Phƣơng pháp thảo luận, phỏng vấn thử, tác giả lấy ý kiến của 10 vị khách mời từ các 3 lãnh đạo và 5 nhân viên của phòng Kế toán và ngân quỹ, phòng Kế hoạch kinh doanh và phòng Giao dịch (những ngƣời có kinh nghiệm trong quản trị điều hành và trong công tác thực tế về huy động vốn tại đơn vị) và 2 khách hàng gửi tiết kiệm là nông dân của Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam (danh sách những ngƣời phỏng vấn tại phụ lục 05). Nội dung câu hỏi dựa vào bảng nghiên cứu trƣớc đây của các tác giả trong và ngoài nƣớc và thực tế hoạt động của Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam thông qua dàn bài phỏng vấn định tính (xem phụ lục 06)..
Sau khi tiến hành thảo luận và phỏng vấn sâu nhằm đánh giá nội dung và các hình thức của các phát biểu trong thang đo nháp các chỉ báo dự kiến đƣa vào đo lƣờng mô hình từ đó hoàn chỉnh thành thang đo chính thức phục vụ cho nghiên cứu định lƣợng ở phần tiếp theo (xem phụ lục 07). Đầu tiên là yếu tố lãi suất cạnh tranh vì tâm lý chung của đa số khách hàng khi đi gửi tiền tiết kiệm là hƣởng lãi. Khách hàng sẽ rất vui khi họ có một món quà nho nhỏ mang về nhà sau khi đi gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Khách hàng sẽ chủ động hơn khi có đa dạng sản phẩm để dễ dàng lựa chọn kỳ hạn hay kiểu gửi thích hợp cho họ, các chỉ báo này đều có liên quan với nhau về sản phẩm tiết kiệm nên tác giả thống nhất chọn 3 chỉ báo này về cùng 1 nhóm yếu tố “Sản Phẩm”.
Nhóm yếu tố thứ 2 mà mọi cá nhân khi đƣợc phỏng vấn đều có chung ý nghĩ là phải có đó là uy tín, khách hàng khi mang tài sản là tiền của mình để giao cho ai đó quản lý, tất nhiên ngƣời đó phải có uy tín. Tâm lý ngƣời có tiền mà nhất là ngƣời nông dân họ rất sợ ai đó biết họ có bao nhiêu tiền vì vậy ngân hàng phải bảo mật thông tin của họ. Ngân hàng thực hiện đúng những gì đã cam kết cùng khách hàng để khẳng định chữ tín của mình. Để thực hiện những gì đã cam kết thì ngân hàng phải có hoạt động kinh doanh ổn định có hiệu quả mới có khả năng thực hiện những
gì đã cam kết cùng khách hàng, và cũng xuất phát từ tâm lý chung khi chúng ta chọn mua một món hàng, điều đầu tiên chúng ta quan tâm là sản phẩm của nhà sản xuất nào có thƣơng hiệu hay không. Vì vậy chỉ báo này cũng rất quan trọng, sản phẩm đƣợc chọn mua phải có thƣơng hiệu tốt. Các chỉ báo này đƣợc liệt vào môt nhóm yếu tố “Thƣơng hiệu và uy tín”.
Nhóm yếu tố thứ 3, sau khi bàn bạc thì đã đi đến thống nhất ngân hàng có vị trí thuận tiện và có mạng lƣới rộng khắp thì khách hàng sẽ dễ dàng đi đến để gửi tiền. Bên cạnh đó ngân hàng cũng cần phải có trang thiết bị hoạt động tốt và hoạt động ổn định, cơ sở vật chất tiện nghi, sang trọng, hiện đại tạo cho khách hàng thích thú hơn khi giao dịch. Đây là nhóm “ Cơ sở vật chất và mạng lƣới”.
Nhóm yếu tố thứ 4, đây là bộ mặt, là đại sứ, là màu sắc của ngân hàng. Hiện tại, thành phần không thể thiếu khi thực hiện giao dịch gửi, rút tiền cho khách hàng là nông dân. Họ là các giao dịch viên thực hiện giao dịch hay còn gọi là nhân viên ngân hàng. Ngƣời trực tiếp giao dịch, tƣ vấn hƣớng dẫn cho khách hàng (đối tƣợng khách hàng này họ là những ngƣời rất chất phát, rất ngại va chạm với cái mới họ rất thích đƣợc giao dịch với những nhân viên quen thuộc mà họ hay tiếp xúc). Vì họ có học vấn ít nên họ cần giao dịch với những nhân viên có trình độ chuyên môn, thực hiện nhanh các giao dịch, xử lý tốt những khiếu nại thắc mắc của họ. Đây cũng là tâm lý thích an toàn của đối tƣợng khách hàng này. Cũng vì họ chất phát ngại giao tiếp nên khi tiếp xúc họ luôn tìm kím những nhân viên quen, có thái độ thân thiện lịch sự. Và cũng vì họ thật thà nên cũng cần những nhân viên thật thà có đạo đức, một khi họ giao tài sản là tiền của họ cho những nhân viên đó thì họ đã đặt hết niềm tin vào nhân viên đó. Đây là nhóm yếu tố “ Đội ngũ nhân viên”
Nhóm yếu tố thứ 5, bên cạnh các nhóm yếu tố nội tại còn có nhóm yếu tố bên ngoài cũng khá quan trọng. Yếu tố này có ảnh hƣởng không nhỏ đến tâm lý của đối tƣợng khách hàng này, thứ nhất là tiếp cận của các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, mức sinh lời của của các sản phẩm khác (nhƣ vàng, bất động sản..) mà tâm lý ngƣời nông dân hay cất trữ loại tài sản này. Họ cũng kỳ vọng vào tình hình kinh tế chính trị trong và ngoài nƣớc tốt hơn. Mặc dù họ ít chữ nhƣng rất quan tâm đến thời
sự trong và ngoài nƣớc. Nếu tình hình chính trị bất ổn họ sẽ chuyển tiền sang loại hình tài sản khác để cất trữ, hay tình hình chính trị tốt họ sẽ phấn khởi gửi tiền vào ngân hàng. Cuối cùng là ảnh hƣởng của ngƣời thân trong gia đình, bạn bè hay nhân viên ngân hàng. Họ có thể chạy theo tâm lý đám đông. Họ dễ bị tác động từ tác nhân bên ngoài. Nhóm yếu tố này là “Các yếu tố bên ngoài khác”.
Ngoài ra tác giả còn thực hiện phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh và đối chiếu các dữ liệu có sẵn từ nội bộ Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam.