Kiều hối là nguồn thu ngoại tệ quan trọng với các nước đang phát triển, trong đó có Việt Nam. Mỗi một nhân tố trong nền kinh tế đều có những ảnh hưởng tích cực và tiêu cực. Mỗi quốc gia, tùy thuộc vào điều kiện của nước mình, đều có khung pháp lý kiểm soát dòng kiều hối, ngăn ngừa tác động tiêu cực đối với nền kinh tế. Cụ thể như Việt Nam hiện nay, với lợi thế nổi bật là thị trường tiềm năng, tỷ suất đầu tư vào các lĩnh vực như bất động sản, thị trường chứng khoán, các chính sách mở cửa tương đối thông thoáng, chênh lệch lãi suất USD và VND giai đoạn 2010 - 2014 tương đối cao nên dòng kiều hối chảy vào tăng đều qua các năm . Vì vậy, các chính sách nên tập trung vào việc thu hút, kiểm soát và nắn dòng tiền vào hoạt động đầu tư góp phần phát triển kinh tế.
Các NHTM đều hiểu rõ kiều hối là một nguồn vốn ngoại tệ giá rẻ, nên đang có sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM trong mảng cung cấp dịch vụ chi trả kiều hối. nhiều NHTM tham gia tích cực vào “miếng bánh” thị phần kiều hối, thông qua việc hợp tác với những người khổng lồ trong lĩnh vực chuyển tiền như Western Union, Xpress Money, Wells Fargo,... làm mật độ các tổ chức tín dụng trên địa bàn trở nên dày hơn, gia tăng sự cạnh tranh trong thị phần kiều hối tại Việt Nam.
Hiện nay, các ngân hàng đang tìm mọi biện pháp để thu hút nguồn tiền kiều hối này. Các ngân hàng có thị phần lớn về kiều hối, cũng như sản phẩm kiều hối đa dạng, phong phú phải kể đến:
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB)
VCB là ngân hàng hoạt động lâu năm trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu, chuyển tiền ngoại tệ, dịch vụ kiều hối. Có uy tín và thương hiệu mạnh trong
lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu, chuyển tiền ngoại tệ và dịch vụ kiều hối trong nước và quốc tế. Hầu hết các NHTM ở VN, kể các NHTM trong nước, chi nhánh NH nước ngoài mở tài khoản ngoại tệ và thanh toán qua VCB. Có nguồn ngoại tệ tiền mặt lớn và là đầu mối cung ứng các loại ngoại tệ tiền mặt cho các ngân hàng thương mại khác (các NHTM cổ phần, NHTM nước ngoài và cả một số NHTM nhà nước).
Với khả năng đáp ứng tiền mặt ngoại tệ tốt, nhiều Công ty kiều hối và cá nhân có tiền kiều hối chuyển về với số tiền lớn đều mở tài khoản và quan hệ giao dịch với VietcomBank, VCB có hệ thống công nghệ hiện đại, việc xử lý giao dịch kiều hối được tập trung tại Trung tâm thanh toán, việc chi trả được thực hiện tại tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch của VietcomBank trên toàn quốc. Khách hàng có thể lĩnh tiền kiều hối tại bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch nào của VietcomBank. Trình độ cán bộ (chuyên môn, ngoại ngữ) và tinh thần, thái độ phục vụ khách hàng tốt.
Với xuất phát điểm là một ngân hàng hoạt động đối ngoại chủ lực của Việt Nam, VCB đã xây dựng một mạng lưới quan hệ rộng lớn với hơn 1.500 ngân hàng trên khắp thế giới, hợp tác với nhiều đối tác hàng đầu trong lĩnh vực chuyển tiền. Sự thành công của VCB trong lĩnh vực chuyển tiền được thể hiện thông qua thị phần kiều hối luôn chiếm tỷ trọng cao trong khối các ngân hàng tại Việt Nam. Năm 2015, doanh số chuyển tiền kiều hối củaVCB đạt hơn 1,3 tỷ USD. Hiện tại, VCB chuyển tiền qua các kênh như: Chuyển tiền kiều hối thông thường (điện Swift) , dịch vụ chuyển tiền nhanh kết hợp với MoneyGram, dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam qua Uniteller, TNMonex...
