Bên cạnh đó, đề tài nghiên cứu này có một số giới hạn và từ đó gợi ý cho các nghiên cứu tương lai như sau:
Thứ nhất, trong phương pháp chọn mẫu nghiên cứu do giới hạn về thời gian và địa bàn nghiên cứu, cùng với việc chọn mẫu ngẫu nhiên thuận tiện các DNNVV đang hoạt động tại Ninh Thuận nên tính đại diện chưa được tối ưu.
Thứ hai, kích thước mẫu còn nhỏ nên cần tăng kích thước mẫu được mở rộng để đảm bảo tính đại diện, khái quát hóa cao hơn là điều nên làm trong các nghiên cứu tiếp theo . Nghiên cứu tương lai là tăng quy mô mẫu.
Thứ ba, đề tài chỉ mới nghiên cứu đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV là có hay không, chưa nghiên cứu được lượng vốn vay của các doanh nghiệp như thế nào và chính sách của nhà nước tác động như thế nào.
Những hạn chế ở trên cũng chính là hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài này. Trong các nghiên cứu tiếp theo dự kiến sẽ triển khai nghiên cứu từ cả hai phía DNNVV, Ngân hàng và chính sách nhà nước để đánh giá khách quan và toàn diện.
TÓM TẮT CHƯƠNG 5
Trên kết quả nghiên cứu và phân tích các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV ở Chương 4, tác giả đã tóm tắt lại kết quả nghiên cứu, từ đó đưa ra các gợi ý chính sách nhằm giúp các DNNVV tại Ninh Thuận có điều kiện nâng cao hơn nữa khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Đây cũng là cơ hội cho các NHTM trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận có thể đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng cho vay doanh nghiệp nói chung và DNNVV nói chung, hỗ trợ nguồn vốn cho các doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, mở rộng quy mô hoạt động, góp phần phát triển kinh tế địa phương trong thời gian đến.
1. Chính phủ 2009, Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa, Hà Nội.
2. Chính phủ 2016, Nghị quyết số 35/NQ-CP ngày 16/05/2016 của Chính phủ Về hỗ trợ và phát triển doanh nghiệp đến năm 2020, Hà Nội.
3. Chính phủ 2016,Nghị quyết số 19/2016/NQ-CP ngày 28/04/2016 của Chính phủ Về những nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu cải thiện môi trường kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia hai năm 2016 - 2017, định hướng đến 2020,
Hà Nội.
4. Chính phủ 2018, Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/03/2018 của Chính phủ Quy định chi tiết một số điều của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa,Hà Nội.
5. Cục Thống kê tỉnh Ninh Thuận, Niêm giám Thống kê 2016 và 2017, NXB Thống kê, Hà Nội.
6. Dịch vụ tài chính IFC 2009, Cẩm nang kiến thức dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (“SME”),Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC).
7. Đinh Phi Hổ 2014, Phương pháp nghiên cứu kinh tế & viết luận văn thạc sĩ, NXB Phương Đông.
8. Hà Diệu Thương và Nguyễn Thu Ngà 2014, Nghiên cứu khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Thừa Thiên Huế, Tạp chí Kinh tế và Phát triển, số 202 (04/2014), trang 60 -68.
9. Hoàng Thị Bảo Ngân 2014,Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh, Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh.
10. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2008, Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS tập 1 và tập 2, NXB Hồng Đức, TP. Hồ Chí Minh.
2014, 2015, 2016, 2017, 2018.
13. Nguyễn Hồng Hà, Huỳnh Thị Ngọc Tuyền và Đỗ Công Bình 2013, Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Trà Vinh,Tạp chí Khoa học xã hội và nhân văn, số 9 (06/2013), trang 37-45.
14. Nguyễn Minh Tâm 2014, Nghiên cứu khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn TP. Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang, Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh, Trường Đại học Nha Trang.
15. Nguyễn Quốc Nghi 2012, Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính sách hỗ trợ của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, Tạp chí Khoa học xã hội và nhân văn, số 4 (03/2012), trang 37-45.
16. Nguyễn Thị Hiền 2017, Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận hiệu quả nguồn vốn tín dụng ngân hàng, truy cập tại<http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh- kinh-doanh/ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-tiep-can-hieu-qua-nguon-von-tin- dung-ngan-hang-128127.html> [truy cập ngày 20/03/2018].
