Hương
Đứng đầu tại MB Tân Hương là Giám đốc chi nhánh, kế tiếp đó là Giám đốc dịch vụ và tiếp theo là các phòng giao dịch. Các phòng chức năng của MB Tân Hương bao gồm : Phòng Dịch vụ Khách hàng, phòng Doanh nghiệp, phòng Cá nhân, phòng Giao dịch. Chi nhánh MB Tân Hương có đầy đủ các phòng nghiệp vụ quan trọng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho MB Tân Hương chủ động xây dựng và thực hiện kế hoạch đã đề ra.
Cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Tân Hương được thể hiện qua sơ đồ sau :
Bảng 2.1: Sơ đồ tổ chức của MB Tân Hương
Nguồn: MB Tân Hương
Giám đốc dịch vụ
Phòng Dịch vụ khách hàng
Phòng Doanh nghiệp Phòng Cá nhân Phòng Giao Dịch Giám đốc chi nhánh
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Tân Hương
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Hoạt động ngân hàng trong những năm gần đây trở thành một trong những lĩnh vực có sự cạnh tranh gay gắt nhất. Với sự mở rộng quy mô, chi nhánh của nhiều ngân hàng thương mại trên cùng địa bàn đã gây ra sức ép lớn đối với chi nhánh Tân Hương. Tuy nhiên hoạt động vốn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của MB Tân Hương, mặc dù có nhiều khó khăn nhưng công tác này luôn được chi nhánh quan tâm và coi đây là nhiệm vụ hang đầu trong trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Chính điều này đã dẫn đến hiệu quả của công tác huy động vốn là nguồn vốn huy động của chi nhánh không ngừng tăng lên trong giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2018. Cụ thể như sau: năm 2015 nguồn vốn huy động của chi nhánh chỉ đạt 650 tỷ đồng thì tăng dần trong năm 2016,2017,2018 đến năm 2018 thì nguồn vốn đạt 1150 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 69,23 % so với năm 2015.
Biểu đồ 2.1: Hoạt động huy động vốn của chi nhánh
Nguồn : Báo cáo tổng kết MB Tân Hương giai đoạn 2015-2018 2.1.3.2 Hoạt động cấp tín dụng
Bên cạnh công tác huy động vốn thì hoạt động tín dụng là công tác mũi nhọn của MB Tân Hương. Hoạt động cấp tín dụng là hoạt động truyền thống mang lại phần lớn nguồn thu, lợi nhuận cho MB Tân Hương khi tỷ lệ thu từ lãi luôn chiếm tỷ trọng cao trong nguồn thu của chi nhánh. Sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng cùng với sự bất ổn của nền kinh tế cũng không làm cho chi nhánh bị ảnh hưởng quá nhiều. Chi nhánh đã tăng cường công tác huy động vốn cùng với mở rộng hoạt động cấp tín dụng nhằm đảm bảo phát triển cả về quy mô và hoạt động của chi nhánh.
650 810 970 1150 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2015 2016 2017 2018
Biểu đồ 2.2 : Hoạt động cấp tín dụng của chi nhánh
ĐVT : tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tổng kết MB Tân Hương giai đoạn 2015-2018
Qua biểu đồ 2.2 trên thì cho thấy hoạt động cấp tín dụng của chi nhánh không ngừng tăng trưởng. Nếu như năm 2015 dư nợ tín dụng tại chi nhánh chỉ đạt 700 tỷ đồng nguyên nhân do khó khăn chung của nền kinh tế. Đến năm 2016 khi tình hình kinh tế chung của cả nước đã khả quan hơn thì chi nhánh đã đạt dư nợ tín dụng là 970 tỷ đồng, tăng cao hơn so với năm 2015 là 38,57%. Chi nhánh đã triển khai nhiều chương trình hỗ trợ, không ngừng đưa ra những phương án tín dụng hiệu quả nhất cũng như cải tiến quy trình nghiệp vụ để phục vụ khách hang tốt nhất. Điều này được thể hiện rõ qua các gói tín dụng mà chi nhánh đã đưa ra như liên kết với các doanh nghiệp, tổ chức hành chính trên địa bàn triển khai gói tín dụng ưu đãi đối với đối tượng là cán bộ, công nhân viên của các công ty, doanh nghiệp trên địa bàn để phục vụ mục đích mua nhà với thời gian trả góp lên đến 25 năm. Bên cạnh đó chi nhánh còn triển khai các gói vay tín chấp tiêu dung cá nhân với lãi suất ưu
700 970 1100 1250 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2015 2016 2017 2018
đãi như : Vay ứng tiền bán chứng khoán MBBank, Cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho Quân Nhân MBBank…
