Kết quả nghiên cứu cho thấy thời gian hoạt động có tác động ngược chiều đến lợi nhuận của các QTDND. Kết quả không như mong muốn ban đầu nhưng kết quả này ngụ ý rằng do mục tiêu hoạt động của các QTDND là tương trợ thành viên, do đó việc tăng lợi nhuận trong quá tr nh hoạt động của các QTDND chưa thật sự được quan tâm. Người quản trị hoạt động của đơn vị kiểm soát lợi nhuận ở một mức độ nhất định đủ đảm bảo chia lãi vốn góp cho thành viên và báo cáo đại hội hàng năm, chưa quan tâm đến việc lãi năm sau phải cao hơn năm trước. Do vậy, đứng ở góc độ quản lý nhà nước, th nên ban hành các chính sách, các quy định phù hợp để quản lý hoạt động của đơn vị được tốt hơn, nâng cao nhận thức cho người quản trị, điều hành của đơn vị, đảm bảo hoạt động của đơn vị phải phục vụ cho lợi ích cả tất cả thành viên, chứ không phục vụ lợi ích cho một nhóm người của đơn vị. Đồng thời, việc tuyển chọn nhân viên phải ưu tiên tuyển dụng các nhân viên có tr nh độ chuyên môn phù hợp với hoạt động của các QTDND nhằm giảm tiết kiệm thời gian và tiền bạc để đạo tạo lại.
5.2.7. ác yếu tố bên ngoài
Tăng trưởng kinh tế, lạm phát đều có tác động đến lợi nhuận của các QTDND trên địa bàn, do vậy trong quá tr nh hoạt động, các QTDND cần phải quan tâm đến diễn biến kinh tế của địa phương, thông qua nắm bắt các kế hoạch phát triển kinh tế xã hội hàng năm của địa phương, của ngành đểcó cách điều chỉnh hoạt động của m nh cho phù hợp, khi t nh h nh kinh tế địa phương có biến động th QTDND phải điều chỉnh hoạt động của m nh cho phù hợp theo (đặc biệt là việc thay đổi lãi suất cho vay và huy động) nhằm đảm bảo cho hoạt động của m nh có hiệu quả.
Nhà nước cần tiếp tục có chính sách hỗ trợ, kịp thời tạo điều kiện thuận lợi cho các QTDND hoạt động (như cơ chế lãi suất, sự hỗ trợ về vốn của Ngân hàng Hợp tác xã, các quy định về các điều kiện hoạt động …), nhất là khi t nh h nh kinh tế có khó khăn và phù hợp đặc thù hoạt động của TCTD là hợp tác xã.
Trong quá tr nh hoạt động các QTDND thường xuyên nắm bắt thông tin về định hướng phát triển kinh tế xã hội của Chính phủ, của địa phương để xây dựng kế hoạch kinh doanh phù hợp điều kiện thực tế theo từng giai đoạn.
5.3. Hạn chế của nghiên cứu
- Nghiên cứu về lợi nhuận ngân hàng th nhiều người đã thực hiện, tuy nhiên đối với lĩnh vực QTDND th hiện nay chưa được nghiên cứu rộng rãi. Do đó, nghiên cứu này cũng còn một số hạn chế sau:
Do điều kiện thực tế, luận văn chỉ lấy thời gian nghiên cứu từ năm 2009 đến năm 2015 của 18 QTDND với số quan sát chưa nhiều nên kết quả cũng chưa phản ánh hết trong nghiên cứu này.
Có nhiều nhân tố tác động tới lợi nhuận của QTDND nhưng nghiên cứu ở đây chỉ đưa vào phân tích những biến số mang tính định lượng, còn nhiều biến chưa quan sát được như đặc điểm của thành viên, của nhà quản trị và nhân viên làm việc tại QTDND, ảnh hưởng của vùng miền…
Phương pháp nghiên cứu này dựa vào phương pháp định lượng nên chưa đi sâu phân tích nguyên nhân ảnh hưởng của các yếu tố đến lợi nhuận của QTDND.
- Với những hạn chế trên, hướng nghiên cứu tiếp theo là:
Tăng kích thướt mẫu nghiên cứu bằng cách thu thập dữ liệu từ các tỉnh thành lân cận.
Phối hợp và tham khảo thêm ý kiến từ các tổ chức, cá nhân như chính quyền địa phương, Ngân hàng Hợp tác xã, ảo hiểm tiền gửi và các đơn vị liên quan khác.
Tóm lại, mặc dù nghiên cứu này là cần thiết nhưng vẫn chưa mang tính tổng quát về các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận của QTDND. Những yếu tố đó sẽ là câu hỏi dành cho những nghiêu cứu tiếp theo.
Chương 5 đã tr nh bày tóm tắt nội dung nghiên cứu và kết luận thu được từ kết quả nghiên cứu, cũng như đưa ra một vài gợi ý chính sách trong việc quản lý QTDND trên địa bàn tỉnh Bình Thuận.