17. Nguyễn Thị Thu Hiền 2016, Đánh giá khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Cà Mau, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh.
18. Nguyễn Thu Thủy và Nguyễn Thị Hiếu 2018, Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa, truy cập tại http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/tai-chinh-doanh-nghiep/yeu-to- anh-huong-den-kha-nang-tiep-can-von-ngan-hang-cua-doanh-nghiep-nho-va- vua-146353.html, [ truy cập ngày 12/01/2019].
19. Nguyễn Văn Lê 2014, Tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
Hồ Chí Minh.
21. Quốc hội 2017, Luật số 04/2017/QH14 ngày 12/06/2017 Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, Hà Nội.
22. Thúy Hà 2017, Vì sao DNNVV khó tiếp cận vốn vay ngân hàng?, truy cập tại <https://www.vietnamplus.vn/vi-sao-doanh-nghiep-vua-va-nho-kho-tiep-can- von-vay-ngan-hang/455617.vnp>, [ truy cập ngày 08/04/2018].
23. Thùy Linh 2017, Giải pháp về vốn cho DNNVV, truy cập tại <http://vneconomy.vn/tai-chinh/giai-phap-ve-von-cho-doanh-nghiep-vua-va- nho-20170913035726574.htm>, [truy cập ngày 20/04/2018].
24. Trần Thị Hồng Thúy 2016,Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Thị xã Dĩ An tỉnh Bình Dương, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Quốc tế Hồng Bàn.
25. Trịnh Kim Anh 2011, Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội.
26. UBND tỉnh Ninh Thuận, Định hướng phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020, truy cập tại <https://www.ninhthuan.gov.vn/News/Pages/Dinh-huong-phat-trien- kinh-te-xa-hoi.aspx>, [truy cập ngày 15/02/2018].
27. UBND tỉnh Ninh Thuận, Điều kiện tự nhiên và xã hội, truy cập tại <https://www.ninhthuan.gov.vn/Pages/Dieu-kien-tu-nhien1.aspx>, [truy cập ngày 15/02/2018].
28. Võ Thành Danh 2006, Khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp tư nhân ở đồng bằng Sông Cửu Long, Tạp chí nghiên cứu kinh tế, trang 367.
2. Dao, H.T.T., et al, 2014, Accessibility to credit of small medium enterprises in Viet Nam, <http://veam.org/papers2014/56_SME%20credit%20accessibility.pdf >, [15 September 2018].
3. Pandula, G., 2011, An empirical investigation of Small and Medium Enterprises’ Access to Bank Finance: The case of an emerging economy, ASBBS Annual Conference: Las Vegas, Vol. 18 Number 1, pages 255-273, February.
4. Bebczuk, R.N., 2004, What Determines the Access to Credit by SMEs in Argentina?,Universidad Nacional de La Plata Argentina, Documento de Trabajo Nro.48.
5. Stiglitz, J. E., & Weiss, A 1981, Credit rationing in markets with imperfect information, American Economic Review, 71(3), 393-410.
6. Zhao, Hongjiang và cộng sự, 2006, What Factors Affect Small and Medium- Sized Enterprise’s Ability to Borrow from Bank: Evidence from Chengdu City, Capital of South-Western China’s Sichuan Province, Business Institute Berlin at the FHW Berlin-Berlin School of Economics, (23).
tính)
Xin chào các anh/chị. Tôi tên là Nguyễn Đình Huy, người nghiên cứu đề tài “Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận”. Rất cảm ơn và rất mong các anh/chị dành ít thời gian trao đổi một số suy nghĩ của anh/chị và góp ý kiến cho nghiên cứu về vấn đề này. Những ý kiến của các anh/chị sử dụng cho nghiên cứu khoa học và được giữ bí mật. Đối với các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của các DNNVV, xin anh/chị hãy cho biết có thêm mới, loại bớt yếu tố hay điều chỉnh tên gọi các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng của DNNVV hay không? Các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNNVV, gồm:
(1) Vốn chủ sở hữu
(2) Tỷ suất lợi nhuận (ROA) bằng lợi nhuận ròng trên tổng tài sản của doanh nghiệp. (3) Tài sản bảo đảm thể hiện ở tài sản cố định hữu hình trên tổng tài sản.
