Bên cạnh những thành tích đạt được, hoạt động kinh doanh của SHB Tây Hà Nội cũng cịn tồn tại một vài hạn chế, cụ thể:
Hiệu quả sử dụng vốn tín dụng cịn thấp: Mặc dù hiệu quả sử dụng vốn cĩ tăng đều qua các năm nhưng vẫn cịn thấp và chưa tương xứng với tiềm năng của chi nhánh.
(Nguồn: Từ BCTC tồn chí nhánh và BCTC hợp nhất tồn ngân hàng)
Như vậy thơng qua bảng số liệu trên cĩ thể thấy hiệu suất sử dụng vốn của SHB- Tây Hà Nội những năm vừa qua đều thấp hơn so với hiệu quả sử dụng vốn TD chung tồn Ngân hàng. Điều này chứng tỏ tốc độ quay vịng vốn của chi nhánh cịn thấp, hoạt động sử dụng vốn chưa đạt được kết quả cao, đây cũng là nguyên nhân khiến lợi nhuận của chi nhánh giảm sút.
Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng DNNVV cĩ xu hướng giảm sút về tỷ trọng trong tổng doanh thu từ dịch vụ này:
Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng DNNVV tuy cĩ sự tăng lên hàng năm về con số tuyệt đối, nhưng tỷ trọng lợi nhuận trên doanh thu lại cĩ xu hướng giảm dần qua các năm, nguyên nhân được giải thích là do tốc độ tăng của dư nợ tín dụng
59
DNNVV cao hơn so với tốc độ tăng của lợi nhuận. Mặc dù nền kinh tế khĩ khăn và yếu tố cạnh tranh buộc các Ngân hàng phải giảm lợi nhuận nhằm thu hút khách hàng, nhung nếu tiếp tục đà giảm này sẽ khiến nguồn thu của chi nhánh bị giảm sút trầm trọng, ảnh huởng trực tiếp tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Dịch vụ tín dụng đối với DNNVV chưa thực sự đa dạng, thu hút:
Trong khi những hàng hĩa cĩ độ thỏa mãn ngày càng cao, thị truờng ngày càng phong phú thì danh mục dịch vụ ngân hàng lại chua đa dạng và kém đặc sắc. Dịch vụ tín dụng đối với DNNVV tại chi nhánh chua bắt kịp tốc độ phát triển của nền kinh tế. Các hình thức tín dụng đối với DNNVV mà ngân hàng cung cấp nhu hạn mức tín dụng thuờng xuyên và cho vay trực tiếp từng lần là những dịch vụ truyền thống đã quá phổ biến. Đĩ là những sản phẩm cơ bản mà bất kỳ ngân hàng nào cũng cĩ thể cung ứng. Một số loại hình cho vay khác cĩ khả năng phát triển nhu cho vay thấu chi... vẫn chua đuợc chi nhánh triển khai. Danh mục sản phẩm đơn điệu, chất luợng sản phẩm chua tạo ra sự khác biệt để hấp dẫn khách hàng. Do đĩ nghiệp vụ tín dụng đối với DNNVV tại chi nhánh chua thu hút đuợc nhiều khách hàng và chua phát huy đuợc hiệu quả cao nhằm tăng hiệu suất sử dụng vốn và tìm kiếm lợi nhuận..
Đối tượng cho vay DNNVV cịn hạn hẹp:
Đối tuợng cho vay DNNVV của chi nhánh cịn hạn hẹp với mục tiêu huớng đến là các đơn vị sản xuất kinh doanh đã cĩ kinh nghiệm lâu năm, hoạt động kinh doanh ổn định với tài sản đảm bảo chắc chắn. Điều này đã cản trở nhiều khách hàng mới thành lập (nhung chủ đơn vị đã cĩ kinh nghiệm hoạt động truớc đĩ) với quy mơ hoạt động nhỏ và tài sản đảm bảo bị hạn chế nhung cũng cĩ phuơng án kinh doanh hiệu quả. Bên cạnh đĩ, quy định về hạn mức, thời hạn cho vay, các yêu cầu quản lý chặt chẽ khơng chỉ thu hẹp đối tuợng cho vay mà cịn hạn chế phạm vi cho vay.
Vấn đề thủ tục hành chính và phục vụ khách hàng chưa thực sự tốt:
Thủ tục và thời gian giao dịch tuy đã đuợc đơn giản và rút ngắn song vẫn cịn khá ruờm rà và mất thời gian khiến nguời vay khơng cĩ vốn kịp thời cho phục vụ sản xuất kinh doanh Thời gian và thủ tục giao dịch là một yếu tố rất quan trọng
60
nhằm thu hút khách hàng trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong khu vực. Do đĩ thực trạng trên là một tồn tại khơng chỉ SHB Tây Hà Nội mà cịn tồn Ngân hàng cần nhanh chĩng giải quyết.
Yếu tố năng lực các cán bộ tín dụng cần được nâng cao:
Chất luợng của một khoản cấp tín dụng phụ thuộc rất lớn vào cán bộ tín dụng phụ trách khoản vay đĩ. Yếu tố năng lực các cán bộ tín dụng về khả năng thẩm định khách hàng, mở rộng khách hàng cịn thấp cũng là một trở ngại để chi nhánh gia tăng du nợ và tìm kiếm các khoản tín dụng cĩ chất luợng tốt. Hiện nay đa phần các cán bộ tín dụng chi nhánh đều là các cán bộ trẻ cịn ít kinh nghiệm làm việc thực tế cũng nhu sự am hiểu về các ngành nghề khác cịn kém khiến các kết quả về thẩm định hay các quyết định tín dụng cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Doanh số cho vay trung dài hạn cịn thấp và được quản lý chưa thực sự tốt:
Do các đặc trung của DNNVV nhu đã nêu ở chuơng truớc nên các khoản cấp tín dụng đối với DNNVV chủ yếu là các khoản cho vay ngắn hạn, điều này làm cho doanh số cho vay trung dài hạn cịn ở mức thấp, và cũng khơng đuợc chú trọng trong cơng tác quản lý, kiểm tra, kiểm sốt dẫn tới tình trạng nợ quá hạn gây ảnh huởng tới các chỉ tiêu kinh doanh của chi nhánh.