Cày Bắc Bến Tre
Tình hình kinh tế trong nước giai đoạn 2015 – 2018 tiếp tục phục hồi và chuyển biến tích cực, tăng trưởng kinh tế đạt mục tiêu, lạm phát được kiểm soát, nhưng hoạt động sản xuất kinh doanh còn nhiều khó khăn; các vướng mắc về chính sách vẫn chưa được tháo gỡ triệt để: Giá trị kim ngạch xuất khẩu tiếp tục suy giảm;
tiến độ triển khai chương trình xây dựng nông thôn mới còn chậm, kết quả đạt được còn thấp; tiến độ triển khai một số dự án đầu tư các thành phần kinh tế chậm chuyển biến; hoạt động doanh nghiệp còn nhiều khó khăn; nắng hạn kéo dài, dịch bệnh trong chăn nuôi, giá dừa có chiều hướng giảm làm ảnh hưởng lớn đến sản xuất nông nghiệp và đời sống của người dân ở địa phương. Tình hình trên đã ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngành ngân hàng trên địa bàn nói chung và Agribank - Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre nói riêng.
Agribank - Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre đã lựa chọn các mục tiêu, giải pháp kinh doanh phù hợp gắn với tình hình thực tế tại từng đơn vị trực thuộc, triển khai quyết liệt các giải pháp nhằm khơi tăng nguồn vốn, đẩy mạnh đầu tư tín dụng, tăng cường các biện pháp thu hồi nợ xấu, nợ đã XLRR, phát triển dịch vụ ... Ban giám đốc chi nhánh thường xuyên đôn đốc, chỉ đạo quyết liệt để hoàn thành kế hoạch kinh doanh đã được giao. Phải nắm được những vấn đề nào còn khó khăn thì phải nỗ lực khắc phục khó khăn đó. Có như vậy thì chi nhánh mới phát triển hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao năng lực cạnh tranh, giữ vững thị phần và xây dựng thương hiệu trên địa bàn.
Hiện nay trên địa bàn Huyện Mỏ Cày Bắc có 05 TCTD đang hoạt động, đặc biệt là các Ngân hàng thương mại cổ phần đang mở rộng các phòng giao dịch về các huyện, thị trấn nên mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, quyết liệt, xu hướng lãi suất huy động, cho vay ngày càng đa dạng, linh hoạt, tăng, giảm theo yếu tố thị trường... đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của chi nhánh. Với những chỉ đạo điều hành sát sao, chi nhánh luôn có mức tăng trưởng tốt, hoàn thành tốt các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh, cụ thể:
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre giai đoạn 2015 – 2018
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre giai đoạn 2015- 2018
Thu nhập thuần của chi nhánh tăng trưởng đều qua các năm, năm 2015 đạt 51.98 tỷ đồng, năm 2016 đạt 58.67 tỷ đồng tăng 12.9% so với năm 2015. Tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2015 – 2018 là 19.59%. Nhìn chung mức tăng trưởng thu nhập thuần của chi nhánh khá tốt so với các chi nhánh khác trong cùng hệ thống. Trong đó:
Thu nhập lãi do lãi từ hoạt động tín dụng và huy động vốn là nguồn thu chủ yếu cho chi nhánh. Nguồn thu này tăng trưởng liên tục qua các năm: năm 2015 là 47.73 tỷ đồng, năm 2016 đạt 52.59 tỷ đồng tăng 10.19% so với năm 2015, năm 2018 là 84.21 tỷ đồng, tăng 27.94%. Trong khi đó, chi phí lãi tín dụng và chi phí lãi huy động tương tự cũng tăng theo quy mô tín dụng và huy động vốn.
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ: Western Union, hoa hồng bảo hiểm, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ khác...chiếm tỷ lệ cao hơn so với Thu nhập từ hoạt động khác.
Chi phí: Năm 2015 là 44.23 tỷ đồng, năm 2016 là 47.12 tỷ đồng tăng 6.53% so với 2015, năm 2017 là 60.19 tỷ đồng và năm 2018 là 73.72 tỷ đồng, tăng 22.47% so với năm 2017.