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
Agribank từ khi thành lập (26/3/1988) đến nay là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động, quan hệ đại lý với trên 1000 ngân hàng tại gần 100 Quốc gia và Vùng lãnh thổ.
Ngày 26/02/2014 Chủ tịch Hội đồng thành viên Agribank đã ký Quyết định số 126/QĐ-HĐTV-TCTL thành lập Trung tâm Dịch vụ kiều hối, với chức năng:
“Tham mưu cho Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc trong nghiên cứu xây dựng chính sách, quy chế, quy trình nghiệp vụ; quản lý, điều hành việc phát triển các sản phẩm dịch vụ kiều hối, chuyển tiền cá nhân ra nước ngoài của Agribank đảm bảo an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của Agribank, Ngân hàng Nhà nước và pháp luật”.
Ngân hàng Nông nghiệp rất chú trọng phát triển dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union (là Đại lý chính thức của Western Union từ năm 2004) , đã triển khai hệ thống Host To Host với Western Union, là đại lý có doanh số chi trả Western Union lớn nhất Việt Nam (500 triệu USD)
Hiện nay, Agribank là đại lý lớn nhất tại Việt Nam của công ty chuyển tiền toàn cầu Western Union với hơn 2000 điểm chi trả và 135 điểm chuyển tiền đi, chiếm doanh số khoảng 32% trên tổng doanh số của tất cả các đại lý WU tại Việt Nam..
Công ty kiều hối Đông Á
Công ty kiều hối Đông Á được thành lập ngày 01/11/2001 với 100% vốn chủ sở hữu Ngân hàng Đông Á, là Công ty kiều hối thuộc NHTM đầu tiên tại Việt Nam được thành lập theo Luật doanh nghiệp.
Công ty kiều hối Đông Á triển khai dịch vụ chi trả kiều hối thông qua mạng lưới chi nhánh của Ngân hàng Đông Á với 174 điểm trên toàn quốc. Ngoài trụ sở chính tại TP HCM, Công ty kiều hối Đông Á thành lập thêm 05 chi nhánh tại một số tỉnh thành phố có tiềm năng về kiều hối để triển khai dịch vụ giao tiền kiều hối tại nhà.
Công ty Kiều hối Đông Á chủ yếu triển khai dịch vụ chi trả kiều hối tại nhà (phối hợp với một số Công ty Kiều hối khác triển khai giao tiền tại nhà cho khách hàng tại 57 tỉnh thành với cam kết chi trả trong vòng 12 tiếng đối với khách hàng ở nội thành và 24 - 36 tiếng đối với vùng sâu vùng xa).
Công ty kiều hối Đông Á hợp tác với nhiều đối tác tại các quốc gia có tiềm năng kiều hối, chủ yếu là các công ty chuyển tiền như Công ty chuyển tiền
MoneyGram, Xpress Money, Instance Cash, U.S Money, Ommex Group, đồng thời Công ty cũng liên kết với một số công ty chuyển tiền tư nhân của Việt Kiều tại nước ngoài như Công ty Hoa phát, Lê chuyển tiền lẹ, Hải Vân,...
Ngân hàng TMCP Sài gòn thương tín (Sacombank)
Sacom Bank triển khai dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union với tư cách là đại lý phụ của Công ty WESTERN UNION, ngoài ra Công ty kiều hối SacomRex triển khai hợp Mạng lưới 66 chi nhánh, 204 phòng giao dịch và điểm giao dịch. Sacom Bank thành lập chi nhánh tại nước ngoài Lào và Campuchia.
Để phát triển dịch vụ kiều hối, SacomBank thành lập Công ty kiều hối Saccomrextác với một số Công ty chuyển tiền nhanh khác như IME.
SacomRex phối hợp với các Công ty kiều hối khác cung cấp dịch vụ chi trả kiều hối tại nhà với cam kết thời gian chi trả tại nội thành là 06 tiếng và 24 tiếng đối với ngoại thành.
