Nam
Hoàn thiện hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng.
Kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ có ảnh hưởng trực tiếp đến việc phân loại nợ và xác định nợ xấu. Để đảm bảo công tác quản trị nợ xấu có hiệu quả, ngân hàng phải thực hiện ngay từ đầu việc xác định nợ xấu một cách chuẩn xác. Trong thời gian qua việc xếp hạng tín dụng khách hàng còn mang tính hình thức, đối phó, chủ yếu dựa vào các chỉ tiêu định tính với tính khoa học và độ chính xác chưa cao. Do đó, Agribank cần phải hoàn thiện, điều chỉnh hoặc thay đổi các tiêu chí xếp hạng tín dụng cho sát với tình hình thực tế của khách hàng và điều kiện kinh doanh luôn thay đổi để nâng cao chất lượng tín dụng trong toàn hệ thống.
Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng cũng đặt ra yêu cầu vừa phải phù hợp với thông lệ quốc tế nhưng không xa rời với điều kiện kinh doanh riêng biệt của Agribank, vừa phải đảm bảo tính linh hoạt có thể điều chỉnh phù hợp với những biến động của điều kiện kinh doanh trong tương lai, kết quả xếp hạng khách hàng phải tính đến những dự báo về nguy cơ vỡ nợ dẫn đến mất khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng, các chỉ tiêu chấm điểm XHTD trong mô hình phải đảm bảo không phức tạp và sát với thực tế.
Bên cạnh đó, Agribank cần có quy định cụ thể về chế tài xử phạt đối với những trường hợp cố ý làm sai lệch thông tin của khách hàng trên hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ. Tăng cường giám sát chất lượng chấm điểm xếp hạng tín
dụng của cán bộ tín dụng bằng việc thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng của cán bộ tín dụng bằng việc thực hiện chấm điểm xếp hạng tín dụng đồng thời và/hoặc đột xuất kiểm tra trực tiếp mức độ xác thực của thông tin thông qua tiếp xúc, trao đổi với khách hàng do một phòng/ban độc lập thực hiện.
Thực hiện cải cách quy trình, thủ tục nâng cao chất lượng phục vụ
Quy trình, thủ tục tín dụng hiện nay vẫn còn khá rườm rà, tốn nhiều thời gian của CBTD, chưa linh hoạt có ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng:
Cải cách hành chính trên tất cả các mảng nghiệp vụ, đến từng bộ phận, phòng ban nhằm đảm bảo các mục tiêu: Đảm bảo sự thống nhất, đồng bộ, đơn giản và minh bạch các thủ tục, quy trình, quy chế xử lý công việc; Tạo sự thuận lợi cho khách hàng trong việc tiếp cận và thực hiện dịch vụ ngân hàng, nhất là nghiệp vụ tín dụng; Tạo thuận lợi cho các bộ phận liên quan giải quyết công việc nhanh chóng, hiệu quả.
Rà soát quy trình quy định đối với hoạt động tín dụng, bảo lãnh nhằm xem xét, đánh giá, bãi bỏ hoặc sửa đổi theo hướng đơn giản, giải quyết hồ sơ nhanh chóng, thuận lợi đối với khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn tài sản nhằm nâng cao khả năng quản trị kinh doanh, kiểm soát rủi ro, nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động tín dụng.
Chuẩn hoá hệ thống mẫu biểu, áp dụng thống nhất một loại mẫu biểu trong toàn hệ thống, bỏ bớt các mẫu biểu không cần thiết...
Hoàn thiện quy trình kiểm soát nội bộ
Agribank cần củng cố, kiện toàn hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ chuyên trách và các cán bộ kiểm tra hoạt động độc lập với các bộ phận nghiệp vụ và được độc lập đánh giá, kết luận, kiến nghị trong hoạt động kiểm tra, kiểm soát. Xây dựng hoàn chỉnh các quy chế, quy trình kiểm tra. Xây dựng chương trình kiểm tra định kỳ (kể cả hệ thống giám sát từ xa) để giám sát phòng ngừa mọi sai sót, mọi hành vi vi phạm pháp luật nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của hệ thống và các chi nhánh trên toàn quốc. Chủ động kiểm tra kiến nghị xử lý các trường hợp sai phạm, đảm bảo mọi hoạt động của ngân hàng
đều được kiểm tra kiểm soát chặt chẽ.
Hệ thống kiểm tra phải chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc và việc giám sát đảm bảo thông suốt, an toàn và đúng pháp luật mọi hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng. Ngoài ra, tiếp tục hoàn thiện Modul kiểm tra, kiểm soát nội bộ trên chương trình giao dịch trực tuyến (IPACAS) phục vụ cho việc lấy dữ liệu, thông tin của tất cả nghiệp vụ qua đó tham mưu cho Ban Giám đốc chi nhánh để phát huy giám sát từ xa việc chấp hành cơ chế, chính sách của toàn hệ thống.
Tăng cường tính chế tài trong hoạt động tín dụng
Yếu tố đạo đức cán bộ tín dụng là yếu tố ảnh hưởng nhiều đến chất lượng tín dụng, do đó ngân hàng cần phải có những biện pháp nhằm kiểm soát và xử lý kịp thời, hạn chế trường hợp các bộ tín dụng thiếu đạo đức nghề nghiệp, thiếu trách nhiệm, cố ý làm trái pháp luật gây ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng. Việc áp dụng biện pháp xử phạt là cần thiết, nhằm tăng tính nghiêm minh đối với cán bộ ngân hàng, hạn chế thấp nhất vi phạm có thể xảy ra.
