Chương 5 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
5.3. Khuyến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Nam
5.3.1. Khuyến nghị liên quan đến nhân sự
Con người là yếu tố quan trọng nhất, vì vậy, để thực hiện tốt cơng tác quản lý rủi ro tín dụng, ngân hàng cần có những chính sách chung để gia tăng chất lượng cán bộ tín dụng.
Thứ nhất, Agribank cần nâng cao chất lượng tuyển dụng nhân sự. Cơng tác tuyển dụng cần phải chủ động, có kế hoạch hành động cụ thể và việc xây dựng các chính sách đãi ngộ hấp dẫn để có thể thu hút được các nhân sự giỏi, có kinh nghiệm làm việc từ bên ngoài về làm việc cho Agribank.
Thứ hai, ngân hàng cần tăng cường công tác đào tạo và tài đào tạo. Đảm bảo 100% nhân viên tân tuyển được đào tạo theo các chương trình thống nhất, cần bổ sung những
nội dung mang tính thực tế, các kinh nghiệm, kỹ năng thực hiện công việc để đảm bảo sau khi được đào tạo, nhân viên tân tuyển nhanh chóng bắt kịp được cơng việc. Ngoài ra, thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn cho các cán bộ nhân viên để phổ biến chính sách mới, văn bản mới của ngân hàng và các cơ quan bên ngoài liên quan nhằm đảm bảo các cán bộ nhân viên nắm bắt nội dung và vận dụng thống nhất. Tăng cường giáo dục phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp, nâng cao trách nhiệm của các cán bộ nhân viên.
Thứ ba, ngân hàng cần có chế độ đãi ngộ hợp lý. Agribank cần có chế độ đãi ngộ hợp lý, tránh tình trạng chảy máu chất xám như: chính sách lương thỏa đáng và khen thưởng kịp thời đối với những cán bộ tín dụng tiếp thị được nhiều khách hàng vay, mang lại dư nợ cao cho ngân hàng. Đồng thời cần tạo môi trường làm việc lành mạnh để nhân viên phát huy hết khả năng làm việc cho ngân hàng, gắn bó lâu dài với ngân hàng.
5.3.2. Điều chỉnh danh mục sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân
Để có thể nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng một cách gián tiếp, Agribank cần xây dựng cho mình một cơ cấu danh mục cho vay theo các sản phẩm ở mức hợp lý, tránh tình trạng tập trung q nhiều vào các sản phẩm cho vay có tính ổn định khơng cao và tiềm ẩn nhiều rủi ri khi tình hình thị trường khơng thuận lợi. Agribank cần đẩy mạnh cho vay các sản phẩm có giá trị tăng cao như vay sinh hoạt tiêu dùng, vay nhà ở, vay sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ. Các sản phẩm này không những mang lại thu nhập cao từ lãi mà cịn đem lại nhiều lợi nhuận từ thu phí dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thẻ, dịch vụ tiền gửi.
5.3.3. Xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt, hiệu quả
Trong điều kiện kinh tế có nhiều biến động, mơi trường cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt, việc tạo ra chính sách tín dụng linh hoạt và hiệu quả sẽ giúp ngân hàng đối phó được những thay đổi của mơi trường, nâng cao vị thế cạnh tranh, phòng ngừa rủi ro khách hàng khơng trả nợ đúng hạn. Chính sách tín dụng của ngân hầng cần phải được cụ thể hóa dưới dạng quy định của ngân hàng về nội dung quy trình cho vay. Các chính
sách tín dụng của ngân hàng không được cứng nhắc mà phải thực sự linh hoạt phù hợp với sự thay đổi của mơi trường kinh doanh và thường xun có sự điều chỉnh linh hoạt.
5.3.4. Trích lập dự phịng rủi ro
Việc ban hành quy định về trích lập và sử dụng dự phịng rủi ro để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng là cơ sở pháp lý do ngân hàng thương mại chủ động tạo lập nguồn tài chính cho việc xử lý nợ xấu được thực hiện hằng năm, nhờ đó giảm tỷ lệ nợ xấu. Agribank cần chú trọng hơn nữa trong việc nâng cao hiệu quả bằng việc tăng cường trích lập và sử dụng hợp lý, kịp thời, ban hành quy định cụ thể về việc sử dụng quỹ dự phòng để xử lý rủi ro đối với các khoản nợ xấu. Quỹ dự phòng bù đắp rủi ro phải xuất phát từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng, mức trích lập và nguồn trích phải căn cứ vào nguyên nhân và mức độ gây ra rủi ro cho ngân hàng.