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2018
I. Thu nhập thuần 51,98 58,67 70,83 88,92
1. Thu nhập lãi 47,73 52,59 65,82 84,21
2. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 2,58 4,71 4,41 3,95 3. Thu nhập từ thanh toan quốc tế và kinh doanh ngoại hối - - - - 4. Thu nhập từ hoạt động khác 1,67 1,37 0,61 0,76
II. Chi phí 44,23 47,12 60,19 73,72
1. Chi phí trả lãi 40,28 41,95 55,63 69,31
2. Chi phí hoạt động dịch vụ 0,61 0,61 0,91 1,06 3. Chi phí hoạt động khác 3,19 4,56 3,80 3,34 III. Lợi nhuận thuần trước chi phí rủi ro tín dụng 8,12 11,95 10,91 15,85 IV. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 3,16 2,36 3,82 2,54
Chi phí trả lãi: Trả lãi tín dụng và chi phí lãi huy động cho Hội sở chính (theo cơ chế điều chuyển vốn nội bộ) tương tự cũng tăng theo quy mô tín dụng và huy động vốn, năm 2015 là 40.28 tỷ đồng, năm 2018 là 69.31 tỷ đồng, tăng 24,59% so với năm 2017.
Chi phí hoạt động dịch vụ: Chi văn phòng phẩm và các chi phí khác chiếm tỷ trọng lớn nhất hơn tổng nguồn chi từ hoạt động dịch vụ.
Chi phí hoạt động khác: Chi lương cán bộ nhân viên chiếm tỷ trọng lớn nhất chiếm gần 80% còn lại là chi hoạt động khác.
Chi phí trích lập dự phòng rủi ro: Năm 2015 là 3.16 tỷ đồng, năm 2016 là 2.36 tỷ đồng giảm 0.8 tỷ đồng so với năm 2015, năm 2018 là 2.54 tỷ đồng giảm 1.28 tỷ đồng so với năm 2017 là 3.82 tỷ đồng. Có được kết quả này là do kết quả của việc tổ chức triển khai các biện pháp theo quy định tại Nghị quyết số 42/2017/QH14 để đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm của các khoản nợ xấu. Tích cực theo dõi hồ sơ xử lý rủi ro để tận thu gốc, lãi. Áp dụng linh hoạt các biện pháp tích cực, hữu hiệu nhằm thu nợ, tái đầu tư các khoản vay đã xử lý và thực hiện đúng mục tiêu xử lý nợ xấu. Tuyệt đối không để nợ xấu phát sinh mới, các cá nhân, phòng để nợ xấu phát sinh sẽ có biện pháp chế tài thích đáng.
Lợi nhuận trước thuế: Chi nhánh luôn tạo ra được khoản chênh lệch trong thu chi do hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Qua 4 năm lợi nhuận của ngân hàng đạt được tương đối cao. Cụ thể năm 2015 đạt 10.91 tỷ đồng, năm 2016 đạt 13.91 tỷ đồng tăng tương đương 27.44%, tuy nhiên năm 2017 lợi nhuận chỉ đạt 14.46 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng 3.93% so với năm 2016. Điều này là do trên địa bàn huyện Mỏ Cày Bắc hiện tại có 05 TCTD đang hoạt động nên mức độ cạnh tranh của các ngân hàng ngày càng gây gắt, xu hướng lãi suất huy động tăng, lãi suất cho vay giảm... đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của chi nhánh. Tuy nhiên sang năm 2018, lợi nhuận của chi nhánh đạt 17.74 tỷ đồng, tăng 22.71% so với năm 2017. Nguyên nhân do ngân hàng hoạt động có hiệu quả, kiểm soát được chi phí và kết quả là doanh thu tăng nhanh hơn chi phí do đó lợi nhuận qua các năm đều tăng.
2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre giai đoạn 2015 -