Xây dựng mối quan hệ với Chính quyền địa phương
Phối hợp chặt chẽ, tăng cường quan hệ với Chính quyền địa phương, các tổ chức chính trị xã hội, các ban nghành liên quan tại địa phương, đẩy mạnh tuyên truyền sâu rộng cho người dân nắm rõ các chủ trương của Đảng, nhà nước, Ngân hàng về thanh toán không dùng tiền mặt, cho vay theo Nghị định 55/2015/NĐ-CP của Chính Phủ. Bên cạnh đó nên lồng ghép giới thiệu các tiện ích của sản phẩm dịch vụ ngân hàng... để từ đó cho người dân hiểu rõ tính năng khi sử dụng sản phẩm nhằm tạo sự thống nhất trong việc sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Đa dạng hoá sản phẩm tín dụng của ngân hàng
Trong giai đoạn đổi mới và hội nhập quốc tế, bắt kịp cách mạng công nghiệp 4.0, nông nghiệp Việt Nam đứng trước yêu cầu tất yếu là chuyển dịch sang nền nông nghiệp hữu cơ bền vững và ứng dụng công nghệ thông minh. Agribank nhận thức rõ khó khăn, thách thức của nông nghiệp Việt Nam trong quá trình chuyển dịch mang tính thời đại này. Agribank cần tiếp tục thực hiện nhất quán chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước về thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh, hướng tới mục tiêu xây dựng
nền nông nghiệp an toàn, phát triển bền vững để phù hợp với bối cảnh hiện nay. Bên cạnh đó, sản phẩm cho vay hiện nay của Agribank chưa đa dạng, phong phú, chưa đáp ứng được nhiều như mong đợi của khách hàng. Trên thực tế nguồn vốn cho tam nông vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu đặt ra, tính hiệu quả còn chưa cao. Các khoản vay cho tam nông đa số đều manh mún, nhỏ lẻ và còn nhiều rào cản trong việc tiếp cận vốn tín dụng. Bởi vậy, việc thiết kế một chương trình tín dụng bài bản, có chiều sâu cho tam nông là hướng đi cần thiết trong bối cảnh nền nông nghiệp đang được tái cơ cấu. Vì vậy, Agribank cần nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày một tăng của khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh với các TCTD khác. Ví dụ: ngân hàng có thể đưa ra các gói sản phẩm mới như cho vay theo chuỗi sản xuất dựa trên chuỗi liên kết từ sản xuất, thu mua chế biến đến tiêu thụ và xuất khẩu, thu mua chế biến đến tiêu thụ và xuất khẩu thì sẽ nâng cao được hiệu quả và giảm chi phí hoạt động cho vay. Một quy trình cho vay khép kín đối với doanh nghiệp trong chuỗi sản xuất nhằm từng bước thay thế kiểu cho vay rải rác như trước. Nhờ đó, sẽ khắc phục tình trạng ngân hàng này cho vay sản xuất, ngân hàng kia cho vay chế biến, xuất khẩu, chỉ cần một khoản vay ở khâu này rủi ro là kéo theo rủi ro ở các khoản vay khác.
Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Công nghệ ngân hàng là một trong những chìa khoá để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, từ đó góp phần nâng cao chất lượng tín dụng. Agribank cần nâng cấp tốc độ đường truyền của hệ thống IPCAS, bổ sung thêm một số công cụ khai thác thông tin để giúp cho công tác quản lý chi nhánh được tốt hơn.
Để theo kịp xu thế phát triển của NHTM hiện đại, Agribank đề ra nhiệm vụ phát triển SPDV đó là đa dạng hóa và nâng cao chất lượng SPDV trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, đáp ứng ngày càng đa dạng của khách hàng. Tiếp tục giữ vị trí là ngân hàng hàng đầu về cung cấp dịch vụ ngân hàng khu vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân, đồng thời mở rộng thị phần, đảm bảo cạnh tranh tại khu vực đô thị. Với mục đích phục vụ khách hàng càng càng tốt hơn, Agribank xây dựng và triển khai Đề án phát triển dịch vụ ngân hàng tiện ích nhằm giảm thiểu
một cách tối đa thủ tục tiếp cận và sử dụng dịch vụ, làm tăng sự hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ của Agribank. Qua đó sẽ giảm bớt sự lệ thuộc vào các sản phẩm tín dụng, vì nghiệp vụ tín dụng luôn là nghiệp vụ nhiều rủi ro, đặc biệt trước các biến động của thị trường tài chính, ngân hàng. Phát triển các hoạt động khác ngoài tín dụng sẽ giúp Agribank phân tán rủi ro, tăng lợi nhuận.
Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tiện ích được Agribank triển khai như: Thực hiện khảo sát, đánh giá thực trạng, tiềm năng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ và nền tảng công nghệ thông tin, đặc thù văn hóa, tập quán thị trường vùng miền, xây dựng phương án, kênh phân phối, giải pháp phát triển những dịch vụ thế mạnh; Hoàn thiện, phát triển sản phẩm mới bám sát nhu cầu khách hàng, mở rộng dịch vụ tại địa bàn nông thôn; Xây dựng và triển khai cơ chế chăm sóc khách hàng, chính sách khuyến khích sử dụng sản phẩm dịch vụ của Agribank…