N 77 r
3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Chi nhánh Bắc Nam
3.1 Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Nam Định
3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định Nam Định
Ngân hàng nông nghiệp và Phát triến nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bắc Nam Định (gọi tắt là Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định) được thành lập trên cơ sở được tách ra từ Agribank Chi nhánh tỉnh Nam Định và bắt đầu đi vào hoạt động từ tháng 10 năm 2009 trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam với quy mô là chi nhánh loại I hạng I theo Quyết định số 1298/QĐ-HĐQT-TCCB của Chủ tịch Hội đồng quản trị Agribank với tên gọi ban đầu là Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thơn Chi nhánh Khu cơng nghiệp Hịa Xá. Đến tháng 01 năm 2011 được chính thức đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Nam Định theo quyết định số 1686/QĐ-HĐQT-TCCB của Chủ tịch Hội đồng quản trị Agribank.
Với triết lý kinh doanh “Mang phồn thịnh đến khách hàng”, Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định ln đặt mình vào vị thế của khách hàng, đối tác để có thể nắm bắt tâm tư, nguyện vọng, nhu cầu của khách hàng và đối tác, từ đó cùng chia sẻ, tư vấn chu đáo, kỳ lưỡng đáp ứng tốt nhất, làm hài lòng khách hàng và đối tác. Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định đã tạo dựng chỗ đứng và uy tín ngày càng cao, chiếm được niềm tin của khách hàng trên địa bàn. Với nhũng gì đã làm được, Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định sẽ tiếp tục phấn đấu hoàn thành xuất sắc mọi nhiệm vụ được giao.
3.1.2 Cơ câu tô chức và các phịng chun mơn nghiệp vụ của Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định
Khi bắt đàu đi vào hoạt động, Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định gồm một Hội sở đặt tại trung tâm tỉnh Nam Định, theo dõi hoạt động và quản lý 3
Chi nhánh loại II: Agribank Chi nhánh huyện Mỳ Lộc, Vụ Bản, Ý Yên và 11 Phòng giao dịch. Địa bàn hoạt động tại Thành phố Nam Định và ba huyện phía Bắc tỉnh Nam Định. Tổng số lao động khi mới thành lập là 132 người.
Tháng 05/2018 Chi nhánh được Hội đồng thành viên Agribank chấp thuận, ký quyết định về việc sắp xếp mạng lưới, điều chinh phạm vi quản lý của Agribank trên địa bàn tỉnh Nam Định, trong đó điều chuyển chi nhánh Thành Nam và điều chuyển, thay đổi tên gọi Chi nhánh Thịnh Long trực thuộc Agribank Chi nhánh Tỉnh Nam Định quản lý về trực thuộc Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định quản lý.
Hiện nay, mạng lưới hoạt động của Agribank Bắc Nam Định có 6 chi nhánh gồm Hội sở và 5 chi nhánh loại II trực thuộc: Chi nhánh Thành Nam, Chi nhánh Mỹ Lộc, Chi nhánh Vụ Bản, Chi nhánh Nam Ý Yên, Chi nhánh Ý Yên, 14 Phòng giao dịch và 267 cán bộ, nhân viên.
Chi nhánh có 1 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc với nhiệm vụ hỗ trợ giám đốc chỉ đạo điều hành một số mặt hoạt động cùa chi nhánh theo sự phân công của Giám đốc và theo quy định chịu trách nhiệm trước giám đốc về các cơng việc được giao. Chi nhánh có 8 phịng chun mơn nghiệp vụ, mỗi phịng nghiệp vụ do một trưởng phịng điều hành và có phó phịng giúp việc cho trưởng phòng, chịu trách nhiệm trước trưởng phòng về nhiệm vụ được giao.
3.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chỉ nhảnh Bắc Nam Định
3.1.3. ỉ Công tác huy động vốn
Huy động vốn là một nghiệp vụ quan trọng hàng đầu để một NHTM có thể vận hành hoạt động. Một nguồn vốn lớn, ổn định là cơ sở để các ngân
hàng triên khai được các hoạt động kinh doanh, là yêu tô quyêt định đên quy mơ hoạt động tín dụng và các hoạt động khác, ảnh hưởng đến khả năng thanh toán, chi trả và vị thể cạnh tranh của mồi ngân hàng.
