- Tỷ suất lọi nhuận trên von tự có (ROE) =— : — Vốn tự có
3. Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ
ngoại tệ_______________________ 4.3 58 0.9 15 4.875 0.97 8 5.0 93 0.8 6 4. Thu nhập khác________________ 0.0 65 14 0.0 5.411 4 0.01 0.72 2 0.1
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền trọngTỷ Thu nhập từ hoạt động tín
dụng_______________________ 43 445.3 100 456.258 100 572.687 100
Thu lãi cho vay______________ 415.0
87 93.206 420.783 92.225 528.347 92.26Thu lãi tiền gửi_______________ 30.256 6.794 35.475 7.775 44.34 7.74 Thu lãi tiền gửi_______________ 30.256 6.794 35.475 7.775 44.34 7.74
(Nguôn: Báo cáo kêt quả kinh doanh giai đoạn 2009-2011 - BIDV Đông Đô)
Qua bảng số liệu nêu trên, ta thấy thu nhập của Chi nhánh luôn tăng trưởng trong các năm gần đây. Năm 2010, tổng thu nhập tăng 27,567 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 5,8% so với năm 2009. Năm 2011, tổng thu nhập tăng 89 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 17,65% so với năm 2010.
Trong cơ cấu thu nhập, ta thấy thu nhập từ hoạt động tín dụng là nguồn thu chủ yêu của chi nhánh, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiêm tỷ lệ rất cao trong tổng thu nhập, cụ thể, năm 2009, tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng trong tổng thu nhập là 93,468%, các năm 2010, 2011, tỷ trọng này lần lượt là 91,488% và 90,82%. Do thu từ hoạt động tín dụng chiêm tỷ trọng lớn, biên động của thu nhập từ tín dụng có ảnh hưởng lớn tới tổng thu nhập. Nguồn thu lớn thứ hai trong tổng thu nhập của Chi nhánh là thu từ hoạt động dịch vụ, nguồn thu này chiêm tỷ trọng từ 6% đên 7% tổng thu nhập và có xu hướng ngày càng tăng trong tổng thu nhập. Ngoài ra, hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng mang lại nguồn thu cho Chi nhánh, tuy nhiên, nguồn thu này chưa ổn định và còn chiêm tỷ trọng nhỏ.
a. Thu nhập từ hoạt động tín dụng
Thu từ hoạt động tín dụng đóng vai trò là nguồn thu chủ yêu tại BIDV Đông Đô, nguồn thu này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của Chi nhánh với tỷ trọng trên 90%. Thu từ hoạt động này có sự tăng trưởng cao qua các năm.
Bảng 2.5: Thu nhập từ hoạt động tín dụng của BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh giai đoạn 2009- 2011 - BIDV Đông Đô)
Năm 2010, thu từ hoạt động tín dụng tăng 10,915 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 2.45%. Năm 2011, thu từ hoạt động tín dụng tăng 116,43 tỷ đồng, tăng 25,56% so với năm 2010, nguyên nhân sự tăng lên này là do tăng trưởng tín dụng, nhưng nguyên nhân chủ yếu là do biến động lãi suất, huy động vốn VND gặp khó khăn khiến lãi suất tăng cao, đẩy lãi suất cho vay cao (lãi suất liên ngân hàng có lúc lên tới 18%-19%/năm).
Nhìn vào bảng số liệu về thu nhập từ hoạt động tín dụng, ta thấy thu lãi cho vay chiếm tỷ trọng chủ yếu, thu từ hoạt động mua bán vốn với Hội sở chính có xu hướng tăng lên cả về tỷ trọng và số tuyệt đối. Điều này cho thấy, tại Chi nhánh, hoạt động tín dụng vẫn đóng vai trò chủ yếu trong việc tạo ra nguồn thu, bên cạnh đó, công tác huy động vốn cũng càng ngày càng phát triển giúp Chi nhánh tăng khoản thu nhập từ vốn điều chuyển nội bộ.
b. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ
Các nguồn thu phi lãi có ít rủi ro tiềm ẩn, do vậy cũng như các Ngân hàng khác, BIDV nói chung và BIDV Đông Đô nói riêng luôn chú trọng tới nguồn thu từ hoạt động dịch vụ nhằm tăng tỷ trọng nguồn thu này trong tổng thu nhập.
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền Tỷ trọng Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ Tổng chi phí____________ 414.5 14 100 428.061 100 454.72 100 1. Chi phí trả lãi__________ 359.9 51 86.84 357.607 83.54 367.927 80.91
Nhìn chung, thu nhập từ hoạt động dịch vụ của Chi nhánh tăng trưởng qua các năm và đặc biệt tăng mạnh vào năm 2011. Kết quả thu nhập hoạt động dịch vụ được thể hiện thông qua bảng số liệu 2.3.
Thu dịch vụ của Chi nhánh chủ yếu vẫn phụ thuộc vào các sản phẩm dịch vụ truyền thống như bảo lãnh, tài trợ thương mại và thanh toán trong nước và quốc tế. Trong đó, thu từ nghiệp vụ bảo lãnh chiếm tỷ trọng lớn nhất khoảng trên 40% tổng thu dịch vụ. Thu dịch vụ thanh toán chiếm khoảng 20% thu dịch vụ và có xu hướng tăng cả về số tuyệt đối và số tương đối (tỷ lệ tăng trưởng thu dịch vụ thanh toán 2 năm 2010 và 2011 lần lượt là 11,31% và 19,85%).
Các mảng dịch vụ khác đang dần phát triển và tăng mạnh cả về doanh số lẫn tỷ trọng trong tổng thu nhập, đặc biệt đáng chú ý là các hoạt động khai thác phí bảo hiểm (khoản thu này trong năm 2009 và 2010 là 2 tỷ đồng mỗi năm). Ngoài ra, vào năm 2010, với sự ra đời của phòng Quan hệ khách hàng Cá nhân, các hoạt động bán lẻ được thúc đẩy và phát triển mạnh mẽ. Nguồn thu từ các hoạt động như phí phát hành thẻ, các dịch vụ thẻ, POS tăng đáng kể so với các năm trước đây, các khoản phí dịch vụ đi kèm tăng mạnh, thể hiện của sự gia tăng của thu phí khác trong năm 2010, 2011 (đặc biệt, năm 2010 tăng 8,65 tỷ so với năm 2009, tăng gấp gần 5 lần so với doanh số năm 2009).
c. Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Thu từ kinh doanh ngoại tệ chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng thu dịch vụ, duy trì mức 4 tỷ đồng mỗi năm.
d. Thu hoạt động khác
Đây không phải là nguồn thu nhập chủ yếu của Chi nhánh, thu nhập hoạt động khác có tăng lên qua các năm nhưng chiếm tỷ trọng không đáng kể.
2.2.4.2. Tình hình chi phí
Theo bảng số liệu 2.6 ta thấy, tổng chi phí tăng khá mạnh qua các năm, năm 2010, tổng chi phí tăng 13,55 tỷ đồng, tăng 3,27% so với năm 2009. Năm 2011, tổng chi phí tăng 26,66 tỷ đồng, tương đương mức tăng 6,23%.
Bảng 2.6: Tình hình chi phí tại BIDV Đông Đô giai đoạn 2009-2011