TÀI IỆU TH KHẢ Tài liệu tham khảo Tiếng Việt:
Hiệp hội ngân hàng Việt Nam 2011, Đôi điều cần biết về mô hình CAMELS, truy cập tại <http://www.vnba.org.vn/index.php?option=com_content&task=view&id= 1562&Itemid=90>, [truy cập ngày 10/3/2016]
Hoàng Ngọc Nhậm và ctg 2007, Giáo trình kinh tế lượng, NXB lao động – Xã hội, TP.HCM.
Http://niengiamthongke.binhthuan.gov.vn/Niengiam/home.htm
Ledgerwood, J. (1999), Cẩm nang hoạt động tài chính vi mô: nhìn nhận từ giác độ
tài chính và thể chế, Dịch từ tiếng Anh, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 2006,
NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội.
Nguyễn Đ nh Thọ 2012, ‘Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh’, NX lao động – Xã hội, Hà Nội
Nguyễn Kim Anh và Lê Thanh Tâm 2013, Mức độ bền vững của các tổ chức tài
chính vi mô Việt Nam: Thực trạng và một số khuyến nghị, Truy cập tại
<www.microfinance.vn/wp-content/.../Final-TAI-CHINH-VI-MO_TV.pdf>, [truy cập ngày 15/2/2016]
Nguyễn Minh Kiều 2007, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, trang 63-69.
Nguyễn Thị Cành và Hồ Thị Hồng Minh 2015, ‘Đa dạng hóa thu nhập và các yếu tố tác động đến khả năng sinh lời của các ngân hàng thương mại Việt Nam’, Tạp chí
Công Nghệ Ngân hàng, số 106-107, tháng 01+02/2015, trang 13-24.
NHNN 2005, Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng, Hà Nội, ngày 22/4/2005.
NHNN 2005, Thông tư 08/2005/TT-NHNN Hướng dẫn thực hiện Nghị định số
48/2001/NĐ-CP, Hà Nội, ngày 30/12/2005.
NHNN 2015, Thông tư 04/2015/TT-NHNN về Quỹ tín dụng nhân dân, Hà Nội, ngày 31/03/2015.
NHNN Chi nhánh tỉnh nh Thuận (2010-2015), Báo cáo tình hình hoạt động
QTDND hàng năm, nh Thuận, ngày 01/02/2016.
NHNN 2007, Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN về sửa đổi, bổ sung Quyết định số
493/2005/QĐ-NHNN, Hà Nội, ngày 25/4/2007.
Quốc hội 2010, Luật Các tổ chức tín dụng, NXB Chính trị - Hành Chính, Hà Nội. Rose, P. S. (1998), Quản trị ngân hàng thương mại, Dịch từ tiếng Anh, Người dịch
Trần Huy Hoàng 2011, Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Lao động – Xã hội, Hà Nôi.
Trương Quang Thông 2010, Phân tích hiệu năng hoạt động ngân hàng thương mại
Việt Nam – Một nghiên cứu thực nghiệm mô hình S-C-P, NX Phương Đông, Cà
Mau.
Vũ Hữu Thành 2014, Phương pháp hồi quy dữ liệu bảng, bài giảng môn kinh tế lượng, Đại học Mở Tp. HCM, tháng 8 năm 2014.
Tài liệu tham khảo Tiếng nh
Athanasoglou, P., Delis, M., and Staikouras, C. 2006, Determinants of bank
profitability in the South Eastern European Region, Munich Personal RePEc
Archive [Ejournal] Available from <http://mpra.ub.unimuenchen.de/102 74/1/MPRA_paper_10274.pdf,> [10 Septemper 2016]
Baltagi.B.H Econometrics (Spinger,2008)(ISBN 9783540765158). Available from<http://golgul.co.uk/onewebmedia/4Baltagi%20B.H.%20Econometrics%20(Sp ringer,%202008)(ISBN%203540765158)(403s)_GL_.pdf>, [10 Septemper 2015] Demsetz 2008, ‘Industry Structure, Market Rivalry, and Public Policy’, Industry
Structure, Market Rivalry, and Public PolicyJournal of Law and Economics, Vol.