Xác định rõ công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm trong hoạt động kinh doanh do vậy hàng năm chi nhánh đã triển khai nhiều giải pháp để khai thác nguồn vốn từ dân cư và các tổ chức: chú trọng triển khai nhiều chương trình chăm sóc khách hàng, tập trung vào công tác quảng bá tiếp thị để thu hút nguồn vốn; Giao khoán chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán bộ; Theo dõi biến động lãi suất huy động trên thị trường, biến động nguồn vốn tại chi nhánh để có biện pháp ứng phó kịp thời với những ảnh hưởng xấu đến chi nhánh; Quảng bá và triển khai tất cả các chương trình huy động vốn dự thưởng, ưu đãi về lãi suất tiết kiệm cũng như các sản phẩm tiền gửi mới do Agribank tổ chức; Tập huấn cho tất cả cán bộ kế tốn quy định, quy trình mới liên quan đến hoạt động tiền gửi. Ngồi ra chi nhánh cịn triển khai nhiều chương trình khuyến mại, tặng quà cho khách hàng vào những dịp lễ, Tet, ngày sinh nhật, ngày thành lập đơn vị để tạo thêm gắn kết với khách hàng.
Dưới đây ta có thấy rõ kết quả huy động vốn của Chi nhánh Bắc Nam Định qua giai đoạn 2018 - 2020:
Bảng 3.1. Tình hình huy động vơn tại Agribank Chỉ nhánh Băc Nam Định giai đoạn 2018 - 2020 STT Năm 2018 2019 2020 Chỉ tiêu Tổng số Tổng số +/- so 2018( %) Tổng số +/- so 2019 (%) Tổng nguồn vốn (Tỷ đồng) 8.824 10.245 16,1 11.625 13,5 1
Phân loai theo loai tiền• •
Nội tệ (tỷ đồng) 8.772 10.200 16,3 11.589 13,6
Ngoại tệ USA (USD) 2.167.33
8 1.849.202 (14,6) 1.485.835 (19,6) Ngoại tệ EUR (EUR) 79.067 89.985 13,8 69.946 (22,3)
2
Phân loại theo kỳ hạn
Không kỳ hạn (tỷ đồng) 585 602 2.9 668 11 Kỳ hạn < 12 tháng (Tỷ đồng) 3.597 3.777 5 3.878 2,7 Kỳ hạn từ 12 - 24 tháng (Tỷ đồng) 4.624 5.852 26,5 7.069 20,8 Kỳ hạn trên 24 tháng (Tỷ đồng) 18 14 (22,2) 10 (28,6) ỹ-------------------------------------------------------------------------------------- ------------------------------------------------ --------------------------------------------------------------------7
(Nguôn: Báo cáo tài chính của Agrihank Chi nhánh Băc Nam Định từ năm 2018- 2020)
Với việc triến khai đồng bộ các giải pháp nêu trên, nguồn vốn huy động luôn đạt tốc độ tăng trưởng cao qua các năm. Cụ thể: Năm 2019 tổng nguồn vốn (bao gồm ngoại tệ quy đổi VNĐ) đạt 10.245 tỷ đồng, tăng 1.421 tỷ đồng,
tăng 16,3% so với năm 2018; Năm 2020 tông nguôn vôn đạt 11.625 tỷ đông, tăng 1.389 tỷ đồng, tăng 13,6% so với năm 2019. Nguồn vốn huy động tăng trưởng qua các năm đã giúp Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định chủ động nguồn vốn để đầu tư cho vay các thành phần kinh tế tại địa phương, phục vụ mục tiêu kinh doanh và thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế của địa phương.
