Mô hình Logistic (Maddala, 1984) là mô hình định lượng trong đó biến phụ thuộc là biến nhị phân, chỉ nhận 2 giá trị là 0 hoặc 1. Mô hình này được ứng dụng rộng rãi trong phân tích kinh tế. Mô hình Logistic là mô hình toán học hồi quy để xem xét mối liên hệ giữa biến (Y) là biến phụ thuộc và tất cả các biến còn lại là biến độc lập (X).
Dạng tổng quát của mô hình Binary Logistic có dạng như sau:
i i X i X X X Po Po 0 1 1 2 2 3 3 ... 1 e Log
Trong đó, P0 là xác suất DNNVV có khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng khi biến độc lập X có giá trị cụ thể là Xi. Ta nghiên cứu mô hình hàm Binary Logistic trong trường hợp đơn giản nhất là khi chỉ có 1 biến độc lập.
Ta có mô hình hàm Binary Logistic như sau:
z z e e Y P 1 ) 1 (
Trong công thức này E(Y/X) là xác suất để Y = 1 (là xác suất để sự kiện xảy ra) khi biến độc lập X có giá trị cụ thể là Xi. Ký hiệu biểu thức (β0+ β1X) là Z.
Vậy, xác suất không xảy ra sự kiện là:
z z e e Y P Y P 1 1 ) 1 ( 1 ) 0 (
Thực hiện phép so sánh giữa xác suất một sự kiện xảy ra với xác suất sự kiện đó không xảy ra, tỷ lệ chênh lệch này có thể được thể hiện trong công thức.
z z z z e ee e Y P Y P 1 1 1 ) 0 ( ) 1 (
Lấy log cơ số e hai vế của phương trình trên rồi thực hiện biến đổi vế phải ta được kết quả là: z e e Loge Y P Y P Log ] ) 0 ( ) 1 ( [ Vì Logeez= z nên kết quả cuối cùng là
1 1 ] ) 0 ( ) 1 ( [ X Y P Y P Loge o (1.1)
(1.1) là dạng hàm hồi quy Binary Logistic. Mô hình có thể mở rộng cho 2 hay nhiều biến độc lập Xk.
Kết luận Chương 1
Trong Chương 1, luận văn đã trình bày những vấn đề lý luận chung về DNNVV như khái niệm, đặc điểm và vai trò của đối tượng này đối với nền kinh tế. Tùy thuộc vào trình độ phát triển và hoàn cảnh kinh tế, mục đích trong chính sách quản lý của mỗi quốc gia mà việc phân định loại hình này dựa trên những tiêu chí khác nhau. Tại Việt Nam, DNNVV được phân loại dựa trên tiêu chí quy mô lao động hoặc quy mô vốn. Với số lượng đông đảo, DNNVV có vai trò rất lớn trong vấn đề đóng góp vào GDP, tạo thu nhập, giải quyết việc làm cũng như các vấn đề kinh tế xã hội khác. Tuy nhiên, do một số hạn chế nhất định, các DNNVV thường
gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng. Trên cơ sở nghiên cứu đặc điểm của loại hình DNNVV, đặc điểm của tín dụng ngân hàng và các sản phẩm tín dụng dành cho đối tượng này, luận văn cũng trình bày về các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng của DNNVV, bao gồm: (i) nhân tố từ phía doanh nghiệp như uy tín của doanh nghiệp, năng lực của doanh nghiệp, nguồn vốn, tài sản bảo đảm; (ii) nhân tố từ phía ngân hàng như năng lực tài chính, cơ sở vật chất kỹ thuật, nguồn nhân lực; (iii) nhân tố khác như môi trường pháp lý, kinh tế, xã hội.
CHƯƠNG 2: KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN 2.1 TỔNG QUAN VỀ ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN
2.1.1 Vị trí địa lý, điều kiện tự nhiên
Ninh Thuận thuộc vùng Duyên Hải Nam Trung Bộ, phía Bắc giáp tỉnh Khánh Hòa, phía Nam giáp tỉnh Bình Thuận, phía Tây giáp tỉnh Lâm Đồng và phía Đông giáp Biển Đông.
