- Thu ròng phí hoa hồng bảo hiểm 0.038 0.14 268% 0.2 43%
2 Số lượng khách hàng cá nhân tăng
3.2.1 Đẩy mạnh đa dạng hóa và phát triển các sản phẩm dịch vụ NHBL
Có thể nói, xu thế phổ biến của các NHTM hiện nay là sự gia tăng mạnh mẽ của số tài khoản cá nhân tại ngân hàng do người dân ngày càng quen thuộc với phương thức thanh toán qua ngân hàng, đồng thời mức thu nhập tích lũy của dân cư ngày càng tăng cùng với tập quán ưa thích tiết kiệm của người châu Á khiến đầu tư của người dân qua ngân hàng tăng, thông qua việc sử dụng các sản phẩm NHBL đặc biệt là các sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng. Vì thế, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hết sức quan trọng và cần thiết, nó được xác định là điểm mạnh, là mũi nhọn để phát triển dịch vụ NHBL. Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch triển khai đầy đủ danh mục sản phẩm dịch vụ đa dạng, đa tiện ích, tiêu chuẩn, chất lượng, tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao và có nhiểu đặc điểm hấp dẫn so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh. Hiện nay, theo chỉ đạo của BIDV hội sở, chi nhánh đã thực hiện triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ NHBL mới, song để phát triển các sản phẩm dịch vụ NHBL tốt hơn nữa chi nhánh cần quan tâm giải quyết các vấn đề:
+ Thành lập bộ phận triển khai áp dụng sản phẩm dịch vụ: bộ phận này sẽ chịu trách nhiệm khảo sát thị trường, tìm hiểu nhu cầu của từng nhóm đối tượng khách hàng khác nhau, rồi tiến hành công việc nghiên cứu áp dụng một cách phù hợp và hiệu quả các sản phẩm với nhóm đối tượng khách hàng đó. Nếu như các sản phẩm mới được triển khai ở hội sở chính thì bộ phận này của chi nhánh có thể đề xuất các ý tưởng về sản phẩm mới lên hội sở tham khảo. Chi nhánh cần triển khai công tác nghiên cứu thị trường và tăng cường xây dựng hệ thống thông tin khách hàng, thông tin về môi trường kinh doanh, công tác này cần phải được thực hiện thường xuyên cho từng nhóm khách hàng từng sản phẩm, dịch vụ, đây là cơ sở để thiết kế sản phẩm mới hoặc cải tiến sản phẩm hiện tại. Các Phụ lục 01-04 là một công cụ để tiến hành điều tra thị trường, đánh giá đo lường được sự hài lòng và thỏa
mãn của khách hàng. Phương pháp điều tra phải được thực hiện đúng theo lý thuyết thống kê chọn mẫu, kết quả xử lý lượng hóa bằng các mô hình toán học từ đó mới có cơ sở phân tích, đánh giá một cách hiệu quả.
+ Phát triển sản phẩm huy động vốn: đẩy mạnh dịch vụ tài khoản tiền gửi cá nhân với thủ tục đơn giản nhằm thu hút nguồn vốn của cá nhân trong thanh toán. Đẩy mạnh huy động vốn qua các sản phẩm tài khoản tiền gửi tiết kiệm có thưởng, tiền gửi lãi suất bậc thang và đảm bảo giá trị của tiền gửi theo thời gian.
+ Phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng: nền kinh tế ngày càng phát triển nhu cầu tiêu dùng của dân cư ngày càng tăng, nhất là nhóm dân cư ở thành thị. Do vậy, những sản phẩm của cho vay tiêu dùng sẽ đóng vai trò chủ đạo trong việc phát triển các sản phẩm NHBL. Hầu hết các sản phẩm hiện nay của chi nhánh đều tập trung vào các sản phẩm tiết kiệm do vậy, chi nhánh Hà Thành cần phát triển thêm các sản phẩm tín dụng khác như: thấu chi trên tài khoản tiền gửi của khách hàng cá nhân trong hạn mức cho phép dành cho một số đối tượng khách hàng nhất định, cho vay du học, cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh hộ gia đình, cho vay tín chấp, vay mua ô tô, vay ứng trước tiền bán chứng khoán niêm yết, cho vay kinh doanh cá nhân hộ gia đình, chiết khấu giấy tờ có giá... Hiện nay nhu cầu tín dụng tiêu dùng tăng khá mạnh, cạnh tranh giữa các ngân hàng vì thế cũng diễn ra gay gắt hơn, do đó, chi nhánh cần có biện pháp nâng cao khả năng cạnh tranh như tăng hạn mức, giảm bớt các thủ tục cho vay rườm rà không cần thiết. Chi nhánh cần liên kết chặt chẽ hơn nữa với các tổ chức cung ứng hàng hóa để tăng cường dư nợ cho vay tiêu dùng. Ngoài ra ngân hàng cần xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng cá nhân nhằm giảm nhẹ rủi ro và có thể ra quyết định cho vay một cách nhanh chóng, chính xác; tăng cường hợp tác với các tổ chức và doanh nghiệp trong thanh toán các dịch vụ và thu nhập thường xuyên, ổn định như trả lương, trả tiền cung cấp dịch vụ bưu điện, điện, nước.
+ Tích cực giới thiệu khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán chuyển tiền, các dịch vụ không dùng tiền mặt khác.
+ Nâng cao tính tiện ích cho các sản phẩm: Đối với các sản phẩm hiện có, chi nhánh cần hoàn thiện, cải tiến theo hướng ứng dụng công nghệ thông tin để gia
tăng tính chính xác, an toàn, nhanh chóng và tiện ích tối đa cho người sử dụng. Bên cạnh đó, chi nhánh cần chú trọng đầu tư để cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử; mở rộng thanh toán POS nhằm đem lại lợi ích lâu dài cho ngân hàng: tiết giảm chi phí đầu tư ATM, chi phí quản lý tiền mặt, chi phí tiếp quỹ cho máy. Vì vậy để mở rộng thanh toán POS chi nhánh cần quan tâm: có chính sách giảm phí cho người bán hàng (giảm phí cố định hoặc phí theo doanh số); yêu cầu người bán hàng cam kết không tính phí đối với người mua; thống nhất quy trình thanh toán thẻ tại siêu thị: yêu cầu phải có quầy dành riêng cho người thanh toán thẻ, làm sao để thanh toán thuận lợi và nhanh chóng hơn tiền mặt, ngân hàng có thể hỗ trợ cho siêu thị đầu tư quầy này. Đối với các sản phẩm mới: việc thiết kế các sản phẩm dịch vụ mới cần dựa trên nguyên tắc có tính quá trình, thủ tục đơn giản, than thiện, dễ tiếp cận, và đáp ứng được linh hoạt nhu cầu của khách hàng; xây dựng các gói sản phẩm để cung cấp cho từng phân đoạn khách hàng mục tiêu, nghiên cứu bán chéo, bán kèm sản phẩm NHBL với các sản phẩm cho doanh nghiệp. Ngoài ra chi nhánh cần chú trọng công tác phối hợp của bộ phận nghiên cứu phát triển sản phẩm với đơn vị công nghệ để rút ngắn thời gian xây dựng sản phẩm mới đảm bảo tính khả thi đưa sản phẩm mới ra thị trường.