Đến năm 2017, 2018 chỉ tiêu của chi nhánh đã có sự tăng trưởng vượt trội, cao hơn rất nhiều so với các năm trong giai đoạn nghiên cứu và dư nợ tín dụng đạt mức 1100 tỷ đồng của năm 2017, tỷ lệ tăng trưởng so với năm trước đó là 13,4% và 1250 tỷ đồng trong năm 2018. Tỷ lệ tăng trưởng năm 2018 đạt 13,64 % so với năm 2017. Để đạt được kết quả như vậy, chi nhánh đã thực hiện các chính sách để khuyến khích tăng cường hoạt động cho vay tăng trưởng dư nợ để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế nhưng đặc biệt là ưu tiên cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh nhỏ lẻ trên địa bàn. Chi nhánh đã quan tâm, đồng hành để hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh. Những doanh nghiệp và hộ kinh doành này đa phần có tài sản thế chấp cho các khoản vay không nhiều, hệ thống kế toán chưa đảm bảo do đó để tiếp cận được nguồn vốn tín dụng từ các ngân hàng là điều khá khó khăn, để chia sẻ những khó khăn đó, chi nhánh đã triển khai những gói hỗ trợ cho vay ưu đãi cho những nhóm khách này. Tạo điều kiện tối đa để họ có điều kiện phát triển, kinh doanh. Bên cạnh đó còn có gói vay hỗ trợ các dự án Startup –có dự án kinh doanh tốt với mức vay ưu đãi lên đến 500 triệu và thời gian linh động. Triển khai các sản phẩm vay tự động có và không có tài sản đảm bảo với thời gian giải ngân đếm bằng giây. Cụ thể là các sản phẩm vay cầm cố sổ tiết kiệm số, vay qua thẻ tín dụng, vay theo chính sách cán bộ công nhân viên MB và vay dựa trên dòng tiền của khách hàng trên tài khoản trong quá khứ. Chi nhánh không chỉ hỗ trợ lãi suất tốt và ổn định, phù hợp với từng giai đoạn phát triển của thị trường và doanh nghiệp, mà chất lượng các dịch vụ khác cũng được nâng cao như thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng nhằm đảm bảo định hướng phát triển kinh tế bền vững cũng như tạo điều kiện ưu đãi cho các nhóm khách hàng trên địa bàn để phát triển. Quan hệ sâu hơn giữa ngân hàng và các thành phần trong nền kinh tế ngày càng được cải thiện cũng sẽ mang lại
lợi ích cho cả 2 hai phía, doanh nghiệp và người dân dễ dàng vay vốn mở rộng kinh doanh, còn chi nhánh cũng tăng thêm nguồn thu nhập ổn định.
Biều đồ 2.3 : Tỷ lệ nợ xấu của MB Tân Hương giai đoạn 2015-2018
Nguồn: Báo cáo tổng kết MB Tân Hương giai đoạn 2015-2018
Qua biểu đồ 2.3 ta thấy MB Tân Hương không chỉ chú trọng đến công tác phát triển quy mô hoạt động tín dụng mà công tác kiểm soát và nâng cao chất lượng tín dụng cũng được chi nhánh đặc biệt quan tâm. Điều đó thể hiện ở bảng số liệu trên, tỷ lệ nợ xấu luôn được duy trì ở mức từ 1% trở xuống thấp hơn rất nhiều so với mức quy định của của ngân hàng nhà nước là 3%. Trong giai đoạn nghiên cứu thì năm 2016 là năm có tỷ lệ nợ xấu cao nhất nguyên nhân được đưa ra là do năm 2016 bối cảnh kinh tế thế giới có nhiều biến động dẫn đến ảnh hưởng đến tình hình kinh tế chung của Việt Nam, điều đó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của một số doanh nghiệp, cá nhân và hộ kinh doanh trên địa bàn. Đến năm 2017, tình hình kinh tế chung đã khởi sắc hơn dẫn đến tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh đã giảm đi đáng kể, chỉ còn 0.36% và đến năm 2018 tỷ lệ này chỉ còn 0.27%. Điều này chứng tỏ rằng chi nhánh đã kiểm soát tốt trong công tác rủi ro tín dụng. Các khoản nợ có vấn đề đã
0.54% 1% 0.36% 0.27% 0.00% 0.10% 0.20% 0.30% 0.40% 0.50% 0.60% 0.70% 0.80% 2015 2016 2017 2018 Nợ xấu
được chi nhánh phát hiện sớm và kịp thời thu hồi và xử lý. Bên cạnh đó chi nhánh cũng chú trọng đến công tác giám sát các khoản nợ cũ và giám sát chặt chẽ công tác đánh giá chất lượng của các khoản nợ mới điều đó làm giảm tỷ lệ nợ xấu của MB Tân Hương và đưa chi nhánh vào danh sách những chi nhánh của hệ thống MB Bank có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất.