Diện tích tự nhiên 3.358 km2, có 7 đơn vị hành chính gồm 1 Thành phố loại II và 6 huyện (Ninh Sơn, Ninh Phước, Ninh Hải, Bác Ái, Thuận Bắc và Thuận Nam). TP. Phan Rang - Tháp Chàm là thành phố thuộc Tỉnh, là trung tâm chính trị, kinh tế và văn hóa xã hội của tỉnh, cách TP. Hồ Chí Minh 350 km, cách TP. Phan Thiết 120 km, cách sân bay Cam Ranh 60 km, cách TP. Nha Trang 105 km và cách TP. Đà Lạt 110 km, thuận tiện cho việc giao lưu phát triển kinh tế - xã hội.
Địa hình Ninh Thuận thấp dần từ Tây Bắc xuống Đông Nam, với 3 dạng địa hình: núi chiếm 63,2%, đồi gò bán sơn địa chiếm 14,4%, đồng bằng ven biển chiếm 22,4% diện tích tự nhiên toàn tỉnh.
Ninh Thuận có khí hậu nhiệt đới gió mùa điển hình với đặc trưng khô nóng, gió nhiều, bốc hơi mạnh, nhiệt độ trung bình hàng năm từ 26 - 270C, lượng mưa trung bình 700 - 800 mm ở Phan Rang và tăng dần đến trên 1.100 mm ở miền núi, độ ẩm không khí từ 75 - 77%. Năng lượng bức xạ lớn 160 KCL/cm2. Tổng lượng nhiệt từ 9.500 - 10.0000C. Thời tiết có 2 mùa rõ rệt: mùa mưa từ tháng 9 đến tháng 11; mùa khô từ tháng 12 đến tháng 9 năm sau. Nguồn nước ở Ninh Thuận phân bổ không đồng đều, tập trung chủ yếu ở khu vực Bắc và trung tâm tỉnh. Nguồn nước ngầm chỉ bằng 1/3 mức bình quân cả nước.
Tổng diện tích tự nhiên 3.358 km2, trong đó đất dùng vào sản xuất nông nghiệp 69.698 ha; đất lâm nghiệp 185.955 ha; đất nuôi trồng thủy sản 1.825 ha; đất làm muối 1.292 ha; đất chuyên dùng 16.069 ha; đất ở 3.820 ha; đất sông suối và mặt nước chuyên dùng 5.676 ha; còn lại đất chưa sử dụng.
Bờ biển dài 105 km, ngư trường của tỉnh nằm trong vùng nước trồi có nguồn lợi hải sản phong phú và đa dạng với trên 500 loài hải sản các loại. Ngoài ra, còn có hệ sinh thái san hô phong phú và đa dạng với trên 120 loài và rùa biển đặc biệt quý hiếm chỉ có ở Ninh Thuận. Vùng ven biển có nhiều đầm vịnh phù hợp phát triển du lịch và phát triển nuôi trồng thủy sản và sản xuất tôm giống là một thế mạnh của ngành thủy sản.
Tài nguyên khoáng sản phong phú và đa dạng, khoáng sản kim loại có Wonfram, molipđen, thiếc. Titan tại khu vực ven biển với trữ lượng nhiều triệu tấn. Khoáng sản phi kim loại có thạch anh tinh thể, đá granite, cát thủy tinh, sét gốm. Và tiềm năng về khoáng bùn mới được phát hiện.
2.1.2 Tình hình kinh tế xã hội địa phương năm 2018
Tốc độ tăng tổng sản phẩm trong tỉnh (GRDP) năm 2018 tăng 10,25% so với cùng kỳ năm trước (KH tăng 9 - 10%); Tổng sản phẩm nội tỉnh ước đạt 15.492 tỷ đồng, tăng 10,25% cùng kỳ, trong đó GTGT các ngành: Nông, lâm nghiệp và thủy sản 5.176 tỷ đồng, tăng 6,8%; Công nghiệp - xây dựng 2.237 tỷ đồng; dịch vụ 6.072 tỷ đồng, tăng 9,4% và thuế sản phẩm 1.008 tỷ đồng tăng 19,3%.
