CHƯƠNG I : LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM CHÁY NỔ
2.2. Tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tại công ty
2.2.3.1. Công tác giám định
Công tác giám định là một bước vô cùng quan trọng và không thể thiếu trong nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ.Để phục vụ khách hàng một cách nhanh và hiệu quả nhất công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương đã thực hiện đúng quy trình đề ra để
mang lại hiệu quả tốt nhất cho khách hàng. Dưới đây là kết quả giám định :
Bảng 2 .3. Kết quả giám định nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tại công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2010 – 2014
Năm Đơn vị 2011 2012 2013 2014
1.Doanh thu phí bảo
hiểm gốc Triệu đồng 5.750 7.343 7.320 8.720
2.Chi giám định - Số tiền
- Tỉ lệ chi giám
định/doanh thu phí bảo hiểm gốc Triệu đồng % 70,752 1,2 80,492 1,1 131,650 1,8 170,250 1,95 3.Tốc độc tăng chi giám định % - 13,8 63,6 29,3
(Nguồn Công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương chi nhánh Hà Nội)
Quan sát bảng kết quả chi phí giám định thấy rằng chi phí giám định giai đoạn từ năm 2011 – 2014 tăng liên tục qua mỗi năm. Năm 2011 chi giám định là 70,752 triệu và đến 2014 chi phí này là 170,250 triệu tăng gần gấp 1,4 lần so với 2011. Mức độ phức tạp của mỗi vụ ngày càng lớn nên chi phí giám định càng cao để đảm bảo cho việc giám định được chính xác. Tùy thuộc vào mỗi vụ tổn thất, có những vụ bên cơng ty bảo hiểm khơng thể tự giám định được mà cần phải bỏ chi phí ra để thuê chuyên gia giám định để xác định đúng số tiền bồi thường hợp lí, đảm bảo lợi ích cho cơng ty.
Chi phí giám định tuy chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong cơ cấu doanh thu và chi phí nhưng đóng vai trị quan trọng giúp cơng ty hạn chế được việc bồi thường sai, ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của cơng ty. Trong cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc , chi bồi thường chỉ chiếm một tỉ lệ nhỏ giao động từ 1, – 1,95 %. So với khoản chi bồi thường nghiệp vụ, chi giám định tuy chiếm tỷ lệ nhỏ giao động từ 4,4 – 6,7% nhưng nhìn chung vẫn tăng lên hàng năm. Bảo hiểm Hùng Vương cần có biện pháp để hạn chế chi giám định nhằm giảm thiểu chi phí cho cơng ty.
2.2.3.2. Công tác bồi thường
Bảo hiểm là sản phẩm vơ hình, dễ bắt chước, dễ bị cạnh tranh về giá cả và đặc biệt về chất lượng sản phẩm. Một sản phẩm bảo hiểm tốt thì phải được thể hiện tốt qua tất cả các khâu từ khai thác đến giám định và bồi thường.Với vai trị đó, bồi thường mang tính quyết định đối với việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm, từ đó ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh.Vì vậy, cần thực hiện tốt, có hiệu quả trong khâu này,bảo hiểm Hùng Vương đã cho thấy kết quả trong những năm qua dưới bảng sau:
Bảng 2. 4. Kết quả bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tại công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương giai đoạn 2011- 2014
Năm Đơn vị 2011 2012 2013 2014
1.Doanh thu phí bảo
hiểm gốc Triệu đồng 5.750 7.343 7.320 8.720
2.Chi bồi thường - Số tiền - Tỉ lệ chi bồi thường/doanh thu bảo hiểm gốc Triệu đồng % 1.610 28 1.982 27 2.057 28,1 2.535 29,1
3.Tốc độ tăng chi bồi
thường % - 23,1 3,4 23,2
(Nguồn : Công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương chi nhánh Hà Nội )
Giai đoạn 2011 – 2014 số tiền chi bồi thường nghiệp vụ của công ty tăng qua các năm. Năm 2011 số tiền bồi thường là 1.610 triệu đồng, năm 2012 tăng lên là 1.982 triệu , năm 2013 là 2.057 triệu và đến năm 2014 chi bồi thường nghiệp vụ đã tăng lên đến 2.535 triệu. Nếu quan sát trên bảng kết quả thì có vẻ mâu thuẫn vì số vụ bồi thường ngày càng giảm đi ( năm 2014 số vụ bồi thường là 86 vụ trên 4.850 hợp đồng bảo hiểm, giảm 44 vụ so với năm 2011) mà số tiền bồi thường ngày càng lớn. Nguyên nhân là bởi vì trong giai đoạn đầu mới thành lập, số hợp đồng khai
thác được ít, giá trị bảo hiểm nhỏ hơn vậy nên giai đoạn sau khi khai thác được nhiều hợp đồng có giá trị lớn, doanh thu phí cao nên dù số vụ thiệt hại xảy ra ít hơn nhưng giá trị bảo hiểm cao hơn làm cho chi phí bồi thường cũng cao hơn.
Số vụ phải bồi thường ngày càng được giảm đi, tuy con số không đáng kể so với các công ty lớn khác nhưng đối với một công ty nhỏ, còn hạn chế về kinh nghiệm và khả năng cạnh tranh thì con số cũng thể hiện được sự cố gắng của công ty. Số vụ bồi thường giảm cũng chứng tỏ cơng ty đã có những phương pháp tích cực trong việc đề phòng và hạn chế tổn thất.