3.1.3.2 Cơng tác tín dụng
về công tác cho vay, Chi nhánh đã chấp hành nghiêm túc chỉ đạo của Agribank về các quy định, quy trình về hoạt động tín dụng, mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng bằng cách: phân loại khách hàng, cho vay có chọn lọc, nâng cao chất lượng thẩm định và việc kiểm soát sau cho vay. Bên cạnh đó, Chi nhánh Bắc Nam Định tập trung khai thác vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất kinh doanh nông nghiệp nông thôn, cá nhân vay tiêu dùng có khả năng trả nợ; sát sao trong công tác thu hồi nợ gốc đến hạn và quá hạn; chỉ đạo triển khai các chủ trương của Chính phũ, của Ngành nhằm tháo gỡ khó
khăn trong hoạt động sân xuất kinh doanh.
Kết quả của hoạt động tín dụng được phản ánh cụ thể ở bảng số liệu sau:
Báng 3.2. Tình hình cho vay của Chi nhánh Bắc Nam Định giai đoạn 20Ĩ8- 2020
STT Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
1 Tổng dư nợ (tỷ đồng) 6.806 7.410 7.635
2 Tốc độ tăng trưởng
(%)
16 9 3
(Ngn: Báo cáo tài chính của Agribank Băc Nam Định từ năm 2018-2020)
Qua bảng trên có thể nhận xét dư nợ tín dụng hằng năm tuy tăng trưởng về dư nợ nhưng tốc độ tăng trưởng lại giảm dần. Dư nợ 2018 đạt 6.806 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2017, năm 2019 đạt 7.410 tỷ đồng, tăng 604 tỷ
đồng, tăng 9% so với năm 2018. Dư nợ 2020 đạt 7.635 tỷ đồng, tăng 225 tỷ đồng, tăng 3% so với năm 2019.
Tốc độ tăng trưởng dư nợ
18 16 14 14 12 10 8 6 4 2 0 16
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Agribank Bãc Nam Định Agri bank
Biểu đồ 3.1 Tốc độ tăng trưởng dư nợ Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định và toàn hệ thống Agrỉbank giai đoạn 2018 - 2020
( Nguồn: Báo cáo tài chính của Agribank Bắc Nam Định và Báo cáo tồng kết chuyên đề tín dụng của Agrihank năm 20ỉ8-2020)
Biểu đồ trên phản ảnh hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018- 2020 nền kinh tế gặp nhiều khó khăn khơng chỉ riêng Agribank nói chung và Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định nói riêng. Điều này khiến cho chi nhánh không hấp thụ được vốn, dẫn tới tốc độ tăng trường giảm qua các năm. Đe đánh giá được hiệu quả hoạt động thì cần xem xét đến góc độ chất lượng tín dụng. Nếu tỷ lệ nợ xấu, nợ khó địi thấp, nghĩa là chất lượng tín dụng cao thì việc tăng trưởng tín dụng mới thực sự có ý nghĩa.
Nhận thức được ý nghĩa quan trọng của chất lượng tín dụng, trong những năm gần đây Agribank chi nhánh Bắc Nam Định luôn kiểm soát tỷ lệ
nhưng rủi ro là tât yêu trong việc tăng trưởng tín dụng hàng năm của chi nhánh.