Cơ cấu kinh tế: Nông, lâm nghiệp và thủy sản chiếm 37,3% (KH 37 - 38%), công nghiệp - xây dựng chiếm 22,4% (KH 21 -22%), dịch vụ chiếm 40,3% (KH 40 - 41%); GRDP bình quân đầu người 39,7 triệu đồng (KH 37 - 38 triệu đồng); tổng thu ngân sách nhà nước trên địa bàn ước đạt 2.640 tỷ đồng (KH 2.300 tỷ đồng); tổng vốn đầu tư toàn xã hội ước đạt 12.920 tỷ đồng (KH 9.600 tỷ đồng).
Giá trị sản xuất toàn ngành nông lâm, ngư nghiệp ước đạt 10.986 tỷ đồng, tăng 6,6%, trong đó nông, lâm nghiệp tăng 2%, thủy sản tăng 10,6%; Giá trị sản xuất toàn ngành công nghiệp và xây dựng ước đạt 11.375 tỷ đồng, tăng 15,6% so với cùng kỳ; Giá trị sản xuất toàn ngành dịch vụ ước đạt 9.977 tỷ đồng, tăng 9,9% so với cùng kỳ.
Tổng thu ngân sách nhà nước năm 2018 đạt 2.640 tỷ đồng, bằng 115% kế hoạch, tăng 14,1% cùng kỳ năm trước; trong đó thu nội địa là 2.340 tỷ đồng, tăng
2,1%, thu hải quan 300 tỷ đồng, gấp 12,5 lần cùng kỳ năm trước. Tổng chi ngân sách nhà nước ước đạt 5.611 tỷ đồng, tăng 12% dự toán năm.
Một số chỉ tiêu kinh tế chủ yếu của tỉnh Ninh Thuận giai đoạn 2014 - 2018 được thể hiện trong Bảng 2.1 sau đây
Bảng 2.1 Một số chỉ tiêu kinh tế của tỉnh Ninh Thuận từ 2014 - 2018
Stt Chỉ tiêu Đơn vị 2014 2015 2016 2017 2018
1 Tổng sản phẩm nội tỉnh-GRDP Tỷ đồng 11.496 12.030 12.774 14.052 15.493 Tốc độ tăng trưởng GRDP (%) % 12,56 4,65 6,18 10,01 10,25 2 - GRDP bình quân đầu người Tr.đ/người 26,6 27,7 29,4 33,3 39,7 3 Cơ cấu các ngành
- Nông, lâm, ngư nghiệp % 38,5 38,8 37,5 38,9 37,3 - Công nghiệp, xây dựng % 23,8 21,4 20,9 21,1 22,4
- Dịch vụ % 37,7 39,8 41,6 40,0 40,3
4 Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu Tr.USD 55,0 60,1 102,7 103,2 270,0 5 Tổng thu NSNN trên địa bàn Tỷ đồng 1.726 1.864 2.088 2.317 2.640 6 Chi ngân sách địa phương Tỷ đồng 3.605 4.049 4.137 4.132 5.611 7 Tổng vốn đầu tư toàn xã hội Tỷ đồng 7.615 8.780 8.320 8.850 12.920
Nguồn: Niêm giám thống kê 2017 và Báo cáo năm 2018 của UBND tỉnh Ninh Thuận
2.1.3 Định hướng phát triển kinh tế xã hội đến năm 2020.
Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội đến năm 2020 là xây dựng Ninh Thuận trở thành điểm đến của Việt Nam trong tương lai, có hệ thống kết cấu hạ tầng đồng bộ, môi trường đầu tư, kinh doanh thông thoáng, có khả năng ứng phó với biến đổi khí hậu và phòng thiên tai.