16, No. 1, pp. 1-9. Available from: Proquest [7 July 2016]
Fajonyomi, O. S. and Jegede, C. A., 2012, Determinants Of Microfinance Banks
Sustainability In South-Western Nigeria, Available from
<https://www.academia.edu/1647601/COOPERATIVE_FINANCE_IN_DEVELOP ING_ECONOMIES>, [01 Septemper 2016]
Gemechu, . (2013), ‘Determinants of Financial Performance of Commercial anks in Kenya’, International Journal of Economics and Financial Issues, Vol. 3, No. 1, 2013, pp.237-252. Available from: Proquest [7 August 2016]
Gujarati, D. N. 2004, Basic Econometrics, Available from< <http://egei.vse.cz/english/wp-content/uploads/2012/08/Basic-Econometrics.pdf>, [01 July 2016]
Maina, G. M. and Muturi, W. 2013, Determinants of Financial Performance of Commercial Banks in Kenya, Available from: <http://www.jkuat.ac.ke/schools/shrd/wp-content/uploads/2013/10/Proceedings-of- 1st-JKUAT-SHRD-Research-Conference.pdf>, [01 May 2016]
Muriu, P. W. 2013, Microfinance Profitability: Does financing choice matter?, Available from< https://profiles.uonbi.ac.ke/pmuriu/publications/microfinance- profitability-does-financing-choice-matter>, [10 June 2016]
Obamuyi, T. M. 2013, ‘Determinants of banks’ profitability in a developing economy: evidence from Nigeria’, Organizations and markets in emerging
economies [Ejournal], Vol. 4, No. 2, pp.97-111. Available from: Proquest [5 July
2016]
Rose, P. S. and Hudgins, S. C. 2010, Bank Management and Financial Services, 8th Edition, New York: The McGraw – Hill Companies.
Sehrish, G., Faiza, I. and Khalid, Z. 2011, ‘Factors Affecting Bank Profitability in Pakistan’, The Romanian Economic Journal, pp68-87. Available from: Proquest [06 August 2016]
Syafri 2012, Factors affecting bank profitability in Indonesia, The 2012 International Conference on Business and Management, eds Phuket, Thailand, pp 236-242
Trujillo-Ponce, A. 2013, What determines the profitability of banks? Evidence from
Spain, Accounting and Finance, 53(2),pp.561-586. Available from
<http://www.academia.edu/9558177/What_determines_the_profitability_of_banks_ Evidence_from_Spain>, [10 Septemper 2015]
Tabachnick, B. G., and Fidell, L. S., 2007, Using multivariate statistics, 5th Edition, Boston: Pearson/Allyn and Bacon.
Tu,T.T.Trinh and Binh,T. Tran 2016, ‘Performance of People’s Credit Funds in Vietnam: the Case of Mekong River Delta’, International Journal of Emerging
Research in Management &Technology, pp 5-11. Available from: Proquest [10
PHỤ Ụ 1 1.1 Thống kê mô tả các biến
1.2 Phân tích tƣơng quan các biến
X 1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 X9 X10 X1 1 X2 0.2345 1 0.0082 X3 0.1017 0.4259 1 0.2571 0.0000 X4 0.2354 0.0228 -0.0563 1 0.0080 0.8004 0.5312 X5 -03115 -0.4301 -0.3860 0.2138 1 0.0004 0.0000 0.0000 0.0162 X6 0.2351 -0.0035 -0.1955 0.03626 0.1639 1 0.0080 0.9687 0.0282 0.0000 0.0667 X7 -0.0698 -0.1215 -0.0082 0.1084 0.6983 0.0489 1 0.4377 0.1754 0.9276 0.2269 0.0000 0.5866 X8 0.1631 -0.0535 -0.1476 0.4635 0.4091 0.1514 0.05073 1 0.0680 0.5518 0.0990 0.0000 0.0000 0.0906 0.0000 X9 0.0624 -0.0341 0.2133 -0.6078 -0.2426 0.0327 -0.1244 -0.2475 1 0.4874 0.7050 0.0165 0.0000 0.0062 0.7165 0.1653 0.0052 X10 0.1264 0.3659 0.2221 -0.2928 -0.4927 -0.5315 -0.2038 -0.4246 -0.0957 1 0.1583 0.0000 0.0124 0.0009 0.0000 0.0000 0.0221 0.0000 0.2864
PHỤ Ụ 2 ô hình hồi quy theo biến Y1 (ROE) 2.1 Hồi quy FE:
2.3 Kết quả kiểm định Hausman
2.5 Kiểm định sự tự tƣơng quan giữa phần dƣ của các đơn vị chéo
2.6 Kiểm định phƣơng sai của sai số thay đổi
2.8 Cách Khắc phục các vi phạm của Y1: xử lý bằng ƣớc lƣợng sai số chuẩn hiệu chỉnh (Regression with panel-corrected standard errors -PCSE)
PHỤ Ụ 3 ô hình hồi quy theo biến Y2 (R ) 3.1 Hồi quy FE:
3.4 Kiểm định tác động cố định theo thời gian
3.5 Kiểm định sự tự tƣơng quan giữa phần dƣ của các đơn vị chéo
3.7 Kiểm định sự tự tƣơng quan của phần dƣ
3.8 Cách Khắc phục các vi phạm của Y2: xử lý bằng ƣớc lƣợng sai số chuẩn hiệu chỉnh (Regression with panel-corrected standard errors -PCSE)