(4) Khả năng thanh toán ngắn hạn.
(5) Tỷ lệ nợ trên tổng tài sản bao gồm nợ ngắn hạn và nợ dài hạn trên tổng tài sản (6) Tuổi doanh nghiệp hay số năm thành lập doanh nghiệp.
(7) Thời gian quan hệ giao dịch giữa doanh nghiệp và ngân hàng.
….………
….………
….………
PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
Xin chào quý doanh nghiệp, tôi tên Nguyễn Đình Huy, người nghiên cứu đề tài “Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận”.
Xin quý doanh nghiệp vui lòng giúp tôi tìm hiểu một số thông tin nhằm hoàn thiện nội dung đề tài nghiên cứu. Tôi rất trân trọng và biết ơn sự giúp đỡ của quý doanh nghiệp và cam đoan những thông tin này chỉ nhằm dùng trong công việc nghiên cứu, không sử dụng cho các mục đích khác, cũng như sẽ được giữ bí mật tuyệt đối cho quý doanh nghiệp.
(Quý Ông/bà vui lòng đánh dấu X vào ô được chọn hoặc ghi thông tin vào phần ba chấm).
Câu 1: THÔNG TIN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP
- Tên doanh nghiệp:………
-Năm thành lập doanh nghiệp:………..
- Địa chỉ:……….
- Mã số doanh nghiệp:……….
- Ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp Nông lâm, ngư nghiệp. Công nghiệp và xây dựng. Thương mại và dịch vụ. Ngành nghề khác (ghi rõ): ………
- Số lao động sử dụng thường xuyên:
Từ 10 lao động trở xuống.
Từ trên 10 lao động đến 200 lao động. Từ trên 200 lao động đến 300 lao động.
-Trình độ học vấn của chủ doanh nghiệp:
Từ trung cấp trở xuống Cao đẳng Đại học Sau đại học. -Thời gian làm quản lý của chủ doanh nghiệp: …….. năm
Câu 2: Anh chị vui lòng cho biết 1 số thông tin về doanh nghiệp của anh chị tính đến thời điểm hiện tại hoặc theo báo cáo tài chính gần nhất.
STT Tiêu chí Đơn vị
1 Vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp Triệu đồng
2 Tổng tài sản của doanh nghiệp Triệu đồng Trong
đó
- Tài sản ngắn hạn Triệu đồng - Tài sản cố định hữu hình. Triệu đồng
3 Nợ phải trả của doanh nghiệp Triệu đồng Trong
đó
- Nợ ngắn hạn Triệu đồng
- Nợ vay (Vay ngắn hạn + dài hạn) Triệu đồng
4 Doanh thu của doanh nghiệp Triệu đồng
5 Lợi nhuận ròng (LN sau thuế
TNDN) của doanh nghiệp Triệu đồng
6 Thời gian quan hệ giao dịch giữa
doanh nghiệp với ngân hàng Năm
Câu 3. Doanh nghiệp có từng vay vốn ngân hàng không?
Có (tiếp câu 4)
Có Không
Câu 5. Doanh nghiệp sử dụng vốn vay để làm gì.
Bổ sung vốn hoạt động kinh doanh Thanh toán lương cho nhân viên Đầu tư trang thiết bị
Mở rộng nhà xưởng, xí nghiệp, cơ sở kinh doanh.
Khác (ghi rõ): ………
Câu 6. Doanh nghiệp có tài sản thế chấp (bao gồm tài sản của bên thứ 3 bảo lãnh cho khoản vay) đáp ứng quy định ngân hàng khi vay vốn.
Có Không.
Câu 7. Doanh nghiệp không muốn vay vốn Ngân hàng (không có nộp đơn vay vốn), xin vui lòng cho biết lý do:
Không có nhu cầu
Nghĩ rằng Ngân hàng không chấp thuận cho vay (Quy mô DN nhỏ). Không xây dựng được phương án (kế hoạch) kinh doanh để vay vốn. Không có tài sản bảo đảm theo quy định.
Chi phí vay quá cao (lãi suất vay) Thủ tục vay quá phức tạp
Không có tài sản bảo đảm theo đúng quy định Phương án (kế hoạch) vay vốn không hiệu quả.
