hợp với định hƣớng chung của Agribank và Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre, cụ thể:
- Dƣ nợ tín dụng tăng trƣởng 7% so với cuối năm 2018.
- Nguồn vốn huy động tăng trƣởng 13% so với cuối năm 2018. - Thu ngoài tín dụng tăng trƣởng 25% so với năm 2018.
- Lợi nhuận trƣớc thuế tăng 10% so với năm 2018.
4.2. Thực trạng tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi tiết kiệm của khách hàng nông dân tại Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam
4.2.1. Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại Agribank Việt Nam Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam huyện Mỏ Cày Nam
Để dễ dàng nhận dạng các loại tiền gửi tiết kiệm trƣớc khi giới thiệu sản phẩm, tác giả có thể phân loại nhƣ sau:
Theo thời hạn gửi tiền:
- Tiền gửi không kỳ hạn là hình thức gửi thêm tiền không giới hạn số lần gửi tại bất kỳ thời điểm nào. Đƣợc rút tiền không giới hạn tại bất cứ Đơn vị giao dịch tiết kiệm nào trong phạm vi số dƣ tài khoản không cần phải báo trƣớc cho Agribank; Sử dụng tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn để chuyển khoản thanh toán.
- Tiền gửi có kỳ hạn ngắn là hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn đƣợc ấn định trƣớc và thời hạn dƣới 1 năm.
- Tiền gửi có kỳ hạn dài là hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn đƣợc ấn định trƣớc và thời hạn từ 1 năm trở lên.
Theo mục đích hay hình thức của loại tiết kiệm:
- Tiền gửi tiết kiệm truyền thống, hình thức này dễ hiểu, thông dụng dễ chấp nhận, có thể dễ dàng nhận thấy khi đến gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng gửi tiền nhàn rỗi của mình để hƣởng lãi, để đƣợc cất giữ cho an toàn, để chờ cơ hội đầu tƣ hay vì mục đích khác.. Ngân hàng đƣợc quyền sử dụng số tiền này từ
ngƣời gửi tiền, họ trao quyền sử dụng số tiền lại cho ngân hàng và ngân hàng có trách nhiệm hoàn trả số tiền này cho chủ sở hữu khi đến hạn, sau khi nhận tiền gửi tiết kiệm này ngân hàng sẽ giao cho ngƣời gửi tiền sổ tiết kiệm, trong thời gian gửi tiết kiệm ngƣời gửi có thể rút gốc trƣớc hạn hoặc sử dụng sổ tiết kiệm này để cầm cố, bảo lãnh, hoặc xác nhận khả năng tài chính để thân nhân đi du lịch, học tập tại nƣớc ngoài.
- Tiền gửi tiết kiệm gửi góp theo định kỳ số tiền gửi góp cố định nhận lãi suất cố định hoặc thả nổi; Hoặc tiền gửi tiết kiệm gửi góp không định kỳ tùy vào đối tƣợng cũng nhƣ nhu cầu gửi của khách hàng mà ngƣời gửi có thể chọn kỳ hạn phù hợp để tích lũy thêm tiền dần mỗi lần không cố định, không giới hạn số lần gửi và đƣợc nhận lãi suất có kỳ hạn và lãi suất thả nổi theo thị trƣờng, trong thời gian gửi tiết kiệm ngƣời gửi có thể rút gốc trƣớc hạn hoặc sử dụng sổ tiết kiệm này để cầm cố, bảo lãnh, hoặc xác nhận khả năng tài chính để thân nhân đi du lịch, học tập tại nƣớc ngoài.
- Kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, trái phiếu tiết kiệm đƣợc phát hành lần đầu trên thị trƣờng sơ cấp, không đƣợc rút vốn trƣớc hạn Khách hàng đƣợc chuyển nhƣợng, xác nhận số dƣ, cầm cố vay vốn hoặc bảo lãnh cho bên thứ 3 vay vốn tại các tổ chức tín dụng, đƣợc chiết khấu theo quy định.
Hiện tại, theo quy định về sản phẩm huy động vốn tiền gửi của Agribank, Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam có rất nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm nhƣ sau :
- Tiết kiệm không kỳ hạn: khi sử dụng sản phẩm này khách hàng sẽ đƣợc gửi thêm tiền không giới hạn số lần gửi tại bất kỳ thời điểm nào dƣới nhiều hình thức; Đƣợc rút tiền không giới hạn tại bất cứ đơn vị giao dịch tiết kiệm nào của Agribank trong phạm vi số dƣ tài khoản không cần phải báo trƣớc cho Agribank.
- Tiết kiệm có kỳ hạn: khi sử dụng sản phẩm này khách hàng phải lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp với nhu cầu, gửi một lần và rút tiền một lần tại bất cứ đơn vị giao dịch tiết kiệm nào của Agribank, tiền lãi có thể trả trƣớc hoặc trả sau một lần hoặc trả theo định kỳ tùy theo yêu cầu khách hàng lựa chọn khi gửi tiền.
- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất thả nổi: khi sử dụng sản phẩm này khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất thả nổi theo thị trƣờng không bị rủi ro về lãi suất.
- Tiết kiệm gửi góp theo định kỳ: khi sử dụng sản phẩm này thì theo định kỳ khách hàng phải gửi một số tiền cố định vào tài khoản tiết kiệm đã mở tại Agribank và khi đến thời hạn, khách hàng sẽ đƣợc rút tiền một lần.
- Tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ: khi sử dụng sản phẩm này khách hàng có thể chủ động tích lũy gửi thêm tiền bất cứ thời điểm nào, không giới hạn số lần gửi tiền trong kỳ hạn gửi, khi đến thời hạn, khách hàng sẽ đƣợc rút tiền một lần.
- Tiết kiệm học đƣờng: sử dụng sản phẩm này khi khách hàng có nhu cầu hoạch định tài chính dài hạn cho việc học tập trong tƣơng lai của con em mình. Số tiền tiết kiệm gửi góp, số kỳ gửi góp, và số tiền gửi góp mỗi định kỳ cố định và đƣợc xác định ngay từ khi bắt đầu gửi.
- Tiết kiệm An sinh: sử dụng sản phẩm này với mục đích tích lũy tiền nhàn rỗi ngay khi có thể, khách hàng chủ động số tiền gửi, đƣợc tích lũy thêm tiền, không giới hạn số lần, số tiền gửi tại bất kỳ thời điểm nào trong thời gian tham gia sản phẩm và đƣợc nhận mức lãi suất thích hợp và lãi suất sẽ đƣợc điều chỉnh tăng/giảm theo lãi suất thị trƣờng thay đổi.
- Tiết kiệm Hƣu trí: sử dụng sản phẩm này khi khách hàng muốn chủ động tích lũy tiền gửi tiết kiệm trong thời gian đi làm để thực hiện kế hoạch tài chính cho cuộc sống khi về hƣu, sản phẩm không giới hạn về số lần gửi tiền. Khi sử dụng sản phẩm, khách hàng sẽ đƣợc hƣởng các chính sách ƣu đãi về lãi suất theo quy định của Agribank theo từng thời kỳ; đƣợc hƣởng lãi suất thả nối theo lãi suất huy động của Agribank.
- Tiết kiệm Tích lũy kiều hối: sản phẩm này phù hợp với khách hàng là ngƣời đi lao động, học tập, đang làm việc hoặc đang công tác tại nƣớc ngoài, có nhu cầu tích lũy cho chính mình hoặc ngƣời nhận kiều hối từ nƣớc ngoài chuyển về, tích lũy dài hạn để sử dụng, loại tiền mà khách hàng có thể gửi tiền: VND, USD, EUR, không giới hạn số lần gửi bằng nhiều hình thức; Đƣợc hƣởng các chính sách
ƣu đãi tỷ giá khi mua bán, chuyển đổi ngoại tệ gửi tiết kiệm; Tích lũy điểm cho dịch vụ kiều hối; Đƣợc hƣởng lãi suất thả nổi theo lãi suất huy động của Agribank.
Bên cạnh đó các sản phẩm tiền gửi kiết kiệm còn có các tiện ích nhƣ: khi khách hàng có nhu cầu tài chính trong thời gian đang gửi tiền, khách hàng có thể sử dụng số dƣ trên tài khoản này để vay vốn, cầm cố, bảo lãnh; Đƣợc xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng và thân nhân đi du lịch, học tập tại nƣớc ngoài; Đƣợc chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chƣa đến hạn thanh toán; Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm đều đƣợc bảo hiểm tiền gửi theo quy định, đƣợc bảo mật số dƣ và thông tin tài khoản, đƣợc sử dụng các dịch vụ thông tin tài khoản qua Mobile Banking, Internet Banking, đƣợc thu, chi bằng tiền mặt lƣu động tại địa chỉ của khách hàng khi có nhu cầu.
Thực tế cho thấy sản phẩm tại Agribank Chi nhánh huyện Mỏ Cày Nam có đa dạng về sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, nhất là các sản phẩm có kỳ hạn dài từ 12 tháng trở lên, có lãi suất hấp dẫn, xem đây nhƣ là cách để thu hút vốn kỳ hạn dài tạo ổn định vốn trong hoạt động cho vay, đây cũng là chủ trƣơng của các cấp lãnh đạo. Đối với khách hàng nói chung, họ có thể tự lựa chọn cho mình những sản phẩm tiền gửi thích hợp với mục đích và nhu cầu sử dụng của bản thân. Ví dụ với mục đích an toàn vốn khách hàng có thể chọn gửi tiền tiết kiệm trong thời gian ngắn, chọn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn để thanh toán, cho các giao dịch thƣờng xuyên. Khách hàng muốn gửi tiền tiết kiệm với mục đích đầu tƣ sinh lời, nhận lãi thì khách hàng chọn hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài và lãi suất cao. Khách hàng muốn tích lũy số tiền lớn hơn trong tƣơng lai từ số tiền nhỏ lẻ ban đầu thì có thể chọn các hình thức tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm An sinh và tiết kiệm Hƣu trí. Khách hàng muốn gửi tiền tiết kiệm với mục đích an toàn và muốn tích lũy ngoại tệ thì sử dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm Tích lũy kiều hối. Đặc biệt ở đây, với khách hàng là nông dân họ giản đơn, hiền lành, ít quan tâm hay đòi hỏi tính đa dạng trong hình thức gửi, với tác giả vẫn mong muốn nhân viên giao dịch tiết kiệm nên dành thời gian để tƣ vấn cho đối tƣợng này nhiều hơn ngoài những sản phẩm tiết kiệm thông
thƣờng để họ có thể sử dụng đƣợc số tiền lớn hơn trong tƣơng lai.. từ những món tiền tích cóp ít ỏi của mình.