Bảng 3.3. Nợ xãu tại Agríbank Băc Nam Định giai đoạn 2018 - 2020
Đotỉ vị: tỷ đồng, % --------------- ---------------------------------------- ----------------------------------------- ---------------------------------------- ------------------------------------------------------------------------------------ -- Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tăng, giảm qua các năm
2019/2018 2020/2019 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đoi Tương đối ( %) Nơ nhóm 3• 7 14 3 7 100 -11 -78,6 Nơ nhóm 4• 15 7 1 -8 -53,3 -6 -85,7 Nơ nhóm 5• 9 13 29 4 -44,4 16 55,2 Tổng nợ xấu 31 34 33 3 9.6 -1 -0,03 f rp 1 /X /V Tỷ lệ nợ xâu 0,45 0,48 0,43
(Ngn: Báo cáo tài chính của Agrỉbank Chi nhánh Băc Nam Định
năm 20ỉ8 - năm 2020)
Tỷ lệ nợ xấu
Năm 2019
Năm 2020 ■ Agribank Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định
Biểu đồ 3.2 Tỷ lệ nợ xấu Agribank Chi nhánh Bắc Nam Định và toàn hệ thống Agribank giai đoạn năm 2018-2020
( Nguồn: Báo cáo tài chính của Agribank Bắc Nam Định và Báo cáo tông kết chuyên đề tín dụng của Agrỉbank năm 2018-2020)
Qua bảng và biêu đô trên ta thây nợ xâu của chi nhánh hàng năm có tăng lên về số tuyệt đối xong khơng lớn, tỷ lệ nợ xấu rất thấp so với mặt bằng chung toàn hệ thống Agribank, cũng như quy định của ngân hàng nhà nước. Điều đó chứng tỏ ba năm qua từ 2018-2020 công tác quàn lý chất lượng tín dụng của chi nhánh làm tương đổi tốt.
Khái quát chung, dư nợ tại Agribank chi nhánh Bắc Nam Định đang tập trung chủ yếu ở một số ngành nghề trọng điểm là Công nghiệp chế biến chế tạo, bán buôn và bán lẻ, cho vay tiêu dùng - chi tiêu cá nhân bằng thẻ và lĩnh vực nông, lâm nghiệp và thủy sản. Điều này là hoàn toàn phù hợp với đặc thù địa bàn hoạt động của chi nhánh có 4 Khu cơng nghiệp phân bồ trên địa bàn TP Nam Định 2 KCN (KCN Hòa xá và KCN Mỹ Trung), tại huyện Vụ Bản gồm 01 KCN Bảo Minh, tại Huyện Ý Yên gồm 01 KCN Đại Phong, 4 cụm công nghiệp (Gồm cụm CN An Xá - TP Nam Định và 03 cụm công nghiệp tại huyện Ý n). Đồng thời, ngồi các KCN, cụm cơng nghiệp trên, trên địa bàn của chi nhánh cịn có các làng nghề nổi tiếng và hoạt động đa dạng, phát triển mạnh mẽ trong những năm qua trên đại bàn huyện Ý Yên như Làng nghề sản xuất đồ gỗ La Xuyên, Yên Tiến; Làng nghề đúc đồng; Các làng nghề may mặc truyền thống tại Yên Trị và thủ công mỳ nghệ; Làng nghề dệt may tại Làng sắc Mỹ Thắng. Những làng nghề này hàng năm đã giải quyết rất nhiều công ăn việc làm cho người lao động, đóng góp thuế cho ngân sách địa phương, sản phẩm được bán ra toàn quốc và xuất khẩu ra nước ngồi.
3.1.3.3 Kết quả kinh doanh, tài chính
Bảng 3.4. Kết quả kinh doanh của Chỉ nhánh Bắc Nam Định giai đoạn 2018-2020
Đon vị: tỳ đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Doanh thu 967 1.128 1.165
Chi phí 773 872 880
Loi nhn trước thuế• • 194 256 284
Ã----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------F
(Ngn: Báo cáo tài chính của Chỉ nhánh Băc Nam Định từ 2018 - 2020)
Tỷ trọng kết quả kinh doanh
1165
0
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
■ Doanh thu Chi phí Lợi nhuận trước thuế
Biếu đồ 3.3 Tỷ trọng kết quả kinh doanh Agribank Bắc Nam Định giai đoạn 2018-2020
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh -Agribank Bắc Nam Định)
Có thế thấy rõ lợi nhuận của Chi nhánh Bắc Nam Định tăng trưởng qua các năm do bám sát vào định hướng phát triển cũng như việc luôn cố gắng mở rộng quy mô, chiếm lĩnh thị phần trên địa bàn tỉnh Nam Định. Bên cạnh đó chi nhánh thực hiện thu róc lãi, thu theo lịch, tận thu các khoản nợ đã xử lý rủi
ro, hạn chê các khoản chi phí, đảm bảo vượt kê hoạch tài chính hàng năm