Phát triển kinh tế - xã hội nhanh, bền vững theo mô hình kinh tế “xanh, sạch”; chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp và dịch vụ gắn với việc giải quyết các vấn đề xã hội, bảo vệ môi trường sinh thái, tạo việc làm, xóa đói giảm nghèo, nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho nhân dân; bảo đảm quốc phòng an ninh, giữ vững ổn định chính trị và trật tự an toàn xã hội.
Phấn đấu, tốc độ tăng trưởng tổng sản phẩm GDP giai đoạn 2016 - 2020 đạt 19 - 20%/năm; GDP/người theo giá thực tế đến 2020 đạt khoảng 2.800 USD, bằng 87,5% mức bình quân chung của cả nước.
Chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tăng nhanh dần tỷ trọng công nghiệp, dịch vụ và giảm dần tỷ trọng ngành nông nghiệp. Đến năm 2020 tỷ trọng ngành công nghiệp - xây dựng đạt 52%; ngành nông - lâm - thủy sản đạt 20%; các ngành dịch vụ đạt 28%.
Định hướng phát triển tập trung ưu tiên 6 nhóm ngành gồm: Năng lượng, du lịch, nông lâm, thủy sản, sản xuất chế biến; đến năm 2020 mục tiêu phát triển 6 nhóm ngành đóng góp 91% GDP và giải quyết 85% lao động của toàn tỉnh, cụ thể:
Phát triển nhóm ngành năng lượng: mục tiêu xây dựng Ninh Thuận trở thành trung tâm năng lượng sạch của cả nước, mà trọng tâm là năng lượng tái tạo. Phấn đấu đến 2020 ngành này đóng góp 11%GDP của tỉnh và giải quyết 5 - 8% nhu cầu năng lượng quốc gia, chiếm 8% lao động xã hội. Tập trung huy động các nguồn lực đầu tư bên ngoài, đặc biệt là huy động tối đa nguồn vốn FDI để đẩy mạnh phát triển năng lượng tái tạo gồm điện gió, điện mặt trời và phát triển thủy điện.
Du lịch: phát triển du lịch Ninh Thuận theo hướng phát triển toàn diện để khai thác tiềm năng và lợi thế của tỉnh, bao gồm du lịch biển, du lịch sinh thái, du lịch văn hóa và dịch vụ phục vụ du lịch. Từng bước hình thành các khu du lịch trọng điểm của cả nước và khu vực Đông Nam Á với các loại hình du lịch độc đáo, có chất lượng dịch vụ tốt nhất, sản phẩm du lịch đa dạng. Phấn đấu đến năm 2020 ngành này đóng góp 12% GDP của tỉnh và giải quyết 13% lao động xã hội.
Nông, lâm nghiệp và thủy sản: Phát triển ngành nông nghiệp theo hướng nâng cao chất lượng tăng trưởng, chuyển dịch cơ cấu nội bộ ngành để nâng cao hiệu quả, bảo đảm nguyên liệu cho công nghiệp chế biến và hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn gắn với thực hiện chính sách an sinh xã hội. Phấn đấu đến năm 2020 cụm ngành nông lâm thủy sản đóng góp 20% GDP của tỉnh và giải quyết 29% lao động xã hội.
Về công nghiệp: Phát triển ngành công nghiệp giai đoạn tới theo hướng công nghiệp sạch, thân thiện môi trường, tiết kiệm năng lượng, phát triển các ngành công nghiệp có lợi thế của tỉnh, có giá trị gia tăng cao, tạo tăng trưởng đột phá để chuyển dịch cơ cấu kinh tế và nâng cao hiệu quả của nền kinh tế. Mục tiêu đến năm 2020 ngành công nghiệp đóng góp 12% GDP và giải quyết 13% lao động xã hội.