1.3.2. Bài học cho Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam
Để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ chi trả kiều hối, tăng doanh số kiều hối cũng như nâng cao chất lượng dich vụ kiều hối tại ngân hàng, Vietinbank cần rút ra các bài học, cụ thể:
- Phát triển sản phẩm và công nghệ mới: Cải tiến nâng cấp sản phẩm chuyển tiền kiều hối online “Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam eRemit”.Phát triển chức năng chuyển tiền đi Western Union trong hệ thống core sunshine. Phối hợp với Trung tâm Công nghệ Thông tin cải tiến chức năng module kiều hối tại trụ sở chính.Xây dựng cơ sở dữ liệu khách hàng nhận tiền kiều hối tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trên cơ sở đó có chính sách quản lý và chăm sóc khách hàng.
- Phát triển thị trường: Tìm kiếm đối tác, đàm phán và ký kết thêm các hợp đồng hợp tác chuyển tiền kiều hối, phát triển thêm các kênh chuyển tiền kiều hối mới. Nghiên cứu, phân tích đánh giá tiềm năng về dịch vụ kiều hối theo từng thị trường, từng quốc gia, khảo sát một số thị trường có tiềm năng lớn về kiều hối. Triển khai các giải pháp phát triển kiều hối thích hợp với từng thị trường.Theo dõi
tình hình thực hiện, phân tích đánh giá hiệu quả của các hợp đồng hợp tác về dịch vụ kiều hối đã ký với các đối tác. Giải quyết các vướng mắc phát sinh, củng cố mối quan hệ hợp tác với các đối tác. Nghiên cứu đánh giá tiềm năng kiều hối từng địa bàn, từng chi nhánh. Phân tích, đánh giá kết quả triển khai dịch vụ kiều hối của các chi nhánh. Phát triển màng lưới mở rộng mang lưới chi trả kiều hối của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đến tất cả các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm.
- Công tác Marketing, quảng bá giới thiệu sản phẩm kiều hối của NHCT Việt Nam
Hợp tác với Báo Thế giới và Việt Nam tổ chức để quảng bá sản phẩm dịch vụ kiều hối của NHCT Việt Nam thông qua Đại Sứ quán, Tổng lãnh sự quán, các trung tâm mua sắm của người Việt tại một số các quốc gia có nhiều Việt Kiều.Phát triển, duy trì mối quan hệ với các Đại sứ quán, ban quản lý lao động ngoài nước, các hiệp hội người Việt Nam ở nước ngoài.Khảo sát và quảng bá dịch vụ kiều hối của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đến cộng đồng người Việt tại một số thị trường có nhiều Việt kiều và người lao động xuất khẩu. Phối hợp với ban thông tin truyền thông quảng bá sản phẩm dịch vụ kiều hối trên các phương tiện thông tin đại chúng (báo giấy, báo điện tử, tạp chí, phát thanh, truyền hình,..).Phối hợp với Cục quản lý lao động nước ngoài (bộ lao động thương binh xã hội) , trung tâm đào tạo XNK lao động, các Công ty xuất khẩu lao động tổ chức tập huấn cán bộ các Công ty xuất khẩu lao động và người lao động xuất khẩu. Phát triển và tăng cường mối quan hệ hợp tác với các Công ty xuất khẩu lao động trong việc chuyển tiền kiều hối qua NHCT Việt Nam. Phối hợp với Ban thông tin truyền thông cải tiến và cập nhật nội dung giới thiệu dịch vụ kiều hối trên trang Web của NHCT Việt Nam.
Phối hợp đối tác nước ngoài (Wells fargo Bank, Bank of Newyork, Paylyn) giới thiệu, quảng bá sản phẩm kiều hối Express Send, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam eRemit tại thị trường Mỹ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Qua những phân tích trên có thể thấy vai trò quan trọng của dịch vụ kiều hối. Giống như các loại hình dịch vụ khác, dịch vụ kiều hối đòi hỏi các ngân hàng phải có mạng lưới đại lý rộng khắp, trình độ công nghệ, năng lực tài chính đủ mạnh, trình độ của nhân viên giao dịch cũng như nhận thức của lãnh đạo trong việc phát triển dịch vụ kiều hối. Từ đó sẽ có phương hướng để phát triển dịch vụ kiều hối nhằm thu được nhuận cũng như tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM