì vậy, theo dõi tình hình di trú hàng năm ảnh hưởng không nhỏ đến sự phát triển của kiều hối về nước.
•Môi trường pháp lý
Dịch vụ kiều hối là một dịch vụ kinh tế, nó không chỉ ảnh hưởng đến người gửi tiền và thân nhân của họ, mà còn ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng và thậm chí là cả
pháp lý thông thoáng sẽ là điều kiện để dịch vụ kiều hối phát triển hơn nữa.
• Những yếu tố từ phía khách hàng
Người gửi tiền và thân nhân của họ (người nhận tiền) là những chủ thể quan trọng tham gia vào quá trình chuyển tiền kiều hối và ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển của dịch vụ này. Yếu tố quan trọng đầu tiên phải kể đến đó là nhận thức và thói quen sử dụng dịch vụ của họ. Nếu như họ tìm hiểu về dịch vụ kiều hối và các tiện ích mà ngân hàng mang lại từ dịch vụ này sẽ là một thuận lợi lớn cho ngân hàng trong việc phát triển hơn nữa dịch vụ này.