Không có quan hệ giao dịch với ngân hàng (ngân hàng thiếu thông tin về DN). Khả năng tài chính của doanh nghiệp còn hạn chế.
Hồ sơ vay vốn chưa hoàn thiện.
Khác (ghi rõ): ………
XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ DOANH NGHIỆP VÀ KÍNH CHÚC THÀNH CÔNG.
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation VCSH 150 426 27056 4924.51 5391.62 ROA 150 -.4749 .1814 .0465 .0797 TSBD 150 .0000 .8648 .3069 .1992 KNTT 150 .7411 9.5233 1.8850 .8190 HSN 150 .0676 .9382 .4687 .1620 TDN 150 1 18 7.75 3.728 MQH 150 1 14 5.55 3.178 KNTCV 150 0 1 .69 .465 Valid N (listwise) 150
Correlations VCSH ROA TSBD KNTT HSN TDN MQH KNTCV VCSH Pearson Correlation 1 .160 .316** -.065 -.142 .175* .272** .400** Sig. (2-tailed) .050 .000 .429 .082 .032 .001 .000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 ROA Pearson Correlation .160 1 -.022 .020 .010 .056 .130 .326** Sig. (2-tailed) .050 .785 .810 .902 .493 .112 .000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 TSBD Pearson Correlation .316** -.022 1 -.171* -.205* .067 .137 .212** Sig. (2-tailed) .000 .785 .036 .012 .414 .094 .009 N 150 150 150 150 150 150 150 150 KNTT Pearson Correlation -.065 .020 -.171* 1 -.461** .011 -.090 .197* Sig. (2-tailed) .429 .810 .036 .000 .897 .271 .016 N 150 150 150 150 150 150 150 150 HSN Pearson Correlation -.142 .010 -.205* -.461** 1 .018 .050 -.325** Sig. (2-tailed) .082 .902 .012 .000 .831 .546 .000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 TDN Pearson Correlation .175* .056 .067 .011 .018 1 .854** .376** Sig. (2-tailed) .032 .493 .414 .897 .831 .000 .000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 MQH Pearson Correlation .272** .130 .137 -.090 .050 .854** 1 .480** Sig. (2-tailed) .001 .112 .094 .271 .546 .000 .000 N 150 150 150 150 150 150 150 150 KNTCV Pearson Correlation .400** .326** .212** .197* -.325** .376** .480** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 .009 .016 .000 .000 .000 N 150 150 150 150 150 150 150 150
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
Step 1
Step 113.067 5 .000
Block 113.067 5 .000
Model 113.067 5 .000
Model Summary
Step -2 Log likelihood Cox & Snell R Square Nagelkerke R Square
1 73.455a .529 .744
a. Estimation terminated at iteration number 8 because parameter estimates changed by less than .001. Classification Tablea Observed Predicted KNTCV Percentage Correct Khong tiep
can duoc von duoc vonTiep can Step 1 KNTCV
Khong tiep can duoc von 41 6 87.2
Tiep can duoc von 8 95 92.2
Overall Percentage 90.7
nên loại bỏ.
Variables in the Equation
B S.E. Wald df Sig. Exp(B)
Step 1a VCSH .001 .000 7.603 1 .006 1.001 ROA 12.253 5.892 4.324 1 .038 209551.023 TSBD 4.580 2.035 5.067 1 .024 97.512 KNTT .508 .488 1.082 1 .298 1.662 HSN -12.2827 3.174 14.977 1 .000 .000 TDN .023 .142 .025 1 .874 1.023 MQH .487 .190 6.557 1 .010 1.627 Constant -11.848 2.869 17.049 1 .000 .000
a. Variable(s) entered on step 1: VCSH, ROA, TSBD, KNTT, HSN, TDN, MQH.
Bảng Variables in the Equation lần 2
Variables in the Equation
B S.E. Wald df Sig. Exp(B)
Step 1a VCSH .001 .000 7.820 1 .005 1.001 ROA 12.112 5.774 4.400 1 .036 181983.142 TSBD 3.918 1.843 4.521 1 .033 50.276 HSN -10.674 2.491 18.359 1 .000 .000 MQH .511 .133 14.769 1 .000 1.668 Constant -9.942 1.903 27.301 1 .000 .000