2.1.3.3 Hoạt động thu dịch vụ
Biểu đồ 2.4. Doanh thu của hoạt động dịch vụ
ĐVT : tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tổng kết MB Tân Hương giai đoạn 2015-2018
Thu nhập dịch vụ được xem là nguồn thu dồi dào và ổn định nhất. Nếu như kinh doanh ngoại hối, mua bán chứng khoán và góp vốn, mua cổ phần dễ bị tác động bởi thị trường thì hoạt động dịch vụ là có thu nhập từ dịch vụ là bền vững hơn cả. Và hoạt động dịch vụ là một thế mạnh của MB Bank nói chung và của MB Tân Hương nói riêng. Doanh thu từ hoạt động dịch vụ luôn chiếm gần 45% doanh thu của chi nhánh. Dịch vụ mà MB Tân Hương đang cung cấp bao gồm: nghiệp vụ thẻ
20 25 30 45 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 2015 2016 2017 2018
ATM, nghiệp vụ bảo lãnh thanh toán, nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, đại lý bảo hiểm, Mobile Banking, eMB-banking, dịch vụ thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, bán bảo hiểm …. Tình hình thu dịch vụ có sự tăng trưởng khá tốt từ năm 2015 đến năm 2018. Nếu như năm 2015 thì MB Tân Hương chỉ đạt doanh thu là 20 tỷ đồng thì đến năm 2018, con số trên đã lớn hơn là 45 tỷ đồng, chiếm đến hơn 40% doanh thu của chi nhánh trong năm 2018. Nguyên nhân của sự tăng doanh thu hoạt động dịch vụ, là do MB đã triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ, các chương trình khuyến mãi đánh vào tâm lý và thị hiếu của khách hàng với những mức ưu đãi của từng sản phẩm. Địa bàn quận Tân Phú có nhiều doanh nghiệp, cơ sở kinh doanh ..do đó có nhu cầu cao trong sử dụng các dịch vụ như : bảo lãnh thanh toán, cho thuê két sắt, nghiệp vụ trả lương qua thẻ ATM…Cùng với uy tín và các sản phẩm đa dạng thì chi nhánh đã thu hút một lượng lớn khách hàng trên địa bàn là các doanh nghiệp, cá nhân sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Đây là một chiều hướng tất yếu trong chiến lược kinh doanh MB nói chung và của chi nhánh Tân Hương nói riêng đang hướng đến là một ngân hàng bán lẻ hiện đại với sự tăng trưởng trong thu dịch vụ.
2.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh từ năm 2015-2018
Qua biểu đồ 2.5 trên ta thấy lợi nhuận của chi nhánh của các năm nghiên cứu đều tăng.. Mặc dù bối cảnh kinh tế còn nhiều khó khăn nhưng đây là những con số ấn tượng về doanh thu đối với một chi nhánh mới như MB Tân Hương. Điều này được thể hiện bằng lợi nhuận của chi nhánh qua các năm không ngừng tăng lên trong giai đoạn nghiên cứu. Năm 2015 đạt 40 tỷ đồng thì đến năm 2016 đạt 50 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 25 %,so với năm 2015. Năm 2017 đạt 75 tỷ và đến năm 2018 với con số vượt trội là 95.6 tỷ đồng tăng trưởng 27.5% so với năm trước . Mặc dù năm 2015, 2016 mức tăng trưởng lợi nhuận có tăng nhưng do mức tăng của chi phí cũng cao làm cho tốc độ tăng trưởng lợi nhuận không được cao.
Biểu đồ 2.5 : Kết quả hoạt động kinh doanh
Đ VT :
tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo tổng kết MB Tân Hương giai đoạn 2015-2018
MB Tân Hương luôn nằm trong những chi nhánh dẫn đầu về đảm bảo thực hiện vượt kế hoạch đề ra và duy trì được an toàn trong quá trình hoạt động, đặc biệt là trong hoạt động tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh được xếp thấp nhất so với các chi nhánh khác của Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng. MB Tân Hương đã thể hiện được sự cố gắng, nỗ lực phát huy những lợi thế để hoạt động kinh doanh đạt kết quả tốt nhất.