Yếu tố khách quan là những nhân tố nằm ngoài ngân hàng, nhưng không có nghĩa là nó không quan trọng. Bất kỳ một ngân hàng nào cũng đều coi trọng yếu tố này
Môi trường luật pháp
Mọi hoạt động kinh doanh, trong đó hoạt động của ngân hàng đều phải chịu sự điều chỉnh của luật pháp. Ngân hàng thương mại là tổ chức chịu sự tác động lớn nhất bởi các chính sách của Nhà nước. Các hoạt động của ngân hàng thương mại chịu sự điều chỉnh của luật các tổ chức tín dụng và hệ thống các văn bản pháp luật khác của Nhà nước. Môi trường pháp lý đem đến cho ngân hàng thương mại những cơ hội song cũng đặt ra nhiều thách thức. Trong sự ràng buộc về luật pháp, các yếu tố của nghiệp vụ huy động vốn thay đổi làm ảnh hưởng đến quy mô và chất lượng của hoạt động huy động vốn.
Sự phát triển của nền kinh tế
Tình trạng phát triển của nền kinh tế là một yếu tố vĩ mô có tác động trực tiếp đến mọi hoạt động của các ngân hàng thương mại nên ảnh hưởng đến nghiệp vụ huy động vốn. Mức độ tăng trưởng của nền kinh tế quyết định đến thu nhập của các tổ chức cá nhân. Trong điều kiện nền kinh tế phát triển ổn định, thu nhập dân cư được đảm bảo và ổn định thì nguồn tiền vào ra của các ngân hàng cũng ổn định, số vốn huy động được của ngân hàng ngày càng tăng lên và cơ hội đầu tư của ngân hàng cũng được mở rộng do lòng tin của các nhà đầu tư vào nền kinh tế. Ngược lại, khi nền kinh tế có dấu hiệu suy thoái, lạm phát tăng cao, thu nhập dân cư biến động thì khả năng huy động vốn của ngân hàng không những bị giảm xuống mà lượng tiền dân cư đã ký gửi vào ngân hàng cũng có nguy cơ bị rút ra. Và như vậy ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong công tác huy động vốn, quản lý dự trữ và củng cố niềm tin cho khách hàng.
Sự cạnh tranh trên thị trường
Với bất kỳ ngân hàng thương mại nào, khi hoạch định ra chiến lược phát triển cho ngân hàng thì cần phải tính đến điều kiện về môi trường kinh doanh. Sự cạnh tranh của các ngân hàng thương mại khác sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của
ngân hàng. Ngân hàng thương mại không chỉ cạnh tranh với các NHTM khác mà còn là các Công ty Bảo hiểm, thị trường chứng khoán để thu hút vốn từ các chủ thể trong nền kinh tế. Để có thể tồn tại và phát triển, ngân hàng cần phải định ra chiến lược kinh doanh phù hợp để có thể thắng trong cuộc cạnh tranh khốc liệt này. Trong quá trình cạnh tranh với đối thủ, ngân hàng buộc phải cải tiến và đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, thực hiện mức lãi suất hợp lý, nghiên cứu kỹ thị trường và làm tốt công tác marketing. Ngân hàng phải bồi dưỡng đội ngũ cán bộ để có thể làm tốt công việc của mình. Như vậy, cạnh tranh vừa là thách thức vừa là một nhân tố thúc đẩy sự phát triển chất lượng các hoạt động ngân hàng trong đó có hoạt động huy động vốn.
Môi trường văn hóa xã hội
Ở mỗi nơi thì yếu tố văn hóa xã hội tạo nên bản sắc của vùng miền đó. Điều đó ảnh hưởng đến thói quen, tâm lý, hành vi tiêu dùng của người bản địa. Hoạt động huy động vốn chịu ảnh hưởng từ các yếu tố văn hóa. Về môi trường xã hội ở các nước phát triển, khách hàng luôn có tài khoản cá nhân và thu nhập được chuyển vào tài khoản của họ. Nhưng ở các nước kém phát triển, nhu cầu dùng tiền mặt thường lớn hơn. Tại khoản mục tiền gửi tiết kiệm có hai yếu tố quan trọng tác động vào là thu nhập và tâm lý của người gửi tiền. Thu nhập ảnh hưởng đến nguồn vốn tiềm tàng mà ngân hàng có thể huy động trong tương lai. Còn yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến sự biến động ra vào của các nguồn tiền. Tâm lý tin tưởng vào tương lai của khách hàng có tác dụng làm ổn định lượng tiền gửi vào, rút ra và ngược lại nếu niềm tin của khách hàng về đồng tiền trong tương lai sẽ mất giá gây ra hiện tượng rút tiền hàng loạt vốn là mối lo ngại lớn của mọi ngân hàng. Một đặc điểm quan trọng của đối tượng khách hàng là mức độ thường xuyên của việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Mức độ sử dụng càng cao, ngân hàng càng có điều kiện mở rộng việc huy động vốn.