Xây dựng và kinh doanh bất động sản, phát triển các khu đô thị mới:
Phát triển ngành xây dựng và kinh doanh bất động sản nhằm bảo đảm xây dựng một môi trường sống tốt, phát triển theo hướng bền vững, thân thiện với môi trường, phát triển hệ thống giao thông liên vùng thuận tiện có tính kết nối cao và xây dựng một thị trường bất động sản có giá cả hợp lý, có sự khác biệt và có sức cạnh tranh cao. Phấn đấu đến năm 2020 mục tiêu của cụm ngành này chiếm 37% GDP và giải quyết 25% lao động xã hội.
Giáo dục và đào tạo: Phát triển một cách toàn diện, đồng bộ cả về quy mô, chất lượng và cơ sở vật chất và quy hoạch phát triển ngành Giáo dục-Đào tạo. Phấn đấu đến năm 2020 mục tiêu cụm ngành này chiếm 3% GDP của tỉnh và giải quyết 0,2% lao động xã hội.
2.2 KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪATRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN. TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN.
2.2.1 Số lượng doanh nghiệp đang hoạt động trên địa bàn
Bảng 2.2 : Số lượng DN đang hoạt động trên địa bàn tỉnh Ninh Thuận
Đơn vị tính: doanh nghiệp
Năm Tổng số Doanh nghiệpđang hoạt động Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa
Số lượng Tỷ lệ 2012 1.004 996 99.20% 2013 1.114 1.106 99.28% 2014 1.194 1.185 99.25% 2015 1.332 1.323 99.32% 2016 1.415 1.406 99.36%
Qua bảng số liệu ta thấy từ năm 2012 đến 2016 số lượng doanh nghiệp không ngừng tăng qua các năm từ 6,5% đến 11,56%, nhiều nhất là năm 2015 tăng 11,56% so với năm 2014. Từ đó làm cho số lượng DNNVV cũng tăng lên qua các năm từ 6,5 đến 11,65%, nhất là năm 2015 tăng 11,65% so với năm 2014. Số lượng DNNVV luôn chiếm trên 99% doanh nghiệp đang hoạt động. Tỉnh Ninh Thuận đã triển khai nhiều giải pháp đồng bộ, tạo điều kiện thuận lợi cho các Doanh nghiệp phát triển. Nhờ vậy, đến nay hoạt động của cộng đồng DNNVV trên địa bàn tỉnh ngày càng khởi sắc cả về quy mô số lượng và ngành nghề sản xuất, kinh doanh. Theo số liệu của Sở Kế hoạch - Đầu tư tỉnh Ninh Thuận: “Kể từ khi tỉnh Ninh Thuận đẩy mạnh thực hiện các chính sách ưu đãi và đổi mới trong thu hút đầu tư thì hoạt động của DN ngày càng khởi sắc. Chỉ tính riêng trong năm 2017 có 430 DN thành lập mới, đạt cao nhất từ trước đến nay, với tổng vốn đăng ký 15.371 tỷ đồng. Tính đến năm 2017 tỉnh Ninh Thuận có 1.650 DN đang hoạt động trên tất cả các lĩnh vực, với tổng vốn đăng ký là 39.394 tỷ đồng”.
2.2.2 Doanh nghiệp phân theo loại hình
Bảng 2.3 : Loại hình Doanh nghiệp của DNNVV
Đơn vị tính: doanh nghiệp.
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 2015 2016
Doanh nghiệp Tư nhân 282 296 288 278 274
Công ty TNHH 622 712 787 913 1.001
Công ty Cổ phần 92 98 110 132 131
(Nguồn: Niên giám thống kê năm 2017, Cục Thống kê tỉnh Ninh Thuận)
Theo số liệu Bảng 2.3 ta thấy số lượng doanh nghiệp thuộc loại hình công ty TNHH tăng lên cao hơn so với các loại hình khác, số lượng doanh nghiệp tư nhân giảm dần qua các năm là do các DNTN có xu hướng chuyển sang loại hình C/ty TNHH. Về cơ cấu theo loại hình doanh nghiệp tính đến năm 2016 thì loại hình C/ty